怎样做到利滚利储蓄？什么是阶梯储蓄法？哪些因素会影响债券投资的收益？投资国债有什么技巧……如果你想让财富保值增值，储蓄和债券的知识就不可缺少。
做好储蓄组合，照样能有可观收益
储蓄因为安全性高、变现性好、操作简单，成为家庭投资品种中最稳妥、最可靠的投资工具。然而近年来，随着“负利率”时代的到来，储蓄存款似乎失去了原有的吸引力。其实，对于每一个家庭来说，只要做到科学安排、合理配制，采取“组合储蓄”的策略，照样能找回储蓄的魅力。“组合储蓄”这种全新的理财观念非常适合市民的口味，已经成为各银行吸引储户的新手段。
储蓄存款组合最主要的作用是兼顾家庭开支和储蓄收益。你可以根据自己的家庭日常支出情况，估算出今后每个月的日常支出和收入节余，从而选择合适的储蓄种类来处理节余的资金。比如当你有一大笔钱暂时不用，但又不确定什么时候用，你可以选择通知存款，通知存款的利息高于活期储蓄，而灵活性又优于其他储蓄方式；若每月节余都差不多的话，可以选择零存整取储蓄，当资金积攒到一定数额的时候，就将其转为定期，或用于其他投资。
怎样做到利滚利储蓄
所谓利滚利储蓄，又称驴打滚储蓄，是存本取息储蓄和零存整取储蓄有机结合的一种储蓄方法。此种储蓄方法只要长期坚持，便会带来丰厚回报。假如你现在有三万元，你可以先考虑把它存成存本取息储蓄，在一个月后，取出利息，而且这笔利息在零存整取储蓄后又取得了利息，可谓是鸡生蛋、蛋孵鸡，让家里的一笔钱取得了两份利息。这种储蓄方法对工薪家庭来说有着相当的优越性。
什么是十二存单储蓄法
十二存单储蓄法的运用前提是根据收入水平确定按计划存入的数目，以不影响生活为标准。例如，如果家庭的平均收入为5000元左右，每月可考虑按1年定期存款存入800元左右。当连续存足一年后，手中便有12张存单，金额约为10000元左右。这时，第一张存单开始到期，按现行一年期储蓄存款计算利息，然后把利息与本金及第二期所存的800元相加，再存成1年定期存款。如此来做，手中便有12张存单循环，一旦急需用钱，每月都有存单到期，即使此张存单数额不够，也有近期所存的存单供你提前支取。这么做，既减少了利息损失，又可以解燃眉之急。
什么是阶梯储蓄法
用阶梯储蓄法理财要讲究搭配。如果把钱存成一笔存单，一旦利率上调，就会丧失获取高利息的机会；如果把存单存成1年期存单，又利息太少。为弥补这些做法的不足，不妨试试“阶梯储蓄法”，此法既流动性强，又可获取高息。
具体操作步骤为：假定你持有5万元，你可分别用1万元开设五个各为一、二、三、四、五年期的存单，一年后，你就可以用到期的1万元再去开设1个五年期存单，以后每年如此，5年后手中所持有的存单全部为五年期，只是每个1万元存单的到期年限依次相差1年。这种储蓄方法既可以跟上利率调整，又能获取五年期存款的高利息，适合家庭为子女积累教育基金和未来的婚嫁资金等。
哪些因素会影响债券投资的收益
债券的投资收益主要由两部分构成：一是来自债券固定的利息收入，二是来自市场买卖中赚取的差价。这两部分收入中，利息收入是固定的，而买卖差价则受到市场较大的影响。
影响债券投资收益的因素有：
1.债券的票面利率
债券票面利率越高，债券利息收入就越高，债券收益也就越高。
2.市场利率与债券价格
由债券收益率的计算公式可知，市场利率的变动与债券价格的变动呈反向关系，即当市场利率升高时债券价格下降，市场利率降低时债券价格上升。
3.债券的投资成本
债券的投资成本大致有购买成本、交易成本和税收成本三部分。购买成本是投资人买入债券所支付的金额，交易成本包括经纪人佣金、成交手续费和过户手续费等。
4.市场供求、货币政策和财政政策
市场供求、货币政策和财政政策会对债券价格产生影响，从而影响到投资者购买债券的成本，因此市场供求、货币政策和财政政策也是我们考虑投资收益时所不可忽略的因素。
投资国债有什么技巧
国债对于那些旨在求稳、求赚的投资者而言是比较好的投资品种。但是，许多人都认为国债投资根本不需要什么技巧，买了放在那儿就可以了。其实，国债投资不需要技巧的观念是错误的。投资学专家们通常将国债投资的策略分为两种：
1.消极的投资策略
这种策略是指投资者在合适的价位买入国债后始终持有，在国家规定的国债兑换期间不做买卖操作。从某种意义上说，这就是所谓的“没技巧”。
2.积极的投资策略
这种策略是指根据市场利率及其他因素的变化，判断国债的价格走势，低价买进，高价卖出，从中赚取买卖差价。
投资国债采用哪一种投资策略，关键看自己的条件。不太熟悉国债交易的投资者应以稳健保值为投资目的，采取消极的投资策略较为稳妥。作为熟悉国债市场、希望获取较大利益的投资者来说，可以采用积极的投资策略。关键是要能对市场利率的走势有准确的判断。
