人的生命在于运动,金钱的生命也需要运动,对金钱的精心管理就是使其不断增长的必需运动。我们不管赚到多少钱,无论拥有多少钱财,只有流通起来,才能不断地保值增值。
不要小视理财的技能,俗语讲:“吃不穷,花不穷,算计不到必受穷”。一个高质量的人生,必须有足够的财富支撑。美满幸福的生活,缺少理财的能力和技巧,是不可能长久的。我们要让金钱在流动中增值,就要掌握个人理财的技能,这就是:懂得金钱管理的基本原则,管理好自己的财务,掌握成功理财的要素。
不同的理财记录可以让你知道你在金钱游戏中胜了还是败了。保持理财记录、规划你的消费是许许多多理财决定的基础。
你用于做家庭账簿的时间可能会多一点,但所提供的信息,所得出的结论往往是有价值的。
(1)一生财务计划
你了解自己的收支吗?你知道退休后的消费吗?你清楚该如何储备、储备多少吗?你的行为将决定你的未来,不论是健康,还是财富。假如你想长寿、富足,及早制定你一生的财务计划吧!
你的一生财务计划应确保20岁至30岁、30岁至40岁、40岁至50岁,乃至80岁以后的收益,能确保你在长寿的情况下的生活质量。
理智、合理的财务计划使你终生幸福。然而,一些不利因素将影响你:
不健康的心理;
不良的人际关系;
不随时修正财务计划。
随着人类寿命的增加,充分了解投资知识、掌握理财之道极其重要。通货膨胀的增加、货币的贬值,使越来越多的人期望投资收益至少10%,甚至14%。退休后的岁月日益长久,增加投资本金则更必要。
(2)资产分类
如果说你有一笔钱不知怎样投资,就应该学会并掌握资本和流动资金的原理而且懂得怎样运用。只有这样,投资才能头头是道,左右逢源。
个人理财学的第一步,其实就是把自己手中的资产做出区分。把部分的个人资产划作资本,它的性质是不用来随便变更的,主要是用来长期持有,博取增值和回报。例如你买入一万股的××银行普通股作为长期持有之用,或者你购入一层住宅楼出租收取租金,作为保值用途,还有你所拥有的银行定期存款、黄金、古董、单位信托基金等。资本的功能,是为你的现有财产博取更大的增值。
不过,你手中的资产,又有部分是流动的资金。流动资金本身,就是这些资本投资所产生的现金收入。
比如你每月收到的租金、银行存款的利息、股票股息、债券利息、单位信托基金的红利、保险公司的派息,甚至炒几手期货指数所赚的利润都可以纳入流动资金里面。
(3)分类原因
假如你手上持有一大笔的现钱而不知如何进行投资运用,只是放在银行收息,如此的理财策略太保守。
我们不可以永远持有一大笔现钱而不懂得怎样投资。完善的财务管理应该运用资金去买入物业出租、买股票收息、债券收息等去对抗通货膨胀,并使资本金不断扩大。所以资本比例应该大于流动资金,因为要将流动资金变做资本才可以一路增值。
由于要使用大量的金钱购入不同的投资工具,以实现现金收入增值,所以资本所占的比例应该大于流动资金。
资本的作用是用来产生更多的流动资金,来供我们使用。投资项目如果定时有现金回流,我们就可以用来旅游、购物。能提供消费享受,就是资本带来的好处。不过资本所带来的现金,在我们可以一次性消费享乐之余,也可以用来再去创造更多的资本,使我们手中的物业、生意、股票、黄金、债券、基金认购额、储蓄存款、保险额等不断增加,越变越大,无限扩张。资本扩张了之后,就能够提供更多的流动现金。如此又可以再反转过来制造更大的资本。
(4)资本增值
既然资本会产生流动资金,如果我们不加提取,坚持累积下去,我们的钱财就好似雪球滚下山一般,愈滚愈大,只要我们懂得压缩当前的消费。不过当手中的钱财越滚越大时,我们的目标就可以越来越高越远,并不像消费和购物那样简单。
水滴可以聚成汪洋大海,由小小的资本可以制造一定的流动资金。本利相加,再变成更大的资本,产生更多的流动资金,使资本不断增大,这就是理财投资的目标。
只有资本越来越多,才可以获得越来越多的流动资金,再用来建立越来越厚的资本。根基稳固是理财成功的第一个必须条件。万事都要从一个稳固基础作为出发点。先守后攻才能循序渐进,最后获取全面胜利。
(5)掌握财产盈亏明细
理财的技巧,在于组织一个合乎自己性格的理财三角模式。资金分配比例当然可以按你的喜好而定。资本可以产生现金收益,现金又可以用作增添资本实力,互相促进。
做一张简单的家庭净值清单。当然,若有其他项目,比如海外物业,也可以一并列在清单之上,随各人而异将对这份清单做出修改。但无论如何,这张清单已经道出一个基本概念,就是你的资本实际上有多少。你从个人净值作出发点,检讨一下,你动用了多少钱去投资,多少去投机,比例如何?你是否太保守?或者太激进冒险?如果清单上资产净值100万美元,你却有价值90万美元的四五线股票,就肯定不行。这是一个错误的安排,你一定会后悔!因此,了解资产净值可以帮助你重新修订理财计划,作系统性的安排。
每个人因自己的实际情况不同,拥有财产数额也不相同。其实,资产有多少并不重要,而在掌握财产数额时保持清醒的头脑才是最重要的。