世界金融危机以来，在"稳健、保值"的理念主导下，保险理财在目前看来是值得考虑的方式之一。通过购买保险对资金进行合理安排和规划，防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难，同时可以使资产获得理想的保值和增值。保险还具有强制储蓄的功能，是一种有效的理财方式。
不过，现在有很多原本是保守型投资者将投资视线逐渐投向保本型、稳健型的投资理财产品，特别是兼具储蓄、投资、保障等功能于一身的投资型保险产品逐渐引起投资者的青睐。
然而，大家在进行投资理财时，都抱有一种心态，认为投资型保险是一本万利的事情，是暴利投资对象。保险的主要功能是抵御风险、补偿损失。它的本义是通过保险给付或者赔偿实现风险转移或者生活补偿，而不少投资者却把投资型保险当作纯粹的投资产品来购买。这是非常不理性的做法。虽然投资型保险产品是与投资收益挂钩的一种保险，具备保障和理财双重功能，但是并不及的投资产品，比如股票和基金。
作为投资者，应在充分购买保障型险种后再考虑投资型险种。购买保险的顺序应依次为意外险、医疗险、重疾险、养老险、投资型保险，首先应该全面考虑所有家庭成员保障是否充足，在此基础上方可考虑购买一定数额的投资型保险产品。
因此，中产阶层对待投资型保险产品，需要保持正确的心态。投资型产品都有保险责任，给付身故或者生存保险金，同时还可以附加意外，重大疾病，给客户多方位的保障。它给出的收益通常很有吸引力，尤其是在销售人员推荐时，更容易将没有实现的分红率夸大。抱有投资收益心理的投资者往往听信了预期的收益率，形成了很高的心理预期。其实，保险的收益并不固定，有的保险有保底收益，比如万能险，不过并不高，年利率大概在2%左右，有的投资保险并没有固定的收益，比如分红险。
当前市场上的投资型保险产品主要有分红险、万能险和投资连结险。分红险主要适合于风险承受能力低，有稳健理财需求的投保人；万能寿险适合于需求弹性较大，风险承受能力较低，希望保险产品有更多选择权的投保人；而投资连结险适合于收入较高，具有成熟投资理念，追求资产高收益同时又有较高风险承受能力的投资者。投资连结险是一款高风险、高收益的投资型保险产品，适合投保者在证券市场处于上升趋势时进行投资，由于投资连结类保险产品的部分投资账户主要投资方向为基金等产品，所以该险种有"保险中的基金"之称。
如果你确定要购买投资型保险，就需要了解投资型保险产品的种类和特点，选择适合自己风险偏好的产品，不要盲目。
在保险产品的选择上，建议中产家庭首先要以保障型产品为主：如终身寿险、意外险、健康险，利用保险的保障功能，对家庭做好充足保障，起到保底作用，做到"立于不败之地"。在资金充足的情况下，可以考虑投资与保障兼顾的万能险或投资连接险。
另外，子女的教育是中产家庭比较关注的，可以利用保险的财务规划功能为子女安排教育基金。在安排自己的养老金方面，中产家庭可以考虑使用结余部分资金来做养老保险，减少后顾之忧，一些分红、万能险产品和年金产品都可以成为养老保险的选择。
现在保险市场上保险公司数量较多，各家保险公司出于"跑马圈地"战略布局和迅速增加保费规模的考虑，投资型保险产品创新步伐日益加快，所以投保人在购买投资型保险时，要多比较分析各家公司投资理财型保险的差异，从中挑选对自己最适合、性价比最优的投资型保险产品。
在投保的比例上，一般要把投保费用控制在家庭年收入的10%～20%左右。中产家庭也可根据其自身情况来选择具体的保险产品，在选择的时候也要注意收入和支出的平衡，不要让买保险变成一种负担。因为保险合同是一种正规的民事要约式合同，一旦中途解约，保险公司会扣除保险业务员的展业佣金、保单管理费等费用，以现金价值进行兑付，投保人会面临损失本金的危险。
对于广大投资者来说，既能得到保障又能使资产升值的理财工具是较为理想的选择。大家在选择投资型保险时，切忌将其作为一定会获得巨大利润的投资产品来看待。
理财小贴士：购买保险要从多方面考虑
在购买保险时，很多人迫不及待的去保险公司或者保险代理中介那里去购买保险，甚至还遇到了卖保险的熟人，买了熟人的保险后，发现又不适合，又碍于面子不好意思去退保，很后悔。其实，在确定购买保险前，应根据自身情况，坚持原则购买合适的保险。
和投资任何产品一样，购买保险必须明确自己的保险用途和目的。一般来说，保险的主要目的是有生命保障、收入保障、养老保障、伤残保障、疾病医疗费用保障等。范围比较广，只有明确了自己的保险目的，才能选择合适的保险种类。
另外，购买保险要考虑多个方面，选择组合式的保险计划，通过多个险种的搭配，达到最佳的保障效果。
