如果没有储蓄的习惯，就只能靠强迫储蓄。“新贫族”最好选择每月往一个专设的户头里存钱，如通过银行“零存整取”、“整存整取”或者定期定额购买基金来强迫储蓄。
5“需要”与“想要”分开
容易冲动消费的“新贫族”在掏钱前，一定要先想想所要买的东西是“需要”还是“想要”，然后尽量压缩“想要”的支出，只买“需要”的东西。
除了以“想要”和“需要”区别记账，最好还要完整地记一年的账。因为一年是最完整的周期，未来就可依过去一年的账目控制预算，花费较多和较少的月份还可以相互补调。
6避免群体消费
群体消费跟个人消费是绝对不一样的。“新贫族”们应该尽量避免跟朋友一起逛街。如果一个人要买一件白衬衫，回来可能只是一件白衬衫，而跟朋友出去，可能又多买一条裤子，还可能去吃饭、喝咖啡、唱KTV、看电影。所以要shopping，自己去就好。
7少用信用卡
如果经常为冲动性购买所苦，那么“新贫族”应该少用信用卡，而只带预算内的现金出门，再怎么冲动，也较不容易超出预算。
8找到发泄的替代品
工作压力一大，就喜欢逛街血拼，花钱买轻松的感觉，也是“新贫族”“失血”过多的主因。很多上班族某个工作结束时，一定要发泄一下，但应该尝试找出花费不多的替代品。如犒赏自己一部好电影，或者买一本好书，都能达到消费行为的发泄效果，只是，慢慢改变自己的习惯需要时间和决心。
9投资型的享受
同样是花钱，与其花在消耗型的享受不如花在投资型的享受。像汽车和家电都是短期的享受，对长远的生活没有太大的帮助，价值也会随着时间折损。
上英文课就属于投资型的享受，价值不但不会折损，还能帮助自己找到更好的工作、收入更高。所以在设定消费目标的时候，就要检视是否有投资性质。
对于工薪阶层来说，“冲动性消费”是理财大敌。
例如，看到打折就兴奋不已，在商场里泡上半天，拎出一大包便宜的商品。看似得了便宜，实际上买了很多并不需要或者暂时不需要的东西，纯属额外开支。一般来说，记“流水账”是对付“看不见”的零星支出最好的办法，也是有效抑制“冲动性消费”的良方。没有谁的记忆力能够像账一样清晰，也极少有人毫无购买欲。
消费的欲望是无止境的，不控制欲望，再多的钱也会花光。家庭理财原则是先积累再消费，控制消费欲望，拒绝超前消费，节省一切不必要的开支。
如何才能少花不花冤枉钱
挣钱不容易，花钱如流水，这都没有什么，最让人堵心的是花冤枉钱。如果是要理财攒钱渴望哪天成为一个大富豪，不花冤枉钱也是因素之一。少花冤枉钱、不花冤枉钱也是节流的途径之一。
冤枉钱有显性的，也有隐性的。比如，你在中国买一辆奔驰E-320，前前后后花了百十来万人民币，和买其他车的价格相比，虽然是贵，但是性价比还可以。但是，如果在美国买一辆同样的奔驰，只花不到一半的银子，这就是隐性的冤枉钱。显性的冤枉钱是你买了奔驰E-320花了百十来万人民币之后，销售商又说让你花两万去买一个全球定位系统的防盗装置，这就是显性的冤枉钱了。
因为这个系统完全没有必要，第一，目前的大奔小偷偷不了，不论你有没有这个系统；第二是如果丢了大奔，有保险公司罩着，你会分文不少的找回来，所以，那两万块钱的全球定位系统的防盗装置就是一个冤枉钱。
外面的世界很精彩，外面的世界也很无奈。我们挣钱不容易，花钱要仔细，但是，要有头脑，有智慧，有分析能力，争取不要花冤枉钱。冤枉钱也是钱呀！
如果你的主要收入来源是固定的工资和奖金，你就需要明白，适合你的理财一定是从节流开始。
控制支出可以看成一个无风险的投资，也是我们获得积蓄的必要条件，更是我们实现人生目标的一个起点。学会节流，有利于培养你的长期理财观念，让你的目光看得更远，让你的目标更具有现实意义，让你将来的生活规划更具操作性。
与节流紧密相关的另一个面是节余。节余按照期限划分，一般有月节余和年节余。工薪阶层要对月节余给于足够的重视，如果你的资产积累是有限的，你更要好好利用好月节余，月节余好比一个“加速器”，让你更快速的实现自己的目标。
目前，基金定期定额是实现月节余加速的最佳理财工具。你可以根据你的目标和达到这一目标的预计期限，在市场上选择一种适合你的定期定额基金品种。例如，你刚刚入职不久，目前月固定收入为30元，节流后的固定支出10元，你的目标是期望在5年内积累15万元用于购车，那么你应该如何选择自己的基金呢？首先，你的月节余已经确定为最多20元，然后你可以把5年内要实现15万的目标转化成一个投资收益率。通过简单的计算，这一年化收益率是878%。换句话说，如果要确保你的目标能实现，你应该选择一个能够在5年内至少实现平均年收益878%的基金品种。另外一点，一旦你确定了自己的目标是878%，你就不要轻易去选择大于10%的投资了。因为一方面，你要懂得取舍最优和最好，878%不一定是最好的回报，但对你而言却是最优的；另一方面，你要知道超越了878%，就意味着你需要为此承担更大的风险。
重视节流，善用节余，理财的开头就是这么简单！
家庭理财，就是合理、有效地处理和运用钱财，让自己的花费发挥最大的效用，以达到最大限度地满足日常生活需要的目的。做到这一点，就要管理好手中的钱，不花一分冤枉钱。
控制开支，拧干水分学会节流
时下，不少工薪家庭都会面临这样的问题——看着两人赚钱不少，但储蓄却不多，为什么？因为在家庭日常生活的理财中有许多不易觉察的漏洞，一不小心，钱就会不知不觉地流走了。那么，如何堵塞这些家庭理财中资产流失的漏洞呢？有关理财人士提出几点意见，以巧妙规避损财。
家庭理财在对家庭的预算支出中拧干水分和学会节流并不是件容易的事，但是理智的预算对堵塞家庭理财中资产的流失和节流有着相当大的作用。因此，在进行家庭理财预算时，一定要从以下几个方面进行控制。
一、固定支出的控制
对于每一个家庭，每个月固定支出的预算都占有很大的比例，如孩子已经上学，上学的费用；是租房子住的，每月的房租费；如赡养老父母，每月的赡养费等。这些固定费用，从表面上看是不可调节的，因为有“固定”两个字已经限定，其实，什么事情都不是绝对的，就是这些固定支出，如果抓源头，并在合理范围内进行控制，仍还是有水分可挤的。
二、生活设施支出的控制
家庭生活设施的支出也是家庭开支的一个不小的部分，比如电话费、家用电器电量消耗费等，其实对于这些家庭生活设施的使用做到合理，同样会为自己省掉一部分钱。对于电话来说，必须避免不必要的电话话费开支，杜绝煲电话粥的陋习。而对于家用电器，在需要开时则开，在不需要时则关掉，如本来天气转暖，多穿件衣服就可以了，不需要开空调和电暖器，但家里人不多穿衣，却仍去享受开空调和电暖器的热量，这无形中就增加了家庭支出。
三、吃的方面支出的控制
对于吃的方面，多数人家觉得不能亏待了自己，所以，去饭店、到酒楼改善是家常便饭。其实这种改善，无形中就增加了家庭在吃的方面的成本。当然在此笔者不是不提倡吃，毕竟身体是革命的本钱，改善应该，但需合理和变通。如想要改善并不难，买本美食书，家庭成员自己照着学，不仅厨艺会提高，而且也可以达到改善的目的。当然最终的目的是既改善又降低成本，从理财角度来讲，这一点非常重要。
四、穿着支出的控制
冲动是魔鬼，但很多家庭在穿着上就很冲动，从而促使家庭白白浪费掉了不少钱财。比如看到喜欢的衣服，不管价钱贵贱都要买下来，岂不知，家里那件和你所喜欢的这件质量差不多不说，样式只是在你那件的基础上适当进行了变化，其实买与不买都可。再者，还有一些家庭不管家里的条件、收入如何，却喜欢高消费，穿衣非名牌不穿，或价钱低不买，如果这样，自己家庭的开支，在穿的方面无形中就会多支出不少。如果说衣服的质量好，样式新，价格合理，你何不去选呢？不能为了面子而丢掉票子。
如何有效地利用每一分钱，如何及时地把握每一个投资机会，便是理财所要解决的。理财的诀窍是开源、节流，争取资金收入。
巧念购物经，把好消费关
看看这些没有计划的理财行为吧，你就知道为什么需求未增却总是超支的原因了：买东西到急需的当口才匆匆忙忙地去买；来不及仔细选择、比价；当季的衣服一上柜就迫不及待地掏腰包；买到的永远都是高价；买东西零零散散地就近购买；费时费力且常花冤枉钱！
一、选择购物的时机
配合时间性或者季节买东西，往往能省下不少开销。其实我们都知道，当季的蔬菜水果便宜，换季的衣服有打折。但在购买时需要注意一些细节，比如，买换季的衣服时要注意品质以及要挑选非流行性的款式，这样在来年穿上时不至过时。
二、选择地点同样有讲究
大型综合类超市购物方便，且价格也较便宜，但琳琅满目的陈列容易让人的购买欲一发不可收拾，结果在结账时超出当初预算。只有在购买消耗量大的生活必需品或者与朋友邻居合买分摊时才最适宜去这种超市。还有一种针对某类商品的超市，如家用电器、通讯产品等，多以连锁方式经营，其品质与服务不输一般专门店，价格又较低，也吸引不少消费者。此外，另有一种购物途径是一般人较不熟悉的，那就是与厂商直接接触。但由于厂商与经销商之间的契约，不是各类商品都可“超级购买”，不过金额较大的商品都可循此途径试之。先在店面看好型号、询价，再通过报纸的工商服务栏或家里的电话簿查询厂商服务电话。在实际操作中，这种“超级购买”常常靠厂商员工当媒介，以通常有五折以上的“员工价”优惠购买，即使让“中间人”小赚一成也仍然划算！
三、根据自己需要来购买
如果能在打折时节买到自己最需要的商品，那可以说是最合算的了。如遇到季节交替时节，夏季末秋季初，多数商家就会把一些名牌皮凉鞋打折出售，为下一季做准备，此时，有些人还需要添置一双适合自己穿的皮凉鞋，现在便是购买皮凉鞋的最佳时机，再说男式皮凉鞋一般样式变化不大，即使此时穿不了几天，明年夏季还可以穿，多数在夏秋交替时节购买皮凉鞋能在原价的基础上打到8折、7折，甚至更低，让你买同一款式的皮凉鞋最少能省掉20%~30%的钱，得到真正“实惠”。但值得提醒的是切不可贪图一时便宜，被商家的低价位打折所迷惑，而白白浪费钱财。
四、侃价有备而来
善于理财的人“有所花，有所不花”。价格高的东西并不意味着品质也高。消费价格在市场上并不定数，消费者要靠实力和货比三家才能买到品质好又价格合理的东西。要做到侃价有成果，你需要多吸收商品流通信息，培养识货的能力。平时多阅读报纸、杂志的商品报道，但要注意其广告性质的介入，分析报道的可信度。最有直接效果的信息，应是一些分析报道，对品质价格等方面只做分析评估但不做结论。这种客观报道偶见报端，极有参考价值。
五、顺购不如逆购
购物可打时间差，是省钱的一大诀窍。买菜可避开早市高峰，每天中午或傍晚是买菜的“最佳时刻”，如此“逆购法”可省下30%~50％左右的开支，等于每月“赚了”百来元。利用季节差价可省下的钱更多，冬天买夏衣，夏季购冬装，早就成了部分市民的消费之道。抓住地区价差可买便宜货，想要杭州的茶叶、新疆的葡萄干、云南的火腿就可托人到产地直接购买，一些小零小散的日常用品可利用批零差来减少支出，亲戚朋友、邻居同事合伙到批发市场购买，大家都可省下一笔钱。
六、集体购买
团结力量大，运用“集体购买”的方式可以获得较大的折扣。这在购买价值较大的商品，如房子时，尤其有用。在买房时不妨集合几位想买房的亲友、集体与开发商谈判，常常可以获得额外的折扣。
购物一方面要克制欲望，不可冲动购买，另一方面要讲究技巧，把握时机，货比三家，做到买“实用”不买“垃圾”，只有这样才会买到实惠商品，避免不必要的浪费。
