第109章 减债如减肥

阿坚是个过得不错的白领一族，事业小有成就，家庭恩爱美满，但他却一直为一个问题所困扰，那就是债务。“买房买车的贷款这个月可别忘了供，上个周末和同事一道购物欠了他500元钱这周得记得还，还有，公司的同事月底要结婚了，千万记得要回送一份礼金……”这些都是阿坚的脑海里无时无刻不在惦记的问题，一句话，有这样大大小小的债务，他是和“还”字结上缘了。减少身上的债务类似于减肥。成功的关键不外乎牺牲一些享受——就像减肥需要舍弃一些美食，控制收支平衡——就像减肥要控制卡路里的摄入和消耗，和坚决改变自己的一些不好的消费习惯——就像减肥需要耐心和毅力。但无论如何，你都不要去尝试通过冻结手中的现金来减少支出，这就像通过饥饿来达到减肥的目的一样，最终一定会得不偿失。下面，让我们好好认识一下减债的基本步骤：第一步：准确衡量以做到心中有数这是无法逃避的第一步。如果你想减肥，你就得首先知道自己究竟有多重。同样，如果你想减少自己的债务，你就得首先评估一下自己的资产状况。这意味着你每个月至少得做一次精确的财务分析。具体的操作如下：先统计你的本月总收入，包括薪金、奖金、利息和其他所有额外收入。然后逐笔记下每月的各笔开销，包括租金、贷款利息、水电费、娱乐支出等。最后将总收入和总支出进行对照。你应该让每个月的收入在应付了总支出之后还有一定剩余以备不时之需。如果你每个月用于清偿各种债务的钱已占到月收入的20%以上，你就有必要考虑调整自己的消费方式了。第二步：逐笔削减开支这一步非常像减肥过程中减去多余的脂肪。如果通过上面的对照你发现自己每月收支只能刚好平衡甚至入不敷出，那么该怎么办呢？你应该慢慢地削减开支，但一定不要太仓促。举例来说，如果你发觉自己每个月都为购买图书资料或支付并不常用的体育馆会员费而开支不小，你就可以尝试着多去公用图书馆、同朋友换书看、以步代车多运动退掉体育馆的会员等；如果你发现每天的午餐开销太大，你可以隔三差五地自己从家里带饭或同同事搭伙。千万别小看这些措施，它们往往可以让你轻轻松松地每月减少几十甚至几百元的开支。每三步：节制地生活减肥要想取得明显的效果，须节制自己的生活：不暴饮暴食，生活规律，坚持运动。减债要想成果显著，你也必须节制地生活，千万不要让收入增加你的头痛。纽约著名财政顾问和预算专家普林顿夫人说，“我最怕为年收入20万美元的家庭拟定预算。因为年收入20万美元是大多数美国家庭经过好几年的奋斗才达到的标准，当他们达到这个标准时，他们认为自己已经成功了，然后就开始大肆扩张。在郊区买栋房子，买部新车，更换家具，添置名牌衣服等，不知不觉中他们已进入赤字阶段了，他们因为收入的增加而给自己带来了更多的问题”。想一想，你是不是也是这种情况呢？请记住：收入高于支出永远是远离烦恼的最简单秘诀。第四步：养成良好的消费习惯节食一两个月可以让你在短期内减肥，但如果你不坚持对一些不良的饮食习惯作出改变，体重很快就会反弹。债务也是一样。如果你不能坚持养成好习惯，好不容易减下去的债务一定又会很快地膨胀起来。为了减少债务，形成一些良好的消费习惯是必要的，其中包括：除非迫不得已或能够保证每月按时存入比支出数日更多的存款，一般不要通过信用卡购买食品、服装、日常用品或做其他娱乐开支，这种不见现金的付款方式非常能引诱人们透支消费，如果你坚持用现金，情况就好多了。随身不要带大量的现金，钱包里有1万元和100元时，你对花90元钱买双袜子的态度一定是大不一样。各类额外支出最好事先预留，尽量“专款专用”，挪来挪去的使用，不仅会让你感到疲惫，还会让你在不经意间又欠下了债务。