2.尽量选择三年期、六年期教育储蓄存款。
即使子女尚有一年即上高中，选择一年期的教育储蓄也是不科学、不经济的。因为三年或六年的教育储蓄利率较高，你可以充分利用好国家给予的利率优惠和免征利息税的政策，以得到更多的实惠。
教育储蓄主要是用于子女教育投资，对于普通工薪家庭来说，这种"由小积大"的教育金虽然收益略为保守，但相比其他理财产品，风险却几乎为零。但需要注意的是，教育储蓄到期时应立即支取。按有关规定，教育储蓄逾期部分按到期日当日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付活期利息，并征收过期部分利息所得税。
专家建议：教育储蓄是理想的投资
1.教育储蓄是国家为鼓励城乡居民以储蓄存款方式，为子女接受非义务教育和积蓄资金，促进教育事业发展而开办的。
2.为了孩子将来能接受良好的高等教育，家长为子女办理教育储蓄是理想的投资，收益率与购买国债相近。
了解家庭储蓄
藏宝阁：
为了你本人、你的健康、你的家庭和实现自我价值，你必须攒钱。
--博多·舍费尔
让孩子从小掌握一定的理财知识，培养孩子的一种责任感，帮助孩子养成储蓄的好习惯，对孩子日后的成长益处多多。
在成长的过程中，孩子总在观察父母所做的每一件事。如果你希望孩子去采取某种做法，就应该以身作则，自己先按这种方式去做，这就是"潜移默化"的作用。因此，要让孩子了解基本的家庭储蓄类型--紧急基金、教育基金、退休基金、家庭目标基金。作为一家之主的你，应该为这四种个人储蓄账户积极攒钱。
1.紧急基金
紧急基金是家庭有紧急需要的情况下，最能提供保护和安全的一项基金。设立这项基金后，在家庭收入来源出现问题时，可以确保家庭的基本需要能够在一段时间内得到满足。一般来说，此项基金应至少能满足一个家庭1个月的需要。当储蓄能力增强时，你也可以把时间延长到3至6个月。你会发现，紧急基金的金额和家庭所具备的财政安全感成正比关系。
2.教育基金
教育储备基金，在你的孩子出生后就应当纳入考虑。随着高等教育自费化和初等教育民办化的趋势，教育费用必将水涨船高。我们假设学费增长率为3%，孩子上大学之前受公立教育、且大学和研究生每年花费按1万元保守估计，一个孩子的教育费用现值至少需要25-30万元，因此需要及早规划。
3.家庭目标基金
面对每年都在递增的学费，或许你已经感觉负担非常沉重，那就通过设立家庭目标基金来缓解一下紧张的情绪吧。有了这个账户，你就可以设立一个易于实现的目标，比如全家的一次旅行。家庭目标基金最吸引人的地方就在于它的过程非常像储蓄罐，每个家庭成员都会贡献自己的一点多余的钱。日积月累，自然收获多多。
如果想让家庭目标变得对每个成员都有吸引力，你可以列一张表，让实现目标的过程具体化。比如：
家庭目标表
时间：2008年3月1日
家庭格言：千里之行，始于足下
目标：海南双飞5日游
需要的钱：6300
已攒的钱：3000
希望实现目标的日期：2008年5月1日
开始------20%------40%------60%------80%------100%
目标实现
4.退休基金
当你把个人信用卡上的欠款还清，也不用再担心孩子的教育经费时，就应该尽可能多地往退休基金里存钱。能有一个衣食无忧、安心自在的晚年，也是人生的一大幸事！
事实上，你往这些基金里存了多少钱本身并没有多大关系，重要的是你要有理财的知识和一种责任感，要建立起一个储蓄的习惯。现在养成每次存一点小钱的习惯，今后就会存更多的钱。
家庭储蓄有一定的方法技巧，不妨学习一下：
1.阶梯存储
假如你想存3万元，可分别用1万元存一至三年的定期储蓄各一份。一年后，你可用到期的1万元，再开一个三年期限的存单，以此类推，3年后你持有的存单则全部是三年期的，只是到期的年限不同，依次相差一年。这种储蓄方式可使年度储蓄到期额保持等量平衡，既能对付利率的调整，又可获取三年期存款的较高利息。
2.月月存储
此法不仅有利于帮助工薪家庭筹集资金，也能最大限度地发挥储蓄的灵活性。比如，一个家庭每月固定的收入为2500元左右，可考虑每月拿出1000元用于储蓄，选择一年期限开一张存单，当存足一年后，手中便有了12张存单。在第一张存单到期时，取出本金和利息，和第二张所存的1000元相加，再存为一年定期的存单。以此类推，你会时时手中有12张存单。一旦急需，可支取到期或近期的存单，从而减少利息损失。
3.四分存储
如果你有1万元，可分存成4张定期存单，每张存额应注意呈梯形状，以适应急需时不同的数额，即将1万元分别存成1000元、2000元、3000元、4000元这4张一年期定期存单。此种存法，假如在一年内需要动用2000元，就只需支取2000元的存单，可避免需小数额却不得不动用"大"存单的弊端，减少不必要的利息损失。
4.组合存储
这是一种存本取息与零存整取相结合的储蓄方法。比如，你的手头现在有5万元，可先存入存本取息储蓄户，在一个月后，取出第一个月利息，再开一个零存整取储蓄户，然后将每个月利息存入零存整取储蓄。这样，你不仅得到存本取息的利息，而且其利息在存入零存整取储蓄后又获得了利息。
专家建议：为家人而努力
1.家庭的每一成员都应当为四种个人储蓄账户而努力。
2.将你的目标列成一张表，使之更加一目了然，并成为继续前进的动力。
了解存款
藏宝阁：
不论存钱显得多么困难，不存钱带来的难题总比存钱更多。
--博多·舍费尔
很多时候，完成一件事情除了需要能力、信念和毅力之外，还需要另一不可缺少的支撑--金钱。生活中，金钱和我们息息相关，虽然说钱不是万能的，但没有钱，很多事情都无法完成。或许孩子还没有出生，可你已经开始为他存储成长所需要的各种费用：从日常的开销到孩子接受教育的费用，都需要你来支付。因此，存款在每个家庭中都占有举足轻重的地位。当孩子长大一些，对金钱有了一定的认识，就有必要让他了解到存款的用途，这也是理财教育中十分重要的一个环节。
关于存款，有一个"五W"原则。
1. Why--为什么要存款？
一般情况下，居民存款的目的，无非是用来应付日常生活、购房、子女上学、生老病死等预期开支。存款之前，应首先确定存款的用途，以便"对症下药"，准确地选择存款期限和种类。
2.what--存什么？
日常生活的费用，需随存随取，选择活期储蓄比较合理。理财的关键，是对那一部分长期不动的存款，根据其用途确定合理的存期。假如存期选择过长，万一有急需，办理提前支取会造成利息损失；如果过短，则利息率低，难以达到保值、增值的目的。对于一时难以确定用款日期的存款，可以选择通知存款，该储种存入时不需约定存期，支取时提前一天或七天通知银行，称为一天和七天通知存款，利率分别为1．35%和1．89%，远高于活期利息。
3.when--什么时候存
利率相对较高的时候，是存款的好时机；利率低的时候，则应多选择凭证式国债或中、短期存款的投资方式。如果你记性不太好或去银行不方便，还可以选择银行的预约转存业务，这样就不用记着什么时候该去银行，存款会按照约定自动转存。
4.where--在何处存
选择到哪家银行存款非常重要。一是从安全可靠的角度去选择，具备信誉高、经营状况好等基本条件的银行，存款的安全才会有保障。二是从服务态度和硬件服务设施的角度去选择。三是从储蓄所功能的角度选择，如今许多储蓄所在向"金融超市"的方向发展，除办理正常业务外，还可以办理缴纳话费、水费、煤气费及购买火车票、飞机票等业务，选择这样的储蓄所会为你的家庭生活带来便利。
5.who--谁去存
这个没有固定的模式，夫妻双方可根据自己对理财的认识和掌握的知识不同，选择擅长理财的一方，作为和银行打交道的"内当家"。如今，许多银行开设了个人理财服务项目，你还可以把钱交给银行，让银行为你理财。
在理财的同时，你应当让孩子了解一些存款的有关事项，这样既可以帮助孩子增强理财观念，又可以让孩子认识到你们为了他的成长所付出的心血。
专家建议：理财知识，要慢慢学习
1.让孩子正确认识金钱，它们只是生活中自然的元素，切不可对金钱过度重视，防止拜金主义。
2.帮孩子制定一个长期的储蓄计划，培养他的存钱耐心。
为未来储蓄
藏宝阁：
只有当人们两手空空的时候，金钱才会变成生活中最重要的环节。
--博多·舍费尔
