很多年轻人在毕业以后都选择留在自己上学的城市希望找到一份自己喜欢又有较高收入的工作，并在这个城市长期发展。但是现在很多大城市劳动力过剩，大多数人无法达到这个目标。收入太低、目标太远成了普遍情况。这个时候我们就完全有必要来核算一下自己的近期的平均收入，并利用手中的有限资金来进行理财以达到自己长远的目标。
首先要按比例分配自己的月收入：生活费占收入30%～40%，活动资金占收入30%～40%，储蓄占剩下的20%～40%。
因为衣食住行是少不了的，你每个月必须拿出相应的生活费。如房租、水电、通讯费、柴米油盐等，这部分约占收入三分之一。它们是你生活中不可或缺的部分，满足你最基本的物质需求。活动资金对你的社会交往、人情世故、人脉扩充也是必不可少的。你可以用这些钱去名胜古迹转一圈、买几样你心仪已久终于打折降价的高档物品或者找个地方约朋友一起出来大撮一顿。
最后就要把剩下的部分用来储蓄，很多人每次也都会在月初存钱，但是到了月底的时候，往往就变成了泡沫，存进去的大部分又取出来了，而且是不知不觉的，好像凭空消失了一样，总是在自己喜欢的衣饰、杂志、CD或朋友聚会上不加以节制。你要自己提醒自己，起码，你的存储能保证你3个月的基本生活。要知道，现在很多公司动辄减薪裁员。如果你一点储蓄都没有，一旦工作发生了变动，你将会非常被动。而且这3个月的收入可以成为你的定心丸，工作实在干得不开心了，忍无可忍无需再忍时，你可以潇洒地对老板说声“拜拜”。
既然有了些许积蓄，也不能让它闲置，建议把1万元分为5份，分成5个2000元，分别作出适当的投资安排。这样，家庭不会出现用钱危机，并可以获得最大的收益。
用2000元买国债，国债现对于一般储蓄利率较高，是一种比较好的投资选择，它回报率较高而又很安全保险。
用2000元买保险。以往人们的保险意识很淡薄，实际上购买保险也是一种较好的投资方式，而且保险金不在利息税征收之列。尤其是各寿险公司都推出了两全型险种，增加了有关“权益转换”的条款，即一旦银行利率上升，客户可在保险公司出售的险种中进行转换，并获得保险公司给予的一定的价格折扣、免予核保等优惠政策。同时有些保险公司还有年底分红，其利益也是相当可观的。
用2000元买股票。这是一种风险最大或收益可能最大的投资，当然风险与收益是并存的，只要选择得当，会带来理想的投资回报。不过，参与这类投资，没有相应的行业知识和较强的风险意识是不行的。
用2000元存定期存款。这是一种几乎没有风险的投资方式，也是未来对家庭生活的一种保障。
用2000元存活期存款，这是为了应急之用。如家里临时急需用钱，有一定数量的活期储蓄存款可解燃眉之急，而且存取又很方便。
专家建议：多方面投资
这种方法是许多人经过多年尝试后总结出的一套成功的理财经验。当然，各个家庭可以根据不同情况，灵活使用。储蓄投资是保守型投资的一种，它需要耐心和恒心，对于期待一夜暴富的人是不适用的。储蓄投资讲究的是“持恒才能达经”！
月薪族如何念好“储蓄经”
对月薪族来说，更多的是把平日里节余拿出来储蓄，但这样即使存满10年，利息也是十分有限的，而且可能会随时动用，但如果全部存成长期限的定期存款，碰上急用，就会面临利息损失。这种情况下，比较好的存法并不是现在流行的定活两便，因为定活两便存款即使存够一年，如果按年利率1.98%打6折只有1.19%。比较灵活的做法是存成3个月定期，并和银行约定到期自动转存。这样可享受的1.71%，远远要于定活两便。如果突遇急事，损失的不过是3个月的利息，而存满一年，和一年整存整取相差不大。
有些月薪族就有自己的存钱计划，他们每个月都会攒下一笔钱，这时比较好的存款方法就是月月存储法，俗称12张存单法。其做法是，根据个人的经济实力，每月节余不顶数目的资金，选择一年期限开一张存单，当存足一年后，手中便有12张存单。在第一张存单到期时，取出到期本金和利息，和第二年所存的资金相加，再存成一年的定期存单，依次类推，这样手中始终有12张存单。而一旦急需，也可支取到期或近期的存单，减少利息损失。
如果你已经拥有相当数目的资金，那么还有两个方法可以使用。第一种方法是四张存储法。如持有10万元，则可分存成4张定期存单，每张存单的资金呈梯形状依次减少，以适应急需时不同的数额，如将10万元分别存成4万元、3万元、2万元、1万元，共4张一年定期的存单。这种存法，假如在一年内需要动用1.5万元，就只需支取2万元的存单。这样就可避免10万元全部存在一起，需取小数额却不得不动用“大”存单的弊端也就减少了不必要的利息损失。第二种方法是阶梯存储法。假设你持有9万元，可分别用3万元存1年至3年期的定期存储各一份。一年后，可用到期的3万元，本息合计再开一个3年期的存单，依次类推，3年后持有的存单则全部为3年期的，只是到期的年限不同，依次相差一年。这种储蓄方式可使年度储蓄到期额保持平衡，既能应对储蓄利率的调整，又可获取3年期存款的较高利息。这是一种中长期投资，适宜于筹备教育基金与婚嫁资金等。
作为一个月薪族，如何念好自己的“储蓄经”是非常重要的，如果你到现在都没有固定的理财计划，那么就试试上面所提到的办法吧，你会收到意想不到的效果。
专家建议：尽量存定期
现在很多企事业单位都把工资打入工资卡，这些工资就自动成为活期储蓄。对每月的节余，不少人都视而不见，觉得不管怎么做都挣不到多少利润，其实这是不太明智的做法。因为在所有存款种类中，活期存款是利息最低的，目前仅0.72%，扣除20%的利息税，仅0.58%。1万元钱存满一年，利息才58元，而如果存定期，1年则有利息158元。其实很多人的存款都很长时间不动用的。因此，存款尽量选定期。
就算是定期存款，不同的方式之间也有很大差别，整存整取定期储蓄的利息就比零存整取、存本取息高。而在选择存款种类上也有讲究，期限越长的种类利息越高，因为期限越长，年利率就越高。我们可以做一下比较，同样4万元，打算存10年。目前最长的定期存款为5年期（年息2.79%），如果存两个5年定期，则10年后本息合计为49426.184元（已扣除20%利息税），而其余各种存法的利息就都没有这么多；如存三个3年1个一年本息为48461.04元，利息少了将近1000元；如果是存一个5年1个3年2个一年，本息则为48850.936元，利息也要少600元。假如全部存活期则本息只有42845.92元，利息相差几乎7000元。需要说明的是，长期存款计划并不是一成不变的。因为目前是低利率时期，银行利率水平处于谷底，如果存期太长，一旦银行升息，以前的存单并不跟着调整利息，则得不偿失。比较好的做法是选择3年期的存款，利息既不低，为2.52%，又可以机动处理。当然，如果碰上高利率时期，则存款期限越长越好。
以上说的是2007年4月份的情况。
单身一族的储蓄要点
同老一辈人不同，国内出生在20世纪70年代末、80年代初的一代年轻人是典型的“80后的一代”，他们经历着幸福与痛苦的双重洗礼：一方面赶上了国家开放大好时光，另一方面也经历一系列的改革，他们的父辈干一辈子等单位分房的时候，他们在想是不是应该贷款买房？这一批年轻人要解决下面的问题：工作、住房、结婚、生育、保险、赡养老人等等，而且一般收入相对较低，而且朋友、同学多，经常聚会，还有谈恋爱的情况，花销较大。所以这段时期的理财不以投资获利为重点，而以积累（资金或经验）为主，这段时期的理财步骤为：节财计划→资产增值计划（这里是广义的资产增值，有多种投资方式，视你的个人情况而定）→应急基金→购置住房。战略方针是“积累为主，获利为辅”。
那么属于单身一族的你就需要存点钱了，以下建议你需要注意点什么。
一般性投资建议：因为单身一族在短期内不存在结婚或者其他大的资金花费，没有负担，可以多提高投资理财的能力，积累这方面的经验。可将每月可用资本（刨去固定存款和基本生活消费）的60％投资于风险大、长期报酬较高的股票、股票型基金或外汇、期货等金融品种；30％选择定期储蓄、债券或债券型基金等较安全的投资方式；10%以活期储蓄的形式保证其流动性，以备不时之需。
上面是普通情况下的建议，当然你也可以根据个人实际经济状况以及个人性格等方面的因素，把这部分资金用于教育投入和保险投入，或者作相应的组合。
专家建议：单身储蓄分三步走：存款，节省，投资
储蓄要诀：切记每月要先存款，再消费，千万不要等到消费完之后再存款。只有这样才能保证你的存款计划如期进行。
存款也是有讲究的
同样是在银行存款，相等的钱数存进去，别人的利息却总是比你高，你有没有遇到过这种情况？其实这就取决于你的存款技巧，要知道存款也是有讲究的。银行利率的变动对居民的储蓄理财，特别是对定期存款有较大的影响。储蓄投资者要及时改变和调整理财思路和方式，以适应银行加息的变化。从目前各期限定期存款利率水平状况来看，在加息之际，合理打理定期存款很有必要。
2006年8月19日，中国人民银行加息，储户柳小姐将已存了4个月的10万元的1年期定期存款，提前支取转存，银行对于此前的6个月只能按活期计息，那么，她的利息收入损失了409元（升息前1年期定期存款存了4个月的税后利息600元减去活期税后利息191元）。而转存后增加的税后利息却只有216元。如此看来，这么一转存，柳小姐吃力不讨好，反而损失了193元的利息（409元-216元）。因此，升息时，定期存款提前支取后转存并不错，但关键是要算计一番，看看是否合算。这些有些银行会替你换算出来，你只要在银行注意一下相关告示。
而另一银行客户张女士，根据银行财富中心的工作人员提供的“1年期以上的定期存款盈亏临界天数表”，认为她有一笔定期存款转存划算。于是就将这笔已存了2个月的10万元的1年期定期存款提前支取，并继续转存为1年期定期存款，由于存期只有2个月，提前支取的利息损失仅为204元（升息前1年期定期存款存了2个月的税后利息300元减去2个月活期利息96元），而转存后增加的利息为12元（利率调整后增收利息216元减去损失的利息204元），如此看来，张女士选择转存是有利可图的。
经过2004年10月29日银行自1996年连续8年降息之后的第一次加息，以及2006年8月19日的银行再次加息后定期存款转存的经历，许多客户都明白了，是否将存款提前支取后再存储，要根据原有存款的金额大小、存期以及距离到期日的时间来决定，切忌盲目提前支取后再存，以避免利息损失。可以根据“原存款到期后的收益=转存收益”这个等式，来确定原有的存款存了多少天后提前支取转存才划算。计算这个不亏不赚的存款临界天数的公式如下：存款金额×升息前定期存款利率×存款期限＝存款金额×（升息后的活期存款利率÷360×临界天数）+存款金额×[升息后的定期存款利率÷360天×（360×存款期限-临界天数）]
简化后的公式为：升息前定期存款利率×存款期限＝升息后的活期存款利率×临界天数+升息后的定期存款利率×（360×存款期限-临界天数）
据以上公式就可确定不亏不赚的存款盈亏临界天数。若已存天数大于这个天数，就不要转存；若已存天数小于这个天数，就可转存赚取更多的利息。
当银行调升储蓄存款利率时，就有许多的储蓄投资者根据定期存款盈亏存取天数，将定期存款提前支取后再存入，以便享受较高利率。这种做法是聪明之举，但也要防止聪明反被聪明误。也就是说，升息时转存定期存款，有“对中的不对”。
专家建议：定期存款合理转存
