中国招商银行行长 马蔚华
他出生于辽宁锦州
他曾是普通的农民和铁路工人
但他在而立之年踏入了大学校门
被列为全球银行界“2004年度希望之星”
“蒙代尔世界经理人成就奖”的获得者
他是中国金融学会常务理事
他是中国企业家协会副会长
他就是马蔚华
中国银行业是金融危机中损失最少的
中国的银行业在这次金融危机中损失几乎是微乎其微，这是什么原因呢？首先是改革开改30年以来，中国银行业经过金融业的快速发展，实现了由30年前的两千亿资产到现在已经超过70万亿资产翻天覆地的变化，从无到有，从小到大，中国的银行业确实实力不断增强，令世界瞩目。
第二是中国的监管环境越来越好。因为当初我在纽约申请牌照的时候，最早他们拒绝我的理由是招行本身没有问题，但是中国的监管环境有漏洞。他们认为我国的监管不完善，当时还没有反洗钱的法律，监管的手段方法都存在一些问题。但是这些年，特别是银监会和人民银行分设以后，中国监管的理念、法律制度和监管的手段发生了非常大的变化，越来越得到了世界的认同。
这两个原因应该是中国没有遭到金融危机很重要的客观情况。但是还有一点，我认为必须看到，虽然中国在这30年中发展得很快，但是金融业，特别是银行业国际化的水平还很低，中国银行参与金融市场的活动还是非常有限的。这场危机很多是在金融市场上发生的，我们还处在这个市场的边缘甚至是离海很远的地方，等于我们没有到海里去游泳，所以也不可能被淹死。这很侥幸，不等于我们有很强的抗风险、识别风险的能力。
金融危机是中国的机遇
金融危机之后，中国的银行业发展确实迅速，几大银行相继上市。在世界银行排名里，也都名列前茅，当然也包括招商银行。
2009年，美国波士顿咨询公司，这是一家著名的中介公司，把招商银行评为全球银行股本回报率最高的一个。2009年5月，当时美国前参议院银行委员会主席古莱姆说，招商银行被评为全球企业品牌成长型第一。2010年第一季度，英国的《金融时报》把招商银行评为全球银行市净率第一，招行成了全球银行估值最高的银行，我们对这些第一确实觉得喜出望外。但是我们冷静一想，我们得第一是有大背景的，原来那些常得第一的高手、强手在这次危机中倒下了。
这些年中国的银行业确实在全球化、国际化大潮中的发展令世界瞩目，但是我们今天怎么对待国际金融市场呢？怎么对待我们走出去，融入国际化的大潮之中呢？我想首先我们不能妄自菲薄，过去我们对华尔街的态度都是崇拜，因为那里是世界金融的中心，是世界金融王冠上的宝石，有很多传奇的故事。但是今天世界发生了很大的变化，金融危机使华尔街过去很多的神话破灭了。而且，过去被崇敬的许多银行和银行家，可能在危机中一夜倒下去了，我们后来者居然走到前面去。在这种情况下，我们必须客观地、实事求是地看待这个时机，看待我们自己。
所以，我们不能妄自菲薄，要自信。因为中国的经济发展依赖于中国的金融业发展，中国的经济全球化，中国的企业走向世界，那么中国的银行业，中国的金融业也必然走向世界，也必然国际化，这是一种不可逆转的潮流。我们有幸赶上这样一个年代，我们可以有自信心，坚定不移地走向世界。
因此说这场危机给我们带来了机遇，使我们成为第一，使我们成为名列前茅的金融企业。但是我们必须客观地分析，我们虽然在危机中没有受过多的损失，虽然得了很多的世界第一。但是，西方的银行有上百年甚至几百年的历史，在几百年的市场经济发展过程中，它们也经历了很多的惊涛骇浪，它们是在大风大浪里走到今天的，所以即使今天这一场大浪可能把它们打下去了，但是毕竟它们经历了几百年的历史。而中国的银行业历史很短，招行才只有20多年的历史，我们毕竟还是一群年轻人，毕竟经验不多，毕竟还没有经历市场经济、国际金融的大风大浪。所以我们必须客观地看待这些，必须认真地学习，包括向在这场危机中受到挫折，甚至倒下去的那些大的金融企业学习，他们毕竟还有很多几百年积累的管理经验、市场经验。现在我们应该做的就是总结这场危机的经验和教训，把别人的教训变成自己的经验，然后提升自己的管理水平。如果我们能够认识自己的弱点，再抓住这样一个好时机，提升自己的管理水平，包括从管理的制度、手段、管理的方法，甚至管理的理念等全方位地提升，而且是适应国际化市场的发展，我们抓住这样一个有利的时机，把自己的实力打造好。
危机往往是重大历史的转折，对一个国家，一个企业，一个人都是如此，因为危机把事情的弊端都暴露无遗了，才出现危机。人们可以看到产生危机的这些问题、发展，可以解决。因为问题已经暴露出来了，可以解决长期解决不了的问题，而且危机可以使事情逆转，要不是这场危机，我想奥巴马当总统也不是一件容易的事。这里有人们对危机之后未来的一些美好的向往。布朗在当时危机的情况下，成了救市英雄。还有克鲁格曼，要不是这场危机，他也获不了诺贝尔奖。我想大的方面，中国的银行业在危机中显示了自己的实力，也增强了自己的信心，对未来中国银行业走向世界不断发展，我们也从正反两方面积累了经验。
过度消费致使世界经济不平和
美国人民长期以来都处在过度消费的状态，就是消费高于储蓄，美国的储蓄率一直是很低的，美国家庭的负债都大于资产，可能超过130%以上，美国长期的过度消费，实际上也使美国成为世界上最大的一个进口消费品市场。但是美国的消费也带来了亚洲这些国家出口的市场。
美国是低储蓄率，高消费，亚洲是高储蓄率，低消费，这显示世界经济的不平和，消费和储蓄的不平和，出口和进口的不平和。客观地分析美国的消费，他们有一个非常好的社会保障体制，美国人消费也是对经济的预期，美国新经济发展起来以后，特别是IT信息产业技术的革命，美国人那个时候对市场充满信心，所以他们的消费都超过了实际。金融危机以后不超额消费了，储蓄率最高的时候都6%到7%了，市场对未来的预见也是预见不好的时候不消费。
美国人如果对经济看好，他们马上就开始消费，美国人是看将来经济发展得好，就买房子，而中国是看房价会不会走低，走低他就不买，继续观望，走高他就开始买，不同的市场感觉。所以美国把消费放在第一位，实际上是过度消费，是逐渐地使这种危机积累，成为最后爆发的可能。
格林斯潘实际上也是这样。美国“9·11”事件以后，经济受到很大的打击，当时为了刺激经济的发展，连续11次降息，把利率降到了1%，由于利率非常低，这样使很多本来买不起房子的人，被信贷机构劝导就开始买房子。买房子的多了就会带动市场上升，11次降息以后再逐渐把利率提上来，这样在利率最低点买房的人，当利率上升的时候，就还不起了。所以这些次贷就是危机的诱因，金融危机最开始的导火索就是房贷公司的倒闭。但是美国这些次贷机构，也包括银行，把次贷发出去以后，把它证券化了，银行本身不对这些债券负责了，证券化以后被投资银行包装起来，卖给各个投行和各个金融机构。但是当这些金融机构开始倒闭，评级机构突然降低它的级别，这就引发了债券的危机，开始是贷款的危机、次贷的危机、信贷的危机，后来变成了债券的危机。债券的危机再演变就是银行的危机，因为很多银行发行了大量债券，债券的评级降低，不值钱了，就出现了银行的亏损，这样就出现了银行倒闭，就变成了银行的危机，银行的危机引发了金融危机，进而引发经济的危机，这是一个过程。
华尔街——世界金融宝座的明珠
华尔街是实现财富梦想的地方，一批又一批名扬全球的金融家、世界金融大佬都是在华尔街产生的。所以华尔街的历史给人的感觉就好像是金融发展的历史，华尔街有很多的交易员、投资银行员工、分析师、基金经理，他们都拥有实现财富的梦想。华尔街，这里有众多的金融机构，有数不清的金融明星人才，还有数以亿计或者是万亿计的金融财富，还有富可敌国的世界级企业。在华尔街的发展过程中，也代表了世界金融发展创新的历史，而且人们也把华尔街当成一个孕育金融创新的摇篮。
