作者│陈若云
累积超过十五年财经媒体及金融营销相关工作经验，华丽转身，毅然从金融界转职出版界，专注儿童教育领域。著有《亲子沟通EQ起飞》《21世纪投资大趋势》《致富密码》等书。
绘者│铁皮人美术
吕勇建，又名RENMUSA，1979年生，毕业于四川省商业学校装潢专业。色感优秀，爱好音乐、游戏。上色是我的特长……已经是爸爸的自己，希望能为孩子们画出更多优秀的作品。
吴波，职业儿童插画师，2004年后开始从事儿童插画工作，现任铁皮人公司美术总监。代表作品有《螳螂太太的新家》，《妈妈别担心》安全绘本系列，《小鸡向前冲》绘本系列。
陈熙，网名十月卷心菜，毕业于四川师范大学美术学院版画系。擅长版画和插画，风格诡异梦幻。喜欢画画、音乐、旅游。听人说有理想、有追求、有爱心的人一定会得到幸福，画画对于我的意义就在于此，所以不管快乐还是悲伤，只要一直画下去就好。喜欢的女画家是欧姬芙，特别欣赏她画中静谧、纯净中略带诡异的气氛，更欣赏她对绘画的专注。
监制 未来诸葛亮智能培育机构│张丽玲
从事财经媒体20年后转身投入儿童教育行业，因行业迥异和文化差异发现其中的迷思：金融业推动儿童理财，多半将复杂化的成人学习直接简单化；教育界过分担心孩子可能变得世俗，而将财商知识拒于门外。
的确，孩子现在不需要赚钱，但应该了解金钱和价值。我非常赞成将理财纳入课业学习的范畴，正确的理财观念一定要从小建立，希望透过认识金钱进行价值教育；我也同意学者专家的看法，不把钱当奖赏工具，而是要教育孩子在消费时，要拥有节俭和感恩的品德。
古人韩愈说：“化当世莫若口，传来世莫若书。”对我而言，从财经媒体到财商教育推广，希望通过本书学习外，也建议让孩子参加以认识价值、品格教育和情绪管理为内涵的儿童财商活动，用孩子喜欢又能吸收的方式来学习，在学到理财知识的同时，也把正确的价值观念注入成长的养分中，在长大后拥有“IQ、EQ、MQ，3Q very much”均备的“自信全人”。
专家导读
筑梦踏实，实践梦想的过程才会更美丽
小朋友的梦想是什么？想不想自己赚钱实现梦想呢？有没有想过自己为什么要到学校上课？你觉得读书学习只是为了长大以后工作赚钱吗？
上述的问题，大部分的小孩甚至是父母都回答不出来。由于经济发达物质环境优越，许多孩子心中拥有欲望却没有梦想。同学有手机所以我也要手机、同学买电脑所以我也要电脑，平时没有对孩子进行理财教育的父母，要不就是和孩子冲突累积亲子宿怨；要不就是溺爱孩子，孩子要什么，好，爸爸妈妈买给你。
有没有可能出现第三种解决办法？让孩子从小学会区别欲望与梦想、需要与想要，然后量力而为，靠自己的能力整合相关资源，一步一步踏实地实现自己的梦想？从小被教育懂得利用自己的力量圆梦，父母又何需担心孩子长大后成为家里的米虫，没有能力养活自己而必须依赖父母一辈子！
这个故事借着小不点的梦想实现过程，简单引导孩子为什么要赚钱？可以用什么方式赚钱？进而认识理解父母的工作内容和职业价值，孩子从小学就开始练习树立人生志向，大学选填志愿才不会依分数选填科系，最后毕业即失业。因此我建议父母通过这个故事和孩子讨论以下三个理财重点：
1 人为什么要工作赚钱？不同的工作赚到的钱为什么有多有少？你以后想要从事什么样的工作？为什么？
2 和孩子讨论他（她）的梦想是什么？要如何圆梦？这和其现在的学习及生活有什么关系？
3 引导孩子在有限的资源下分辨什么是需要？什么是想要？什么是欲望？什么是梦想？和孩子讨论他（她）赚到了钱之后要如何使用这些钱。
没有梦想的人生，少了前进的热情和动能，但是大部份的人却连做梦都不会。让你的孩子从这个小故事开始，梦想的种子在心中发芽，然后透过理财教育和金钱价值观的正确引导，一步一步实现其人生梦想。
人物介绍 RENWUJIESHAO
大山
家境小康。父亲是政府机关的公务员，母亲在银行工作。生活很稳定，会弹吉他，体育也很厉害，没有特别的理财行为。大山有个叔叔，年纪很轻很会花钱，常常刷卡消费被大山爸爸数落。
威威
家境小康。父母都在企业上班。喜欢拉大提琴，个性活泼，会存钱参加自己喜欢的文艺活动，但完全没有投资理财的概念。
小不点
家境小康。妈妈是学校老师，父亲在国有企业上班。有一个美丽的模特儿姐姐。鬼灵精怪，很会想办法赚钱满足自己的生活所需。数学很好，理财能力也很强，还会利用网站搜集许多信息帮助同学团购省钱或赚钱。
娃娃
家境中上。父亲是企业职业经理人，母亲是医生。长相甜美，可爱大方，喜欢跟着好朋友逛街、看电影、听演唱会，常投稿或参加比赛来赚零用钱，但每个月都没有存下太多钱。
胖虎
家里收入较不稳定。父母在市场摆摊卖菜。人很老实，每天只有3元零用钱买早餐，和高个感情很好，受高个影响努力存钱，希望能靠自己的能力继续升学。
可乐
家境富裕。父亲自己创业，母亲全职在家里照顾可乐。生活条件优越，很有气质，但完全没有理财概念，只要她开口要任何东西，父母都会满足她。可乐的哥哥比可乐大很多，已经在父亲的公司上班。
高个
家境富裕。父亲是合伙律师，母亲是知名企业亚洲区总裁。英文程度好，常常出国旅游，也常常代表学校参加国际音乐比赛。一个月零用钱200元，很大方，常请同学吃东西或接济同学，尤其是他的好朋友胖虎。
诸葛老师
六年级八班的老师，解决问题的能力很强，常常通过各种教学方式或教案设计，引导班上同学自己解决问题，班上学生都很喜欢她，也很信任她。
“小不点，在家乖不乖？你看姐姐给你带了什么宝贝回来？”
小不点美丽的模特儿姐姐刚从韩国表演回来，顺手带了一张韩国小天王BOX的签名照送给小不点。
“哇，是BOX！”小不点开心地跳了起来。
“要收好哦，这可是我好不容易才要到的！”
姐姐千交待万叮咛，小不点已经开始幻想：要是这张签名照出现在她用自己零用钱买的笔记本电脑屏幕上，会有多么过瘾和劲爆。
一想到笔记本电脑，开心没多久的小不点马上想到存折上还差一大块儿的存款数字，上扬的嘴角又垂了下来……
小不点回到她的房间，非常小心地收好她心爱的签名照，然后从书桌抽屉里拿出存折看了又看。
“如果这个数字会自己变大该有多好哇！”小不点叹了一口气。
“4000……一台最便宜的笔记本电脑也要5000……不够的钱我要去哪里找啊？”一想到存了好久的零用钱拿去买电脑后就一毛不剩，一切都要重新开始，小不点内心又陷入痛苦的挣扎。
“有没有办法赚更多的钱，用赚来的钱去买笔记本电脑呢？”小不点的脑袋瓜子不停地转啊转……
诸葛老师随堂考
小不点到底离目标到底还差多少钱呢？
小诸葛动动脑
如果小不点赚不到那么多钱，或者不想花那么多零用钱买电脑，她可以怎么做？
小不点决定到学校请“什么问题都有办法解决”的诸葛老师帮忙。下课时她把烦恼告诉了诸葛老师。
诸葛老师问她说：“你为什么想要买笔记本电脑呢？”
小不点说：“我真的很想拥有一台自己的笔记本电脑，我可以用它来做好多事！”
“一定非要现在买吗？笔记本电脑会愈来愈便宜哦，可以等到你钱存够了再买啊！”诸葛老师又问。“可是我想利用毕业后的暑假做一个自己的博客……这是我的梦想……”小不点兴奋地说着，眼睛里闪着光彩，诸葛老师也感受到小不点的决心和期待。“你可以用家里其他人的电脑啊？”诸葛老师继续问小不点。“家里只有一台共享电脑，爸爸、妈妈和姐姐都要用，每次轮到我的时间都只有一点点儿，我就得上床睡觉了！”小不点很沮丧地回答老师。
“那你和爸爸妈妈商量过这件事吗？”诸葛老师笑着问小不点。
“有啊！他们说如果我想要有自己的电脑，就要用自己的零用钱买，而且要同时限制使用时间……老师，我真的很想要一台笔记本电脑，我已经想好久好久了……”“嗯……那我们一起来帮小不点想办法好不好？”诸葛老师在黑板上写下了：“小不点要怎么赚钱实现梦想呢？”的题目。同学们开始七嘴八舌地帮小不点出点子，讨论小孩子赚钱的方法！
小诸葛动动脑
你都是怎么赚钱的呢？你觉得除了这些同学建议的赚钱方法以外，小不点还有没有其他的赚钱方法呢？平常你的父母会给你零用钱吗？你是如何使用零用钱呢？
诸葛老师突然说了声“谢谢各位同学”，大家的讨论安静了下来。
老师回头问小不点：“你想到比较好的赚钱方法了吗？”小不点摇摇头。
“谢谢大家，可是我每个月的零用钱只有30元，就算做再多的家务也不可能超过100元吧！到学期末只有一次期末考，参加比赛和投稿的奖金也是远水解不了近渴……好像都行不通啊！”
小不点整张脸还是愁眉不展的。这时她突然想到一个问题，于是跳起来问诸葛老师：“老师，那大人都是怎么赚钱的呢？”
诸葛老师在黑板上画了一个人，在人的身上写着职业技能+时间+负责态度，然后在人的上下左右画了好多小圈圈。
百万理财词典
●工资：替别人工作或者自己做生意当老板，每个月固定赚到的钱。
●企业老板：每一公司的老板，公司里发工资的人。
●员工：每一公司或工作场所里付出专业技能和时间工作后领工资的人。
●服务业：提供专业技能和时间服务其他人，赚取工作薪资收入。
●制造业：提供专业技能和时间制造各种生活所需产品，赚取工作薪资收入。
●军公教：指军人、公务员和教师。政府向老百姓征收个人所得税或向企业征收营业税，然后像老板一样发工资给这些为国家工作的人。
“可是老师，我爸爸妈妈的钱不是老板发给他的啊？他们都是从提款机取出来的！”前面一直保持沉默的威威，在诸葛老师跟大家解释爸爸妈妈怎么赚钱，做什么工作可以领到多少工资时，突然认真地举起手来大声发问。诸葛老师不小心笑出了声。
她问大家：“有谁要回答威威的问题吗？”接着老师把黑板上的图慢慢擦掉，又画了一台提款机和一大堆箭头，向大家解释为什么威威爸妈的工资是提款机发给他们的。
小诸葛动动脑
为什么老板要绕一圈把爸爸的工资汇入银行，爸爸再去提款机取钱呢？为什么老板不直接用现金支付爸爸的工资呢？
原来如此：
转载自：黄贤祯的博客
资料来源：Kid's money book 2007 Published
数据时间：2009年
小诸葛动动脑
小朋友有没有发现，同样是医生的工作，中国的医生平均年薪大约30万，美国的医生平均年薪却是200万，为什么相差这么多呢？
“哇！开飞机可以赚那么多钱啊！”
胖虎睁大了眼睛问诸葛老师：“老师，我这么胖，也可以当机长去开飞机吗？”胖虎说完，全班同学都笑了。
“胖虎，小时候胖长大不一定胖……说不定你长大是个高挺的大帅哥哦！不过眼睛对飞行员是很重要的，所以千万不要近视喔！”全班同学又笑了，胖虎的脸也跟着红了。
诸葛老师继续说：“不同的国家不同职业的工资排名会不同，比方有些国家有很多牧场和矿产等天然资源，像是澳大利亚、新西兰和加拿大，工资最高的可能就不是开飞机的而是采矿钻探的工程师；有的国家如欧洲的某些国家，金融业很发达，所以薪资最高的员工，很可能是从事金融业的精算师或专门在做企业并购的人。”
“老师，可是我在电视上看到很多明星赚了钱，要缴很多税给政府呢，为什么排行榜上面没有这些明星啊？”很爱看新闻尤其爱看娱乐新闻的娃娃举手问。
“那是因为这是平均薪资排行榜啊！虽然很多大明星赚很多钱，但也有很多演员或歌星，因为收入不固定常常好几天都只能吃面包或方便面，没有工作就赚不到钱……”小不点以模特儿姐姐的工作经验举例给同学听。
原来如此：
百万理财词典
●企业并购：两家公司变成一家公司。
●税：个人或企业赚到的钱要按比例缴给政府一部分，让政府用于建设国家造桥铺路，并且发工资给帮他工作的公务员，或者发社会福利救助金给需要帮助的人。
●通告：演艺娱乐产业里，要通知演员或歌星上节目所发的通知，艺人收到通告才有工作机会，才能领通告费，而不是像一般人每天固定上班每个月领固定的工资。
“那我知道了……小不点可以去开飞机！或者请她姐姐介绍去当小模特儿，就可以很快地赚到钱了啊！”娃娃突然顽皮地说。
小不点拍了一下娃娃的头回应：“讨厌，你别闹了！我的个子那么小，没有机会当模特儿啦！”想到买电脑的钱，小不点的嘴巴又嘟了起来。
看到小不点又嘟起嘴，诸葛老师连忙说：“小不点，别这样，我们还可以再想其他办法啊。”
“对嘛对嘛，小不点，你不要不开心，笑一个！”其他同学也跟着起哄。
“不过小不点或者你们任何一个人如果真有机会去打工，一定要注意哦！任何单位或个人是不可以用18周岁以下的童工做任何危险或繁重的工作的！”
“那小不点不就完全没有机会像大人一样很快地赚钱了？”高个反问诸葛老师。
百万理财词典
●劳动法：是调整劳动关系以及与劳动关系密切联系的社会关系的法律规范总称。中国的劳动法是《中华人民共和国劳动法》，于1995年1月1日起施行。
●童工：童工是指未满18周岁，与单位或者个人发生劳动关系，从事有经济收入的劳动或者从事个体劳动的少年、儿童。
●打工：通常是短期的临时性工作，所以叫做打工。有些工作每个月领固定的工资，有的工作做完一次领一次工资，所以也有人说这是“打零工”。
“也不一定啊！有些工作机会不是固定的，比如额外帮忙老师或爸爸妈妈，就有机会得到小奖金或小礼物啊！”
“国外很多牧场或商店有许多工作是专门为学生提供的。但是你们一定要记得，如果是帮陌生人的忙，一定要找你信任的大人陪你一起去了解工作的内容，不可以自己一个人上门应聘工作哦！”诸葛老师再三叮咛。
“啊，你可以把你不需要的小礼物卖给需要的人，也可以赚钱！”一直没发言的可乐突然开了口。
可乐的想法刺激到了小不点：“对啊，我可以把我的很多小礼物上网拍卖！”
诸葛老师也想起什么跟着问小不点：“你好像跟我说你收集了很多有趣的东西，或许可以考虑可乐的建议哦！”
小不点拿出了姐姐送她的BOX的签名照给同学看，娃娃尖叫了起来！
“哇，是BOX的照片！上面还有他的韩文签名！”
原来娃娃跟小不点一样，都是BOX的影迷和歌迷。
“可是我真的很喜欢BOX，这张照片是我的宝贝，我舍不得卖掉。”小不点嘴角又垂了下来。
百万理财词典
●上网拍卖：卖东西的人给商品拍照后将照片上传到拍卖网站，有兴趣的人决定要用多少钱买商品，然后汇钱到卖商品的人的银行账号，卖家再把商品寄给买家。
●买家和卖家：网络上买卖东西的买方和卖方。付钱的人和收钱的人。
小诸葛动动脑
其实不是什么东西都要花钱去买，小朋友你有没有收藏什么心爱的小礼物，也想要和别人交换或者上网拍卖啊？还有，东西一定要是自己的或者经过家人允许后才能上网去卖喔！
“大山，我爱你！我怎么没想到！”
开心的小不点突然兴奋地抱住了大山，把大家都吓了一跳，大山自己也吓了一跳。
“那我们大家来帮助小不点，怎么样把这个产品包装好，在拍卖网站上卖到比较高的价钱，好吗？”诸葛老师趁胜追击。每个小朋友都用力点头，只有没办法用30元买到签名照的娃娃落落寡欢。于是，其他的同学又开始七嘴八舌地给小不点各种建议。
小诸葛动动脑
为什么只有娃娃一个人不开心，没有参与大家的讨论呢？
诸葛老师也参与了大家的讨论，建议小不点可以参考大山和威威的意见，做一个“独家”的商品组合出来，提高商品的价值。老师还带着大家一起上网找数据，看看别人类似的商品都卖多少钱、别人怎么包装介绍他的商品。
随着“BOX独家签名照片组”商品慢慢成型，小不点原本下垂的嘴角，上扬的幅度也愈来愈大，她几乎已经感觉到她的笔记本电脑在向她招手了……
百万理财词典
●独家：全世界或全国只有这么一个商品或服务，没有人跟它重复，也没有别的地方买得到。
●价值：一件商品或服务值多少钱。不管是商品或服务，对有需要的人来说能交易就是有价值，只是价格高低不同罢了。同一种商品或服务可能因为它的组成成份、名称包装、买卖的时间点或任何因素，而被订出完全不同的价格，因此拥有不同的价值。比方像一张普通CD价值30元，但是一张全球限量只卖500张的CD，价值可能就变成了3000元。
●成交客户：最后决定付钱买商品的人。
诸葛老师提醒小不点，不要忘了BOX俱乐部的影迷朋友，那些粉丝可能才是小不点最主要的成交客户。
小不点撇过头去看了看失望的娃娃，脸上露出了微笑：“Yes Madam，谢谢老师的提醒！”
习作（2）
动脑时间
1 动脑时间你自己或同学有崇拜的偶像吗？说说看，为什么大家会崇拜他？
A.我最欣赏的人是：___________
欣赏或崇拜的原因：____________
B.你所崇拜的偶像有哪些特别值得学习的品德或很棒的事迹呢？
你从哪里知道这些讯息？
______________________________
______________________________
2 新买一台电脑可能要将小不点一两年的存款一次花掉唷！因为电脑的价格不便宜，如果学校电脑课需要练习或上网查信息，就一定要自己买一台新电脑吗？如果短时间无法拥有自己的电脑，你会用什么方式完成学校的电脑作业？
我需要买一台电脑，因为________
我暂时不想买电脑，因为________
3 大山有位堂姐，今年大学毕业很快就找到一份新的工作，听堂姐说以后每个月的工资大约可领到3000元。为了庆祝自己独立了，工作两个月后，堂姐花5000元买了一台笔记本电脑。
请问从买完电脑这一天起到下个月领工资以前，大山的堂姐还剩下多少钱可以使用？请你帮忙算一算，以后堂姐每天平均最多可以花多少钱？
4 如果你有一部属于自己的电脑，你会用它来做什么？先计划一下新电脑每天会使用多少时间？只有你一个人用吗？
课后时间计划表
5 我现在使用电脑的时间，都在做什么？（写下最多的5项）
（1）上网和同学聊天
（2）玩电脑游戏
（3）玩网络在线游戏
（4）上网找学校作业的数据
（5）搜索新的免费游戏
（6）玩在线教学游戏
（7）做班级网页的设计
（8）音乐下载
（9）打作业或报告
（10）其他__________________
6 如果有机会买了新电脑，我想要利用电脑做什么？
（1）上网和同学聊天
（2）玩电脑游戏
（3）玩网络在线游戏
（4）上网找学校作业的数据
（5）搜索新的免费游戏
（6）玩在线教学游戏
（7）做班级网页的设计
（8）音乐下载
（9）打作业或报告
（10）其他__________________
（11）其他__________________
延伸活动
活动一：体验职业
1 有机会带孩子去体验父母的职业，从不同工作角色的模拟扮演游戏中，认识职业的内容和工作价值。
2 将孩子辛苦工作赚到的工资，存入银行，和孩子一起讨论薪资发放流程。
3 和孩子一起讨论，他（她）最喜欢哪一种职业？体验的过程中，他（她）得到了什么乐趣？
4 和孩子一起讨论，未来他（她）要从事什么行业？要如何使用他（她）的工资？
活动二：我是小小打工族
1 针对孩子特别的欲望，父母不要时时满足他，可以和他一起讨论约定一个小小的打工计划，让他用自己赚到的零用钱实现愿望。
2 这些工作内容包括到亲友家帮忙、执行额外的家务、达成额外的学习目标或成果、参加特定的比赛或接受全新的挑战计划。
活动三：人力资源库
1 和孩子一起选定一个职业主题，针对这个主题利用参访（比方父母或亲友工作地点参观）、图书馆或网站搜寻数据等方式，完成一份“职业报告”。
2 父母可以和孩子延伸讨论，这个职业的价值、曾经有哪位名人从事这个职业，对社会有什么贡献？
3 和孩子讨论，家里的亲朋好友中，哪些人适合从事这项行业，为什么？
活动四：我也会网拍
1 和孩子一起研究网络拍卖的游戏规则，由父母上网开设账号。
2 和孩子一起筛选出家里可以网拍的二手资源，并拍下物品照片，为物品定价，共同讨论要如何写营销文案，吸引别人来买这项物品。
3 和孩子共同观察买家的反应，讨论网拍执行的过程。
习题解答
随堂考
P5
5000-4000=1000（元）
习作2
P22
1.
A.我最崇拜的人是：诸葛亮
崇拜或欣赏的原因：很聪明、有智慧。
B.赤壁之战打败曹操；靠看书、看三国漫画知道的。
P23
2.
我需要买一台电脑，因为：自己有零用钱，这样比较方便，哥哥和同学们都有。
我暂时不想买电脑，因为：太贵了，可以用爸爸的。
3.
3000×2-5000=1000（元）1000÷30≈33（元）
（每天最多不能花超过33元）
P24
4.
上网查资料，玩游戏……
（课后计划时间表无标准答案，因人而异）
5.（2）（3）（4）（7）（9）
6.（2）（6）（9）
NOTE：无标准答案，以上答案谨供参考
