做好小额信贷，不能与正规金融程序一样，就像不能穿皮鞋到稻田一样。
——穆罕默德·尤努斯
1976年，一位教授将借贷的27美元发给了42个贫苦农妇，他的名字叫穆罕默德·尤努斯。也就是从那时开始，尤努斯教授做起了各种小额信贷的实验。直到1983年，尤努斯正式创办了一家银行——格莱珉银行。尤努斯规定：“穷人可以不需要任何抵押物申请到贷款；贷款可以借与乞讨者；在乡村银行，客户经理必须发展乞丐客户，至少一名。”
迄今为止，格莱珉银行在孟加拉全国总共拥有了1277个分行，覆盖了全国46620个村庄。从1983年到现在，格莱珉银行每年用于小额贷款的额度超过了8亿美元，累计起来总发放额度已经达到了57.2亿美元，受益群体达到了639万人，其中脱离贫困线的个人及家庭达到了58％。格莱珉银行给社会带来巨大利益的同时，自身也处于盈利状态，仅仅有3年出现过亏损。格莱珉银行的还款率可以达到98.89％，超过了世界上其他公认的低风险的商业银行。2005年，格莱珉银行达到了1500万美元的盈利。
墨西哥的康帕多银行也是源于小额信贷计划。它是为了解决恰帕斯州和瓦哈卡州一些贫困地区的问题而成立的一个非营利性组织。20世纪90年代末，它与一家美国非营利组织进行了合作，希望能够建立一家受监管的商业小额信贷公司。2000年，康帕多银行成功成立了一家专注于小额贷款的金融公司，并于2007年在墨西哥联交所上市。据资料显示，在康帕多银行2010年第三季度末的活跃贷款组合约达7.03亿美元。康帕多银行的高利润引起了一些争议，尤努斯曾说：“当你讨论小额信贷的时候，不要把康帕多银行算进去……小额信贷是因与放债人做斗争而产生的，而不是为了成为放债者。”
课堂收获
如何帮助穷人脱离贫困的泥沼，这是一个困难的问题，而小额贷款无疑是一个很好的、具有革命意义的解决办法。自创办以来，小额贷款在帮助穷人创业、摆脱贫困方面，取得了突出的成就。
