首先，你要拿出每个月必须支付的生活费。如房租、水电、通讯费、柴米油盐等，这部分约占收入的三分之一。它们是你生活中不可或缺的部分，满足你最基本的物质需求。离开了它们，你就会像鱼儿离开了水一样无法生活，所以无论如何，请你先从收入中抽出这部分，不要动用。
储蓄占收入10%~20%
其次，是自己用来储蓄的部分，约占收入的10%~20%。很多人每次也都会在月初存钱，但是到了月底的时候，往往就变成了泡沫，存进去的大部分又取出来了，而且是不知不觉的，好像凭空消失了一样，总是在自己喜欢的衣饰、杂志、CD或朋友聚会上不加以节制。你要自己提醒自己，起码，你的存储能保证你3个月的基本生活。要知道，现在很多公司动辄减薪裁员。如果你一点储蓄都没有，一旦工作发生了变动，你将会非常被动。
而且这3个月的收入可以成为你的定心丸，工作实在干得不开心了，忍无可忍无需再忍时，你可以潇洒地对老板说声“拜拜”。想想可以不用受你不喜欢的工作和人的气，是多么开心的事啊。所以，无论如何，请为自己留条退路。
活动资金占收入30%~40%
剩下的这部分钱，约占收入的三分之一。可以根据自己当时的生活目标，侧重地花在不同的地方。譬如“五一”、“十一”可以安排旅游；服装打折时可以购进自己心仪已久的牌子货；还有平时必不可少的购买CD、朋友聚会的开销。这样花起来心里有数，不会一下子把钱都用完。
最关键的是，即使一发薪水就把这部分用完了，也可当是一次教训，可以惩罚自己一个月内什么都不能再干了（就当是收入全部支出了吧），印象会很深刻而且有效。
除去吃、穿、住、行以及其他的消费外，再怎么节省，估计你现在的状况，一年也只有10000元的积蓄，想来这些都是刚毕业的绝大部分学生所面临的实际情况。
如何让钱生钱是大家想得最多的事情，然而，毕竟收入有限，很多想法都不容易实现，建议处于这个阶段的朋友，最重要的是开源，节流只是我们生活的一部分，就像大厦的基础一样。而最重要的是怎样财源滚滚、开源有道，为了达到一个新目标，你必须不断进步以求发展，培养自己的实力以求进步，这才是真正的生财之道。可以安心地发展自己的事业，积累自己的经验，充实自己，使自己不断地提高，才会有好的发展，要相信“机会总是给有准备的人”。
当然，既然有了些许积蓄，也不能让它闲置，我们建议把1万元分为5份，分成5个2000元，分别作出适当的投资安排。这样，个人不会出现用钱危机，并可以获得最大的收益。
（1）用2000元买国债，这是回报率较高而又很保险的一种投资。
（2）用2000元买保险。以往人们的保险意识很淡薄，实际上购买保险也是一种较好的投资方式，而且保险金不在利息税征收之列。尤其是各寿险公司都推出了两全型险种，增加了有关“权益转换”的条款，即一旦银行利率上升，客户可在保险公司出售的险种中进行转换，并获得保险公司给予的一定的价格折扣、免予核保等优惠政策。
（3）用2000元买股票。这是一种风险最大的投资，当然风险与收益是并存的，只要选择得当，会带来理想的投资回报。除股票外，期货、投资债券等都属这一类。不过，参与这类投资，要求有相应的行业知识和较强的风险意识。
（4）用2000元存定期存款，这是一种几乎没有风险的投资方式，也是未来对家庭生活的一种保障。
（5）用2000元存活期存款，这是为了应急之用。如临时急需用钱，有一定数量的活期储蓄存款可解燃眉之急，而且存取又很方便。
这种方法是许多人经过多年尝试后总结出的一套成功的理财经验。当然，每个人可以根据不同情况，灵活使用。
月收入2000元小白领理财有方可依
“小白领”谢小姐月收入2000元，正经历着收入少、工作忙的奋斗阶段，这类年轻的职场人该如何使自己的有限收入保值、增值呢？
目标
希望理财师能做一个针对这类小白领的理财规划。
理财建议
1.强制储蓄有效积累资产
月收入2000元左右的水平，首先要解决怎样开源节流的问题。如果投资者的年龄尚轻，可以考虑以强制性储蓄的方式来有效积累资产，每月最低只需几百元的投入，且不会影响到日常生活的必要开支。另外，如果投资者有一些积蓄的话，购买银行保证收益的理财产品也是不错的选择。
2.购买纯消费型定期寿险
在进行稳妥理财的同时，还要重视保险保障的功能。针对收入相对不高，但也有一定能力支撑保险费用支出的人群，较适合期缴保费的投保方式。
为了突出保险的保障功能，建议购买纯消费型的定期寿险品种，相对那些含有储蓄功能的万能型、分红型险种来讲，保险费用便宜不少，更能体现保险产品的价值所在。
3.莫成为“卡奴”
小白领通常乐于使用信用卡，在方便同时也不可避免地可能成为“卡奴”。切忌将工资卡当成消费卡随身携带，做到这一点，是挥手告别“月光族”，实现财富累积的第一步。此外，要注意小心陷入无节制办理信用卡的怪圈。
4.关注较高风险投资产品
在现金流充裕且有一定资产形成累积效应时，除配置定期存款、银行理财产品、基金定投外（在事业上升期内可考虑股票型基金），不妨适当配置一些具备较高风险的投资产品。投资者可遵循“80”法则来进行投资分配：用80减去现在的年龄再乘以100%，即为投资到风险资产上的比例。另外，需要准备家庭3至6个月的消费支出为紧急备用金，以应对不时之需。
信息时报
月入5000元单身女白领如何买房
个人资料
徐小姐，单身，从事律师工作，现有个人存款5万元，月收入平均5000元，单位购买社保和住房公积金，年底奖金约5000元。扣除日常支出后，月余3000元左右。徐小姐没有固定资产，想咨询理财师如何在现有情况下购买属于自己的住房？
基本支出
1、在大慈寺租有一套80平米的房子，每月房租1000元
2、外出交通费每月150元
3、通讯费每月100元
4、伙食费加上水电等费用一月共享750元
理财建议
中信银行（5.44，—0.38，—6.53%）成都分行理财经理王瑞锦：
1、目前，徐小姐开支中最大项为每月房租费用，我们的建议是，徐小姐一人租住80平米的房屋比较浪费，可考虑与人合租分摊费用。但由于租金付出仅能取得房屋暂时使用权，所以，徐小姐可以考虑用现有的5万元存款加上家庭资助或朋友借贷部分做为购房首付。可考虑购买市区二、三环间小户型房产自住。
徐小姐购买房屋可选择60平方米左右，以每平方米6500元均价计算，总价约38万，首付两成7.60万元，贷款期限可选择25年。由于徐小姐首次购房可以享受七折优惠利率（目前年息为4.158%），月供支出为1631.26元。徐小姐应重点考虑新售楼盘，且以期房为最佳，这样可省去二手房中介费，且期房价格略低。这样徐小姐虽然在每月住房支出上有所增加，但买房后房产可在必要时变现，以应对家庭可能的风险支出。
2、徐小姐三金一险已购买，算取得了应对个人风险的基本保障。我们的建议是徐小姐可考虑购买医疗保险中针对妇女特定肿瘤的补充医疗保险三。该险可应对十种妇女高发性肿瘤，每份100元，每份最高保额为10000元，保障期限为10年，每人限购三份，徐小姐可一次购买三份。另外，徐小姐应为自已购买相应商业保险，以保障重疾及意外为主，可选择目前保险公司推出的月供型品种，月支出大概控制在300元。
经调整后，徐小姐大概资产情况为：
年收入约5000×12=60000+5000=65000
房贷支出1200×12=14400（已扣公积金）
通讯费100×12=1200
交通费150×12=1800
保费300×12＝3600
伙食费及其他基本支出750×12=9000
年结余30000+5000=35000，月结余约2900元
为应对可能出现的紧急开支，徐小姐可考虑月存900元零存整取，以一年为单位，如未提前支取则一年后所累积资金再做安排。
3、另有徐小姐可考虑每月以1000元选择基金定投，建议股票型基金与混合型基金各月投500元，以分散风险。基金定投最好使用银行所提供网上银行中操作，以享受手续费折扣。同时，我们建议徐小姐与理财师随时保持联系，在股市明显阶段性拐点以卖出前期定投基金保留已得利润，后期再加大定投量以取得复利效益。
4、最后，徐小姐可以每月投入1000元，以定投理念购买如工商银行（4.12，—0.14，—3.29%）等蓝筹股，只是这种购买方式需要有一定投资经验，徐小姐应在理财师指导下操作。股市虽有波动，但徐小姐借用定投理念可摊低购入成本，且长期持有，做到价值投资亦可取得丰厚收益。
工薪族理财方程式=50%稳守+25%稳攻+25%强攻
对工薪族来说，收入有两个来源：工作收入和理财收入。在只有工作收入没有理财收入的情况下，积累人生第一个十万，通常是需要相当毅力的，而要积累第二个十万，就有很多快捷方式了，因为有了理财的本钱，钱生钱就容易多了。及早开始理财，就有机会提早退休享受生活，下面这个“理财方程式”可以给大家一些启发。
理财方程式的概念十分简单。首先，把一半积蓄放在银行存款或国债上，这些钱的作用不是增加收入，而是保本，避免让财富暴露在不可控制的风险下。除存款和国债外，还可以关注一下其它低风险理财产品，如人民币理财产品和货币市场基金，投资这些理财产品本金较安全，虽然给出的收益率都是预期收益率，没有绝对的保证，但实际上收益率波动范围并不大。
稳攻部分：
接下来就是如何钱生钱了，建议大家将“攻”的资金分为“稳攻”和“强攻”。稳攻部分，对于有一定投资理财概念的人，可以选一些波动度较小、报酬表现较稳健的理财产品，如混合型基金、大型蓝筹股等，追求的年收益率在5%—10%不等。不过，投资前要做一些功课，选出好的股票和基金才行；同时还需有投资组合的概念，通过分散投资来降低风险。
强攻部分：
至于强攻部分，就是投资理财中最刺激的部分了，如成长型股票、股票型基金、期货等，既有机会让人一个月赚10%，也有可能一个月赔掉10%。投资这些高风险高收益的理财产品，有相当高的知识与经验门坎，对于不擅长投资的工薪族，最好先以稳攻方式进行，在比较有投资心得、功力较深厚之后，再加入强攻一族中去追求更高的收益率。
最后，努力增加理财收入的同时，仍然要把工作收入积累下来，当初攒下第一个十万的劲头千万不能松懈。如果能保留定期储蓄的好习惯，同时坚持投资理财，拥有下一个十万一定不会太久。
注：需指出的是，“理财方程式”的攻守比重是可以灵活调整的，主要取决于个人风险偏好和理财目标，如果能够承受一定风险且短期内无较大资金支出计划，则可提高强攻部分的比例，但建议该部分比重不要超过50%。对于保守型的投资人，则可增加稳守的比例，减少强攻的比例。
远离“月光族”，让财富从零开始积累
现在年轻人中流行着一种享乐的消费观念，他们每月的收入全部用来消费和享受，每到月底银行账户里基本处于“零状态”，所以就出现了所谓的“月光族”（每月工资都花光）这个群体。“月光族”具有的基本特征是：每月挣多少，就花多少；往往穿的是名牌，用的是名牌，吃饭下馆子，可是银行账户总处于亏空状态；他们偏好开源，讨厌节流，喜爱用花掉的钱证明自己的价值，他们认为花出去的才是钱；他们还常常认为会花钱的人才会挣钱，所以每个月辛苦挣来的“银子”，到了月末总是会花得精光。这就是“月光族”的真实写照。
看过本书前面内容的朋友应该很清楚了，“月光族”表面上看起来十分风光的生活，实际埋藏着巨大的隐患，他们的资金链是处于“断开”状态下的。没有积蓄，所有的收入都消费了，看似潇洒的生活方式是以牺牲个人风险抵御能力为代价的。导致的后果是：这些人很有可能因为一次意外（疾病、失业等），而使个人资金流出现严重问题，以至于无法抵御这些不良影响的作用；更不要指望他们能独立解决个人面临的成家立业、赡养老人以及抚养子女的问题了。所以，“月光族”风光表面背后的本质是一种被动的生活方式。这种生活方式会把你变成一只“待宰的羔羊”，当风险来临的时候你只能“束手待毙”。
再从心理角度来分析，其实“月光族”表现出来的是一种不成熟的心态。经过调查，可以发现“月光族”往往跟单身是划等号的。而已经成家的人，或者已经有男（女）朋友，并且计划要成家的人往往都不是“月光族”的成员。为什么会这样？实际上道理很简单，你见过结婚后的人花钱大手大脚，每月把账户里的钱都花光光的家庭么？很少见吧。因为他们需要养家，养孩子，怎么能轻易让自己的家庭暴露在风险之下呢？压力迫使他们必须有风险意识。而单身的时候，往往“一个人吃饱了全家不饿”，父母暂时不用赡养，也没有孩子要负担，挣了多少钱，都用于个人消费了。所以很自然地，就很难控制自己的消费，慢慢成了“月光族”。说得深一些，因为这时候他（她）自己还是个“孩子”，还没“长大”。这儿有两个对比典型，大家看了会有更直接的体会。
