“我们每天生活在美丽的童话王国，但是，我们却看不见，感觉不到。为什么？”
1.不为钱发愁
卡耐基指出：“不管人们处于何种地位，钱都是生存必需品，也是增进休闲方式、提高生活品质的一种途径。然而，不幸的是，人们都被贪婪蒙住了眼睛，把钱视为生活的目的，而不是改善生活的手段。把金钱本身当成了目的，人们就会陷入失望和不满，并且永远无法达到提升生活品质的目标。”
一直以来，女性朋友们都受这样一个观念支配着，那就是：有钱才能独立、有空闲、有隐私、有任自己支配的时间。在人们的观念里，成功也意味着有钱，没有钱什么也谈不上。这种想法是导致我们情绪低落的主要原因。
根据《妇女家庭月刊》所做的一项调查，我们70%的烦恼都跟金钱有关。盖洛普民意测验协会主席盖洛普·乔治说，从他所做的研究中显示，大部分人都相信，只要他们的收入增加10%，就不会再有任何财政的困难。在很多例子中确实如此，但并不尽然。卡耐基曾向预算专家爱尔茜·史塔普里顿夫人请教。她曾担任纽约华纳梅克百货公司的财政顾问多年，曾以个人指导员身份帮助那些被金钱烦恼拖累的人，她帮助过有着各种收入的人——从一年赚不到1000美元的行李员到年薪10万美元的公司经理。她对卡耐基说：“对大多数人来说，多赚一点钱并不能解决他们的财政烦恼。”事实上，卡耐基经常看到，收入增加之后并没有什么帮助，只有徒然增加开支——增加头痛。“使多数人感觉烦恼的，”她说，“并不是他们没有足够的钱，而是不知道如何支配手中已有的钱！”你对最后那句话表示不屑一听，是吗？在你再度表示轻蔑之前，请记住，史塔普里顿并没有说“所有的人”。她说“大多数人”，她并不是指你而言，她指的是你的兄弟姐妹，他们的人数可多了。
卡耐基认为，当牵涉到金钱时，你就等于是在为自己经营事业。而你如何处理你的金钱，实际上也确实是你“自家”的事，别人无法帮忙。
你可能会说，说起来很容易，但如果让你拿我的那点月薪来应付各种开支，你就知道我的难处，不会再说大话了。卡耐基也碰到过财政困难，看看他是怎么做的。
卡耐基曾在密苏里的玉米田和谷仓做过每天10小时的劳力工作。他辛勤地工作，直至腰酸背痛。卡耐基当时所做的那些苦工，并不是1小时1块美金的工资，也不是5角钱，也不是1角钱；卡耐基那时所拿的是每小时5分钱，每天工作10小时。
卡耐基知道一连20年住在一间没有浴室、没有自来水的房子里是什么滋味；他知道睡在一间零下15℃的卧室中是什么滋味；他知道徒步数里远，以节省1角钱，以及鞋底穿洞、裤脚打补丁的滋味；他也尝过在餐厅里买点最便宜的菜，以及把裤子压在床垫下的滋味——因为他没钱将它们交给洗衣店。
然而，在那段时间里，卡耐基仍设法从收入中省下几个美元，因为他如果不那么做，心里就不安。由于这种经验，我们就必须和一些公司一样：拟订一个花钱的计划，然后根据那个计划来花钱。可惜，我们大多数人都不这样做。例如卡耐基的好朋友黎翁·西蒙金指出，人们在处理金钱事务时，对数字表现得格外盲目。他告诉卡耐基，有位他所认识的会员，在公司工作时对数字精明得很，但等到他处理个人财务时，却大手大脚地花钱，毫不在乎。然而这个人却又知道，如果他所服务的那家公司以这种贪图目前享受的方式来经营，则势必破产。
卡耐基认为，人所能拥有的真正的保障应该是内在的保障。这种内在的保障来源于天赋、创造力、才能、健康的体魄等内在因素，它使你相信自己能够运用自身的条件，去应付或克服作为一个独立的人所要面对的一切问题和情况。你一旦拥有了这种内在的实际的保障，就不会有那么多的惶恐，也不会将时间和精力专注于给自己建立外在的财务保障。最好的财务保障就是内在的创造能力，这种保障任何人都夺不去，你永远都能想办法谋生。你的本质建立于你本身是什么人，拥有怎样的精神状态，而不是你所拥有的外在的物质。你即使失去了所拥有的，你也还是自己生活的中心，这使你能保持健康明朗的生活过程。
将个人的安全感建立在金钱上，恰似修建空中楼阁，那些努力为自己建立保障的人是最没有保障的人。情感上缺乏保障的人积累大量的金钱来抵御人格上所受的打击，填补空洞脆弱的内心，宣泄不愉快的感觉。追求保障的人本质上极为缺乏安全感，因此试图通过外部的事物，比如金钱、配偶、房屋、车子和名声，来求得心理上的安稳和平衡；他们一旦失去了自己所拥有的金钱财富，就失去了自己，因为他们的安全感、对自己的认同感，完全是以金钱为基础。
卡耐基夫人也在她的《女性的力量》一书中讨论过“金钱与幸福”的问题，她举了贺夫的例子。
贺夫第一次婚姻是在他20岁的时候，当时很多人认为他娶了普那斯家族一个有钱的女孩。其实女方家族一直有一个传统，那就是绝不在财力方面帮助儿女。婚后有一些姻亲们认为，他们家族的女孩竟然嫁给一个身无分文的穷光蛋，这简直就是一大讽刺。那些冷言冷语逐渐地传入贺夫太太的耳中，进而转变成一股对婚姻极度不满的情绪，甚至最后成为离婚的因素之一。
贺夫的妹妹也有一位近亲一再地反对她的第一次婚姻，理由一样，都是因为男方挣钱太少。最近，贺夫的妹妹说，她那个时候实在太年轻了，她把这位近亲当作顾问，听从他的反对意见，终于导致婚姻破裂，其实那段婚姻并无多大问题，而且一度充满爱情。
对于现代社会中很多人追求金钱、“金钱至上”的观念，卡耐基夫人也有自己深刻的理解：
“因为我们生存在一个充满了新的疾病、新的暴力形式和新的盗窃方法，以及瞬间可以变得无家可归的世界。我们也活在一种文化当中——认为人们受到尊崇的理由和唯一的成就就是赚很多的钱，不论是用什么手段得到的。很多人认为只要有钱就更能拥有一位品味较高的配偶，换句话说，就是‘世上没有任何东西是金钱买不到的’。很少人会质疑对金钱的欲望是否比追求正义与平安来得重要，然而，只有正义与平安才能够提供保护、稳定与名誉，也才是能吸引最佳伴侣的条件。”
的确，许多人对金钱都有一种错误认识：钱可以使他们快乐。然而卡耐基指出，金钱聚积过多，不仅不会带来快乐，反而成为仇恨、相争等烦恼的根源。例如，现实生活中，许多人通过努力工作、继承遗产、运气或是不合法的手段得到了大笔钱，然而，或者是因为不满足，或者是因钱而导致朋友的纷争、感情的背离，或是因为钱已够多而失去了目标，总之，他们都没有得到快乐。许多有钱人拥有一切物质上的享受，却过着自暴自弃的生活。
卡耐基指出，钱是生活中的权宜办法，钱能够对提高我们的生活品质起到多少作用，要看我们能有多聪明地运用手上的钱，而不是看我们到底有多少钱。
这是至理名言，生活应该是快乐的，不要为没有太多的收入而发愁，不要为钱发愁。
2.不需要那么多消费
要想过悠闲轻松的快乐生活，并不一定要住大厦、开名车、穿金戴银，重要的是，你拥有什么生活态度。如果有了健康正确的心态，你即使靠着借来的钱也能舒舒服服、痛痛快快地享受人生。
卡耐基认为女性朋友们要掌握好用钱的“成功法则”，并因此而决定在钱的问题上的给予与接受、储蓄与花销的分寸。因为金钱所代表的力量，就是帮助女性们成长的力量，她们必须使这种力量充满活力，持之以恒，这样才能有效地引导和运用这股力量。
卡耐基在一项调查中发现，将要退休的人最关心的事，以重要性依次排列是：财务保障、身体健康和可以共同分享退休生活的配偶或朋友。然而，有趣的是，这些人退休之后不久通常就改变了想法。健康成为他们关注的头等大事，而经济状况则下降到了第三位。很明显，虽然他们所预期的收入还是不变，但他们对经济的看法却已经改变了。
调查结果显示，人们退休之后实际生活所需比他们原先想象的少得多，钱对高品质的生活没有那么大的影响和作用；同时，这个结果也证明了上述的几项因素没有一个是真正经济独立的必要条件。
因此，不多的钱、不多的消费也能让你得到高质量的生活，为什么不试试一个有利于你的用钱计划呢？看看下面这些管理钱的原则，说不定你就能用最少的钱获得最多的享受。
（1）把事实记在纸上。亚诺·班尼特50年前到伦敦，立志做一名小说家。当时他很穷，生活压力大，所以他把每一便士的用途记录下来。他难道想知道他的钱怎么花掉了？不是的，他心里有数。他十分欣赏这个方法，不停地保持这一类记录，甚至在他成为世界闻名的作家、富翁、拥有一艘私人游艇之后，也还保持这个习惯。约翰·洛克菲勒也保有这种总账。他每天晚上祷告之前，总要把每便士的钱花到哪儿去了弄个一清二楚，然后才上床睡觉。
去弄个本来，开始记录，记录一辈子？不，不需要。预算专家建议我们，至少在最初一个月要把我们所花的每一分钱做准确的记录——如果可能的话，可作三个月的记录。这只是提供我们一个正确的记录，使我们知道钱花到哪儿去了，然后便可依此作一预算。
（2）拟出一个真正适合你的预算。预算的意义，并不是要把所有的乐趣从生活中抹杀；真正的意义在于给我们物质安全和使我们免于忧虑。“依据预算来生活的人，”史塔普里顿夫人说，“比较快乐。”史塔普里顿夫人告诉卡耐基，假设有两个家庭比邻而居，住同样的房子，同样的郊区，家里孩子的人数一样，收入也一样——然而他们的预算需要却截然不同。为什么？因为人性是各不相同的，她说，预算必须按照各人需要来拟订。
但怎么进行呢？如同卡耐基所说的，你必须把所有的开支列出一张表来，然后要求指导。
有一本名叫《家庭金钱管理》的书可以参考，它由“家庭财务公司”发行。顺便提一下，这家公司出版了一整套的小册子，讨论到许多预算上的基本问题，例如房租、食物、衣服、健康、家庭装饰和其他各项问题。
（3）学习如何聪明地花钱。也就是说，学习如何使金钱得到最高价值。所有大公司都设有专门的采购人员，他们啥事也不做，只要设法替公司买到最合理的东西。身为你个人产业的男、女主人，你何不也这样做？
（4）不要因你的收入而增加头痛。史塔普里顿夫人告诉卡耐基，她最怕的就是被请去为年薪50000美元的家庭拟订预算。卡耐基问她为什么。“因为，”她说，“每年收入50000美元，似乎是大多数美国家庭的目标。他们可能经过多年的艰苦奋斗才达到这一标准——然后，当他们的收入达到每年50000美元时，他们认为已经‘成功’了，他们开始大事扩张，在郊区买栋房子——‘只不过和租房子花一样多的钱而已’，买部车子，买许多新家具以及许多新衣服——等到发觉时，他们已进入赤字阶段了。他们实际上不比以前更快乐——因为他们把增加的收入花得太凶了。”
我们都希望获得更高的生活享受，这是很自然的。但从长远方面来看，到底哪一种方式会带给我们更多的幸福——强迫自己在预算之内生活，或是让催账单塞满你的信箱，以及债主猛敲你的大门？
（5）投保医药、火灾以及紧急开销的保险。对于各种意外、不幸及可预料的紧急事件，都有小额的保险可供投保。并不是建议你把从澡盆里滑倒至染上德国麻疹的每件事皆投上保险，但我们郑重建议，你不妨为自己投保一些主要的意外险，否则，万一出事，不但花钱，也很令人烦恼，而这些保险的费用都很便宜。
（6）不要让保险公司以现金将你的人寿保险付给你的受益人。如果你投保人寿险是为了在你死后能照顾家人，那么绝不可让保险公司一次将大批现钞付给你的受益人。
《星期六晚邮》多年以前在其社论中说：“众人皆知，由于妇女多半未受商业训练，又无银行替她拿主意，因此她很可能在第一个狡猾的掮客向她进行游说之后，就贸然把她丈夫的人寿保险金拿去购买不稳定的股票。任何一位律师或银行家都可举出许多这类例子：节俭的丈夫多年省吃俭用的终生存款，只因为他的寡妇或孤儿相信某位靠骗取女人为生的骗子，而被全部花光。”如果你想在死后保障妻子儿女的生活，何不向摩根学习？他是当代最伟大的金融专家之一。他把遗产分赠给16位受益人，其中12位都是妇人。他留给这些妇女的是现金吗？不。他留给她们的是有价证券，使这些妇女每月都可得到固定收入。
（7）教导子女养成对金钱的责任感。《你的生活》杂志上有一篇文章，作者史蒂拉·威斯顿·吐特叙述她如何教导她的小女儿养成对金钱的责任感。她从银行里取得一本特别储金簿，交给她9岁大的女儿。每当女儿得到每周的零用钱时，就将零用钱“存进”那本储金簿中，母亲则自任银行行长。然后在那个礼拜之中，每当她须使用一角钱或一分钱时，就从账簿中“提出”，把余款结存详细记录下来。这位小女孩不仅从其中得到很多的乐趣，而且也养成了对金钱的责任感。
（8）家庭主妇可在家中赚一点外快。如果你在聪明地拟好开支预算之后，仍然发现无法弥补开支不足，那么你可以选择下述两事之一：你可以咒骂、发愁、担心、抱怨，或者你想赚一点额外的钱。怎么做呢？想赚钱，只需找人们最需要而目前供应不足的东西。
家住纽约杰克森山庄的娜莉·史皮尔夫人，1932年，她自己一个人住在一处有三个房间的公寓里，她的丈夫已去世，两个儿子都已结婚。有一天，她到一家餐馆的苏打水柜台买冰淇淋，发现柜台也兼卖水果饼，但那些水果饼看起来实在令人不敢恭维。她问掌柜愿不愿向她买一些真正的家制水果饼，结果他订了两块水果饼。“虽然我自己也是个好厨师，”史皮尔夫人对我讲述她的故事说，“但以前我们住在佐治亚州时，一直请有女佣，我亲手烘制饼干的次数大概只有10多次。在那位掌柜向我预订两个水果饼之后，我向一位邻居请教了制苹果饼的方法。结果，那家餐厅的顾客对我最初的两块水果饼——一块苹果、一块柠檬——赞不绝口。餐厅第二天就预订了五块，接着，其他餐馆也陆续来向我订货。在两年之内，我已经成为每年必须烘制5000块饼的家庭主妇。我是单独一人在我自己的小厨房内完成全部工作的，我一年收入已高达10000美元。除了一些制饼的材料之外，我一角钱也没多花。”
对史皮尔夫人家制烤饼的需求量愈来愈大，她不得不搬出厨房租下一间店铺，雇了两个女孩子帮忙。在世界大战期间，人们排队一个多小时等着买她的家制食品。
史皮尔夫人认为她一生中从未如此快乐过，虽然她一天在店里工作12～14小时，但她从不觉得厌倦，因为对她来说，那根本不算是工作。那是生活中的奇异经验。
（9）不要赌博。对于那些想从赌赛马及玩吃角子机器上赢钱的人，卡耐基总是觉得很惊异。他认识一个拥有多架这种“单手土匪”机器并依靠他们为生的人，他对于那些天真得妄想打败这些早已设计来骗他们钱的机器的傻瓜，除了轻视之外，别无同情。
美国最佳的一名赌赛马的老手是卡耐基成人教育班上一名学生。卡耐基根据他对赛马所具备的所有知识判断，他无法从赌赛马中赚到钱。然而，事实上，每年却有众多的傻子在赛马中赌下60亿美元的钱——刚好是美国在1910年全国总债务的6倍。这位赛马老手说，如果他想毁灭他的敌人，再也没有比说服这位敌人去赌赛马更好的方法了。
如果我们决定赌博，至少也要学聪明一点，先让我们找出我们的胜算如何。如何来找呢？卡耐基建议我们阅读一本名为《如何计出胜算》的书，作者为奥斯华·奥柯比——桥牌及扑克的权威、最高级的统计专家，也是保险公司的统计顾问。该书共250页，告诉你在赌赛马、轮盘、骰子、吃角子老虎机、扑克、桥牌、梭哈以及股票市场时，胜算有多少。这本书同时也告诉你，在其他各种活动中，你得胜的机会有多少，全有数学根据，十分有用。
（10）如果我们无法改善我们的经济情况，不妨宽恕自己。美国历史上最著名的人物也有他们的财务烦恼。林肯和华盛顿都必须向人借贷，才能启程前往首都就任总统。
如果我们不可能改善我们的经济情况，也许我们可改进心理状态。记住，其他人也有他们的财务烦恼。我们可能因为经济情况比琼斯家差而烦恼，但琼斯家可能因为比不上利兹家而烦恼，而利兹家又因为比不上范德比家而烦恼。
卡耐基认为，即使人们拥有整个世界，我们一天也只有吃三餐，一次只能睡一张床——即使是一个挖水沟的工人也可以如此享受，而且他们可能比洛克菲勒吃得更津津有味，睡得更安稳。
要是我们得不到所希望的东西，最好不要让忧虑和悔恨来苦恼我的生活，且让我们原谅自己，学得豁达一点。根据古希腊哲学家艾皮科蒂的说法，哲学的精华就是：一个人生活上的快乐，应该来自尽可能减少对历来事物的依赖。罗马政治家及哲学家塞尼加也说：“如果你一直觉得不快乐，那么即使你拥有了整个世界，也会觉得伤心。”
3.做金钱的主人
卡耐基曾经奉送给女性朋友们一句精辟之言：“工作的意义就是‘比破产强一点’。”不幸的是，这句话确实适用于千百万人，因为学校没能把创造看作一种智慧和才能来教，大部分人都“按他们的方式活着”，这些方式就是：干活挣钱，支付账单。
还有另外一种可怕的管理理论这样说：“工人付出最高限度的努力工作以避免被解雇，而雇主提供最低限度的工资以防止工人辞职。”如果你看一看大部分公司的支付额度，你就会明白这一说法确实道出了某种程度的事实。
结果是大部分人从不越雷池一步，他们按照别人教他们的那样去做：得到一份稳定的工作。大部分人为工资和短期福利而工作，但从长期来看，这样做却常常是不甚理想的。
所以，卡耐基劝告女性朋友们在寻找工作时要看看能从中学到什么，而不是只看能挣到多少钱。在选择某种特定的职业之前，或者在陷入为生计而忙碌工作的“老鼠赛跑”之前，要仔细看看脚下的道路，弄清楚自己到底需要获得什么技能。一个女性，不论你选择了什么工作，都不要忘记培养你成为金钱主人的创富能力。
一旦人们为支付生活的账单而整天疲于奔命，就和那些蹬着小铁笼子不停转圈的小老鼠一样了。老鼠的小毛腿蹬得飞快，小铁笼也转得飞快；可到了第二天早上醒来，他们发现自己依然困在“老鼠笼”里。
现代人每天为生活疲于奔命，目的都在于赚钱，有些人甚至以此为人生目标，拜倒在金钱脚下，为钱所奴役。他们快乐吗？
卡耐基通过对以下问题的观察，提出了几点重要的意见。如果钱使人快乐，那么：
（1）为什么年薪70000元以上的人当中，对自己薪水不满意的比率，比那些年薪70000元以下的人高？
（2）阿尔伯伊斯基通过华尔街地产交易非法聚敛了1000万美元，为什么他累积到200万美元或者是500万美元的时候还不愿停止这种非法行为，却继续累积，直到被捕？
（3）为什么我所认识的一家人（他们的财产总值列居北美家庭的前100名）告诉我，他们如果中了彩票赢了大奖会有多么快乐？
（4）为什么纽约的一群中了彩票的人要组成一个自助团体，来处理中奖后的各种痛苦和忧郁的症状，他们在赢得大笔奖金之前从来没有经历过这种严重的痛苦和忧郁？
（5）为什么这么多高薪的棒球、足球、曲棍球球员有毒品和酒精方面的问题？
（6）医生是最有钱的行业之一，为什么他们的离婚、自杀和酗酒比例高于其他行业？
（7）为什么穷人捐给慈善事业的钱比富人捐得多？
（8）为什么有这么多有钱人犯法？
（9）为什么这么多有钱人去看精神科医生和心理治疗师？
赖维奎尔是温哥华的一个普通建筑工人，他在1986年中了760万美元的彩券。当他发横财的时候，其他人正在失业，他则和女友与她的女儿住在一幢18个房间的豪宅中。在一般人的眼里，赖维奎尔真是走了大运，有了这么多钱，他一定快乐得不得了。然而事实是，赖维奎尔不仅没有得到快乐，反而陷入了不幸。自从赖维奎尔中了彩券后，他就再也没见过自己的女儿，而且好多亲朋好友也都离他而去，原因是他没有把这一大笔天降横财分给他们。赖维奎尔说：“我现在要什么东西就可以买什么东西，但除此以外，我比其他任何人还要痛苦……我买不到感情和人心。有了这一大笔钱，我反而成了忌妒和仇恨的对象，人们不愿和我接近，我也时刻在担心有人接近我只是为了钱，我累极了……有朋友就是有朋友，没有就是没有，爱是买不到的，爱一定要建立。”
多明奎兹，1940年生于美国科罗拉多州一个富豪之家，从小过着优裕的生活。然而随着年龄的增长，他不愿再依赖家里。18岁的时候，多明奎兹靠着一份极其微薄的薪水实现了经济独立。在其他人尤其是他家里人的眼中，这样的收入比贫民还不如；但多明奎兹觉得，只要自己愿意，不管收入多少，都可以达到经济独立。不要以为百万富翁才具有经济独立的能力，一个月500美元或者低于500美元就可以达到经济独立。如何能够？他说：“真正的经济独立无非是量入为出，如果你每个月只挣500元，但能够把开支控制到499元，你就是经济独立了。”多明奎兹多年来每个月就靠500美元生活，并拒绝家里人的援助。到1969年他29岁的时候，就经济独立地退休了。退休之前，他是华尔街的股票经纪人，看到许多人虽然社会地位颇高，收入丰厚，但却活得艰辛劳苦，一点也不快乐，这使他感到这种生活一点也没有意思。多明奎兹决定脱离这种工作环境，于是他设计了个人的财务计划，过一种简化的生活。他的生活舒适轻松，而且从来没有什么负担和压力，但一年却只需要6000美元，这是他把积蓄投资在国库债券所得的利息。由于多明奎兹在生活中没有过多的物质需求，他把从1980年以来主持公开研讨会“扭转你和钱的关系并达到真正经济独立”的额外收入，以及在《新生活杂志》上发表指导人们正确运用金钱的文章时获取的稿费，全数捐给了慈善机构。
卡耐基认为，我们其实不需要那么多物质和财富，对于金钱，只要使我们能吃饱肚子、有水喝、有衣服取暖再加一个可以遮风避雨的地方足矣。现代人大都过着奢侈的生活却不自觉。两套以上的替换衣服可以算是奢侈，拥有一幢房子也是奢侈，一台电视机是奢侈品，一辆车也是奢侈品。很多人会大声疾呼这些都是必需品，但它们并不是必需品。如果它们是，在还没有这些东西出现的古代，人们是不是无法生活了，至少也是无法快乐。显而易见，事实并不是这样。
大多数人，如中产阶级和穷人，他们都在为钱而工作，他们害怕没钱，不愿面对没钱的恐惧。对此，他们做出了反应，但不是用他们的头脑。他们的感情代替了他们的思想，正是如此，他们不去分辨真相，不去思考，只是对感受做出反应。他们感到恐惧，于是去工作，希望钱能消除恐惧。但工作得来的钱无法消除恐惧。于是，恐惧追逐着他们，他们只好又去工作，希望钱能消除恐惧，但还是无法摆脱恐惧。恐惧使他们落入工作的陷阱。挣钱——工作——挣钱，希望有一天能消除恐惧。但每天他们起床时，就会发现恐惧又同他们一起醒来了。恐惧使成千上万的人彻夜难眠，忧心忡忡。
那么如何消除这种恐惧呢？
卡耐基认为最主要的就是冷静地面对金钱，控制自己的金钱。当你实现财务上的自由，你便可以得意地说：“我在支使金钱为我工作。”既然是金钱的主人，那就理所当然地役使金钱为你工作，你可以让金钱为你举办慈善事业、公益事业、教育事业等一切有益于大众，有益于社会的事。
其实，经济上的富裕并不代表生活中每一方面都很富足。记住，获取财富的方式必须能够心安理得，否则就不算是真正的富有。
你必须知道如何才能得到内心的平静。所有的东西都刚好足够，不会太少，也不要太多——刚好能让你过得快乐。
金钱不一定能使人得到内心的平静，相反，它却经常带来焦虑、悲伤及恐惧，使人的内心纷扰不安。金钱是幸运或是诅咒，不在于拥有多少，而在于运用的方式。
住在阿巴达索镇阿巴达街的莫瑞德夫妇有两个小女儿，他们是一个真正经济独立但并不富裕的家庭。他们靠着一份不多的收入，就过着很好的生活。莫瑞德夫妇都是只受过专业训练的学校老师，如果他们想都去工作，一年加起来可以挣十多万美元，可是只有丈夫布兰特在工作，而且是一份半职的工作。他们一家四口，一年只用不到30000美元就过得很舒服，因为他们学会了聪明地花钱，所以能够达到经济独立。莫瑞德一家过去10年来都过着简单的生活，他们说这种生活一点都不难过，他们觉得自己很好，因为他们对环保尽了一份力量。事实上，他们的哲学已经变成了“少就是多”。他们的收入虽然比一般人低，但却买到了一个珍贵的东西，很多收入比他们高上十倍的人却还买不起这个东西。这个珍贵的东西就是大量的休闲时间，他们可以用来做自己想做的事情。
财富愈多，愈需要管理；赚得愈多，税付得愈多；赚得愈多，工作得愈辛苦；而工作得愈辛苦，花费愈多。例如，为了工作而住消费昂贵的大都市；为了节省精力而买家用器具，雇人来做家务；花更多钱从事休闲活动，以补偿忙碌工作的自己。花得多，则必须更辛苦工作。最后，完全被一种昂贵的生活方式控制，而无法自己支配生活。其实，完全可以用一种更简单的生活方式，获得更多价值和快乐。
但是，这并不证明金钱不重要，只是说金钱不是你人生的唯一目标，不要陷于金钱的泥潭无法自拔，也不要让钱夺走了你所有的快乐笑容和闲暇时光。生命如此美好，生活如此丰富，做金钱的主人，轻松驾驭它，这一切美好才会属于你。
4.拥有自己的“小金库”
女人的一生中备受男人的保护。男人往往认为，不需要“用财务问题扰乱女人们漂亮的小脑袋”，父亲和丈夫会关照她们生活的一切所需。正因如此，女人一旦离婚或寡居，便会引发财务问题。其实，用我们这颗漂亮的小脑袋去学习财务管理应该绰绰有余。
今天，是女性学习更进一步储蓄与投资的时候了！
由于没有工作经历，也不会投资理财，马莲在丈夫过世后陷入了困境。她哭诉到：
我不知道该怎么办？我从来没有工作经验，柯林一手包办经济问题，让我衣食无缺。可是自从三年前他过世以后，我就只能靠政府救济金和以前留下的一点钱过日子。现在那笔钱也快用完了。
我真的被困住了，因为我完全不会赚钱。在我一生的岁月里，我积极参与了许多社交活动，但是没有半个社团可以提供给我工作。如果我做义工，奉献时间，很好；如果要薪水，免谈。可以说我对人生已经看破了。
现在我几乎所有时间都在想钱，挥之不去，因为总是有些还没付的账单在我脑海里转来转去。我大部分的精力也都放在理财上，因为稍有疏忽，我马上就要勒紧裤带。柯林在世的时候，我从来没真正碰过钱，只要管他给我零花的部分。我不必担心还有什么账没付，顶多控制一下买菜的预算。我甚至不知道我们存了多少钱。
如果柯林曾给我机会，跟他一起管钱，那我现在就不致坐困愁城，一筹莫展。他总是保护我，不让钱的事困扰我，而他也的确处理得好。只是我今天成了一个大输家。我并不为自己难过，只是遗憾柯林未曾让我参与一二，以至于他走了以后，我才对自己的处境大吃一惊。
“我们存的钱，比我想象的少。我不知道怎么办或可以找谁求助。我试过所有想得到的办法，可是没有一个行得通。”
虽然金钱不代表幸福，但无论如何，金钱是社会衡量成功与否的工具，无论一家公司的服务有多好或产品有多棒，它的利润才是评估的重点。过去认为金钱上的管理是非女性化的行为，而现代人如果还不知道金钱管理的重要性，那可就是一场灾难了。
现代人必须有技巧，才能创造财富；我们必须节流，必须谨慎地投资。金钱对男人或女人而言都是同等重要的。没有金钱就无法创造自己的生活品位，也无法控制自己的人生。
大多数人都认为赚钱难，女性尤其这样想。
其实钱不难赚，一旦拥有了一些钱，用钱滚钱并不难。问题在于，一开始该由何处挖掘到第一桶金？“80/20法则”建议，最好的方式是去做自己喜欢做的事。这种方法效果奇佳，其理由如下：
如果喜欢做某事，那么对此事可能颇为拿手，比对不喜欢的事做得擅长（不见得一定如此，但很少有例外）。如果擅长于某事，就能创造出也能让别人满意的事物，那么别人通常会有所回报。现实生活中，大部分人所做的都不是自己喜欢的事情，他们的效率就不会高，那么自然就赚得少。
另外，创富还需要创新思维。
创新思维是潜藏在你头脑中的金矿，它绝不是什么天才之类的独特力量和神秘天赋。运用创新思维，可以顺利解决大到宏伟的计划，小到日常纠纷中的难题。
那么，什么是创新思维？举一个例子，你就会明白。创新思维就是9美元到30万美元的差距。有一个艺人举着一块价值9美元的铜块叫卖：价值28万美元。人们不了解，就问他怎么回事。他解释说：“这块价值9美元的铜块，如果制成门柄，价值就增为21美元；如果制成工艺品，价值就变成300美元；如果制成纪念碑，价值就应该达到28万美元。”他的创意打动了华尔街一位金融家，结果那块铜最终制成了一尊优美的雕像——一位成功人士的纪念像，最终价值为30万美元。从9美元到30万美元，这就是创新。
创造自己的财富，女性应该怎么做呢？以下几大原则或许对你有用。
原则一有强烈的求富欲
致富首先要从“心”开始，强烈的求富欲使你充满动力，致富目标使你奋勇向前，致富计划使你稳步上升。你要真正地热爱金钱，认识到没有金钱是万万不能的，立志要成为富豪，不断激励自己，挖掘和开拓自身的致富潜能。
原则二更新你的财务观念
我们的社会已进入信息时代，与农业时代和工业时代不同，财富的代表已不再是土地、工厂，而是集中了智慧力量的各种信息，如知识、创意、网络等。成功致富的历程也有鲜明的时代特点，创富不一定需要“九层之台，起于垒土”式的积累，创富实力不全看年龄、智商、教育背景和政治、财力基础，致富也不会靠运气。只有更新观念才能致富。
原则三集中力量致富
致富需要集中力量搜集信息，把握并创造机会。只有全力以赴，目标才能攻克，理想才会实现，专心于重点工作，防止注意力分散，合理利用自己的时间，是成功的不二法门。
原则四成为金钱的主人
如果让金钱成为你的主人，它也会毫不客气地把你当成奴隶，挥动皮鞭让你付出健康、快乐，甚至让你去赌博、犯罪，到后来把你榨干，让你两手空空，然后毫不留情地把你推入不见底的深渊。
原则五获得个人的财务自由
人类渴望拥有的是自由，“不自由，毋宁死。”但自由要钱保障，有钱就有更多的自由和保障。如果你有足够的钱，那么你不想去工作或者不能去工作时，你就可以不去工作；如果你没钱，不去工作的想法显得不现实。所以你要追求财务自由而非职业保障，勇敢地去干，你必须勇敢，因为你原本并不富有。
原则六构建个人的金流系统
金流系统是个摇钱树，它能最大限度地、合法地为你带来现金流入。有了金流系统，你就可以摆脱拼命工作的命运。而且你可以有更多的时间去旅游、陪伴家人、教育孩子及做你想做的一些事。如果你没有这个系统做你的挣钱机器，就等于你没有替身，那么你是不可能有时间和力量去做那些你该做和想做的事的。
原则七留住你的财富
财富是水，如果你不筑堤坝，它会流失得一点不剩，你要学会控制开支。除了节俭这个传家宝之外，你要学会不把大钱化小，要学会及时追债，要学会合理节税，这是保证你财务健康的实用技巧。
原则八让财富与善举同行
人生快乐是一种精神的追求，有了一定的物质基础，如果不懂得让财富与善举同行，那么你同样也是很“穷”，而且“穷得只剩下钱了”。学会追求金钱以外更可贵的东西，与社会共享财富，人生才会更充实，你才会感觉到真正的富有和快乐。如果致富并不能使你快乐幸福，那致富还有什么意义呢？
除了自己创造财富外，还要学会自己理财，给自己经营一个“小金库”。
理财专家研究大量致富者后，得出一个结论：1/3的有钱人是天生的，1/3靠创业积累财富，1/3靠理财致富。诞生于富裕之家的人毕竟是少数，而创业成功的比率也只有7%。因此，理财也是创富的一个重要途径。
理财，简言之就是“打理钱财”，把握财富增长的轨迹。理财方法的正误与理财能力的高低，决定财富的多少。有的人拼命赚钱，有的人省吃俭用，但并没有富起来，一个不可忽视的原因便是缺乏正确的理财方法与较高的理财能力，没有把握住财富增长的轨迹。
所有的女性都需要懂得理财与投资。即使你是个快乐的已婚妇女，乐于做家庭主妇，你爱你的孩子们……也有必要懂得这些事。否则，万一你的丈夫突然死亡或同你离婚，你必须独力抚养孩子时，该怎么办呢？如果女性没有这方面的训练，便会让自己陷入麻烦之境。尽可能学习这些，未雨绸缪，不管你用不用得上它，知识永远是力量。
那些富人都有一个信念：即使从零头小钱开始存起，也可以朝着富有这路迈进。看着存款一天天增加，是一件很愉快的事。从储蓄开始，进而投资；然后，你会成为金钱的主人，而不是金钱的仆人。
《圣经》中有这样一个关于财富增长的故事：一个财主把财产分成三份，分别托付给三位仆人，要他们善加管理。第一位仆人用这些钱做了各种投资；第二位仆人则买回原料制成商品出售；第三位仆人为安全起见，把钱埋在树下。一年后财主召回三位仆人检视成果，前两位仆人管理的财富均增长一倍，第三位则原物奉还。他向主人解释说：“唯恐运用失当而遭到损失，所以将钱存在安全的地方，今天将它原封不动奉还。”
现实中也有一例关于财富增长的经典故事：1896年诺贝尔奖创立之初有980万美元基金，而每年5位诺贝尔奖得主分获100万美元，就需要500万美元。初时，诺贝尔奖金管委会订立章程规定，基金的投资政策是安全且有固定收益，如存银行或购买公债。但到了1953年，基金只剩下330万美元。眼见基金的资产将消耗殆尽，诺贝尔基金会的理事们及时觉醒，意识到投资报酬率对财富积累的重要性，于是在1953年做出突破性的改变，更改基金管理章程，将原来只准存放银行与购买公债，改变为以投资股票、房地产为主的投资方式。资产管理观念改变后，很快就扭转了基金的命运。到1993年，基金总资产增长到2.7亿美元。
从上述故事里可以看出，财富的增长，很大程度上取决于理财的方法。
女性必须熟知各种财务技巧，对储蓄、退休金、投资、保险与其他的财务世界均须投入相当的努力。其实，它并不难，也不神秘。男人在计算利润与财务规划上也没有什么超级的能力。财务规划其实与安排晚宴或家庭的支出预算并没两样。
不妨现在就检视一下你自己，你是否养成了较好的理财习惯？是否制定了明确的投资计划？是否在沿着追逐财富的正确轨迹前进？这是决定我们能否创富的重要因素。大多数人将资产放在金融机构而不投资，而一开始投资理财，又只想快速创富。结果钱存在银行发不了财，而从事快速创富的投资，反而弄得血本无归。殊不知，创富要靠理财，理财要靠方法。不敢投资与盲目投资都是创富的大忌。
俗话说：“人不理财，财不理你。”如何有效地利用每一分钱？如何及时地把握每一个投资机会？理财的要诀就是开源和节流。所谓开源，便是争取资金收入；所谓节流，便是计划消费，预算开支。成功的理财可以增加收入，减少不必要的支出，改善个人或家庭的生活水平，从而使你走上富裕的道路。而利用理财创富又是人人办得到的，也是人人应该做的。
财富就像一棵树，是从一粒小小的种子开始长起来的，你所存的第一个铜板就是种子。而在种子长成大树的过程中，还需要你精心地浇水、施肥、除虫等，这就是理财。只播种不培育，种子是难以长成大树的。因此，你越快播下种子，越认真地培育树苗，就会越快让树长大，你就越快能在树阴下乘凉，越快采摘到丰硕的果实。
5.测试你的财商
你的财商有多高，你了解吗？根据世界上100名富豪的成功经验编写出一个财商综合测试，答完以下30题，你便可知道自己的财商到底有多高。
（1）你认为你目前是否具备可以取得事业成功的能力？
A。没有 B。还差一点 C。完全有
（2）你认为你的经商智能达到了什么水平？
A。低 B。和普通人一样 C。很高
（3）你懂得炒股吗？
A。不懂 B。略知一点 C。很懂
（4）你的创新能力怎么样？
A。很低 B。和普通人一样 C。很强
（5）你为了财富会去冒险吗？
A。不会 B。不能确定 C。会
（6）你的克制力怎么样？
A。很差 B。还行 C。很强
（7）你认为你具备百万富翁的形象素质吗？
A。不具备 B。具备一部分 C。完全具备
（8）你认为你具备百万富翁的气质吗？
A。不具备 B。具备一部分 C。完全具备
（9）你干任何事都会立即行动吗？
A。不会 B。看情况 C。会
（10）你嫉妒有钱的人吗？
A。不会 B。有一点 C。会
（11）你认为你具备和别人竞争的实力吗？
A。不具备 B。具备一部分 C。完全具备
（12）你认为你充分利用了你的大脑吗？
A。没有 B。还差一点 C。十分充分
（13）你相信你能取得很高的成就吗？
A。不会 B。不知道 C。会
（14）你会为自己没有钱而感到焦虑吗？
A。不会 B。有一点 C。不会
（15）你认为你的能力倾向于哪一方面？
A。一般工作 B。研究性工作 C。创造性工作
（16）你对财富有恐惧心理吗？
A。有 B。和普通人一样 C。没有
（17）你认为你的创富潜质怎么样？
A。很低 B。一般 C。很高
（18）你干任何事都是为了钱吗？
A。不是 B。有时候是 C。完全是
（19）你能正确处理金钱吗？
A。不能 B。和正常人一样 C。能
（20）你认为你的应变力强吗？
A。不强 B。和正常人一样 C。很强
（21）你认为你的沟通能力强吗？
A。不强 B。和正常人一样 C。很强
（22）你十分了解金融词汇吗？
A。不了解 B。了解一些 C。完全了解
（23）你会正确处理与上级之间的关系吗？
A。不会 B。还行 C。特别会
（24）你具备领袖素质吗？
A。不具备 B。具备一些 C。完全具备
（25）你对任何事情都能做出正确决策吗？
A。不能 B。有时能 C。完全能
（26）你会管理金钱吗？
A。不会 B。还行 C。很会
（27）你认为你的管理能力怎么样？
A。很差 B。一般 C。很强
（28）你具备一个企业领导者的素质吗？
A。不具备 B。具备一些 C。完全具备
（29）你对目前的工作满意吗？
A。不满意 B。还行 C。十分满意
（30）你认为你的财富素质高吗？
A。很低 B。一般 C。很高
计分方法：
答A得2分，答B得3分，答C得4分；
得分在100～120分，A型；
得分在80～99分，B型；
得分在80分以下，C型。
结果论述：
A型你的财商很高，你现在要做的就是付诸行动，去创造更多的财富；
B型你的财商还处于普通人的水平，要想比别人有更多的财富，你首先必须提高你的财商，因此，你现在还要努力提高自己；
C型你的财商比较低，现在的你或许还比较贫穷，并且对自己没有信心，但是，你要知道，只有努力才能创造财富，你必须从各方面都努力提高自己。
不过，最后要记住的是，测试结果并不能证明你的能力，潜力是无穷的，即使现在还看不出，也不要低估它的作用。挖掘自身优势，多给自己点时间，你的财商可能远远超过你的预计。
