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第44章 38.保险常识性总结

这一章结束就先完结了,最近整理下思路,想写一章完整的小说,关于未来的。

这章是我在保险行业中整理的常识性知识,认为能加深各位对保险行业的理解。

保险公司有两大类与我们息息相关,人寿保险公司和财产保险公司。根据中国保险监督委员会官网数据显示,人寿保险公司97家,财产保险公司87家。

人寿保险公司中有6家上市公司,其中有3家是人寿保险公司有且仅有的国企。

6家分别为中国太平、中国人保、中国平安、新华保险、太平洋保险及中国人寿。

3家为中国太平、中国人保及中国人寿。

拥有这么多保险公司的原因,个人认为有三个,一是因为市场过于庞大,二是不同行业、不同地区需求不同,三是竞争有利于企业发展,以及有利于消费者进行选择。

保险的本质是对风险的规避,购买保险的动机往往是对健康意识的觉醒自己对家庭责任的觉悟。

作为业务员是要唤醒客户对健康的重视,不盲目,也要清楚讲解保单涉及的责任义务。也要给予客户极致的售后、理赔体验。

人身保险主要分为三种,意外险、健康险、寿险。

意外险,重点在于意外,往往满足外来的、突发的、非本意的、非疾病的四个条件。之前说猝死是不赔的,是因为不满足这四个条件,但是现在购买某些意外险,上面会有选项,询问是否对猝死进行保障,加一点钱吧。

意外险的保费在三种类型中,相同保额下,费用是最低廉的,保障的是意外伤害、意外伤残、意外医疗。每种保障内容都不同,这也是价格差异的原因。

第二种是健康险,分为医疗险和重疾险两种,最大的区别是医疗险是报销型的,按花费的比例进行赔付,重疾险是给付型的,一旦确诊,直接给付约定的保额。

医疗险再细致划分就是住院医疗、门急诊医疗、高端医疗、特药险。优质的医疗险不仅能提供大额保障,还能提供优质的医疗资源。

其中要普及一个概念,等待期,购买保险后,首先是犹豫期,在此期间,可以没有损失的退保,然后是等待期,在此期间,保险生效,但是出现事故不赔,还有两个宽限期和复效期。有兴趣自己了解吧。

说等待期是因为现在的疫情,很多保险公司提供了零等待期的产品,即时生效。

朋友圈热议的李文亮医生,工伤赔偿82.1854万元,还有保险公司给入武汉支援的医护人员提供保险,共赔付1160万元。

重疾险,可简单分为定期重疾和终身重疾。定期的往往没有身故赔偿,身故赔偿往往是终身重疾、寿险、意外险都有的。一般不包括自杀以及违法乱纪的死亡。终身重疾的死亡包括意外死亡和疾病死亡都赔,意外险常规是意外才赔。寿险之后再说。

重疾险得区别也有很多,关键词是赔付次数和豁免,就不详细说了。

寿险主要分为三类,人寿保险、生存保险、两全保险和年金险。

人寿保险的赔付时,被保险人处于死亡或全残状态,生存保险是在约定时间后存活,就给钱,两全保险是两种情况都给,就是更贵。

年金险,有人也称理财险吧,不详细说了。

在这三类保险中,有几类特别的险种,我自己总结的。

特定人群:宝宝、学生、孕妇、老人。

特定行业:运动员、高危职业。

特定疾病:糖尿病、癌症等。

特定事件:某些娱乐活动(例如蹦极什么的),还有这次的援助疫情行为。

有些常见的免责:

违法乱纪造成的死亡,吸食非法药品,酒驾、无证驾驶,自己的原因得艾滋。

以上行为,在对应的保险中会使保险失去部分作用或全部作用。

其实要说的还有很多。比起保险,更多的是应该对自己的身体多加关注,保险是为了给有可能的疾病提供充足的保障。

发生重大疾病一般会出现三大支出,第一是手术费的支出,第二是康复费用的支出,第三是收入损失费用。

手术过后,需要长时间的静养,在身体恢复后,工作收入难免也会降低。重疾险的保额比较大,往往是包含了以上三个费用。

而在重大疾病后,保险正常还能在买的比较少,往往再买的时候会出现四种情况,加费、排除某些保障内容、过段时间再买、拒保。

大体上就是这些了,这是我之前生活的结束,也是我新生活的开始,内容比较复杂,有兴趣也可以多了解,很有趣的学问。

下一章全书完
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