据报道，德国有10％的妇女有购物癖。柏林消费协会调查表明，有100万德国人（其中90％是妇女）沉溺于购物，染上购物癖的全是上班族和薪水阶层。在美国“遗憾消费者”中，女性是男性的两倍。
“遗憾消费”的形成有很多原因，也因人而异，它不仅和人的性格、阅历、收入水平有关，而且还和人的修养水平有一定的联系。怎样才能有效地防止这种“遗憾消费”呢？教你几招可以试一试。
首先，不要一次性购买。换句话说就是不要突击花钱。一些青年朋友在面临结婚或建设爱巢的时候，往往一改平时省吃俭用的习惯，一旦需要就会把长期攒下来的钱一次花光。其实不妨采取统筹兼顾，随遇随买的办法。家庭消费应该从大处着眼，小处着手。买东西最好有个计划，各个击破，切忌全面开花。
其次，冲动性购买不可取。就是说不要在事先无计划的情况下，临时产生购买行为。尤其是不要受广告和精美包装的冲击及片面追求新奇和从众心理的影响，打乱了正常的消费开支。避免冲动，要遵循价值原则，所购物品应是生活必需品，遇到可买可不买的东西，不管别人怎样抢购，也不要盲目从众。
要远离“遗憾消费”，最重要的一条是买任何东西，办任何事情都要有主见。有的人决策能力较差，对所购之物总是拿不定主意，同样买服装，款式很时髦，但花色却很单调，有的质量很好，价格又很贵，让人一时难以确定购买哪件服装为合适。结果这方面相中了，买了又后悔另一方面的不足。还有人本来自己认为很好的商品，当给亲友同事欣赏时，听到别人说这件东西质量太差，样式太老，如何不好时，内心里便生出一种“悔不该买”的叹息。这两种人都是缺乏主见的消费者。
要克服缺乏主见的购买行为，就要培养自己的合理决策能力，首先要有自己的主见和信心，不要盲目地模仿别人，也不要盲目地听别人说三道四，这样就会增强我们对购品的鉴别力。其次，要在购物中进行合理决策，掌握行情，掌握产品的发展，包括价格、质量，这样就能在购物中避害趋利，减少后悔。
廉价消费要有度
薪水族为了缩减开支，经常买一些便宜的商品，这很正常。可是在买商品的时候一定要有度，廉价消费如果过度了也是一种浪费。
爱美是人的天性，贪小便宜更是人掩藏不住的习性，不过，还好人是有聪明的头脑和可以控制的情绪，只要能在突然被物质吸引住而失去了理智的一刹那冷静1秒钟，想一下除了是现在并不吃亏外，它真的让你占到实质的便宜吗？
除非你是生于富豪之家，花钱逛街买东西是属于个人兴趣的一部分，那就另当别论；不然，若发现你的衣柜里有几件还未穿过，而且商标还挂着没剪的衣服，可要反省一下了，你是不是有过在还没买衣服之前觉得还不错，可是，当买回家后却发觉并不适合自己，或穿过一次就被打入冷宫了……
你常穿的衣服，是不是虽贵却很耐穿的？可能当时你买得心痛，还埋怨着：“完了！要挨饿好几天了！”可是，那件让你有机会减肥几天的衣服，却到现在仍旧爱不释手，这也称得上是很好的长期投资了！虽然它不会增值，也没有利息，但是，一件高档衣服的投资能让你省下一大箱廉价衣服所花的冤枉钱。把省下的钱再拿去投资可以增值又有利息可赚的理财计划，如此这般思考，不是让生活多了正面的构想，而少了许多的遗憾吗？
不过，每个人对金钱的衡量不同，廉价衣与高档衣的区分也依个人有不同的定义，“占了一大箱便宜廉价衣，不如吃亏拥有几套高档衣”，只是以不同看法去判断自己是否是为所需而花钱的观念；在你认为是廉价衣服的时候，是否认清自己是为了一时的贪念而买，还是那件衣服真的值得买。
可别小看以上小小的生活习惯，有钱人能从这些习惯中省下巨大的财富。
薪水族家庭基金的管理
家庭作为一个基本的消费单位，理财也要讲究科学合理安排。作为工薪阶层，平时收入有限，如何最佳使用，使生活过得舒心是大家所期待的把全家整个经济开发划分为五类不同的基金，专款专用，不失为一种很好的理财方式。
家庭生活基金-将固定收入的40%作为家庭生活基金，主要用于吃、穿、住等日常基本生活开支，并设小账本加以明细。此项基金必不可少，应该充分保证其比例和质量。
家庭文化基金。以家庭固定收入的10%作为家庭文化基金，主要用于家庭成员的体育、娱乐和文化等方面的消费。这是很好的智力投资，若个人收入增加，扩大到15%最好。
家庭建设基金。以家庭固定收入的20%作为家庭建设基金，主要用于购置一些耐用消费品和为房屋购买、装修做经济准备。这项基金根据实际情况灵活安排，有时根本不用，则可作为储蓄。
家庭投资基金。以家庭固定收入的20％作为投资基金较为科学，可储蓄，或购买债券、基金、股票、邮币卡及艺术品等。当然，此项基金的投入，要与个人所掌握的金融知识、兴趣爱好以及风险承受能力等要素相结合，慎重选择，避免损失。
家庭亲情基金：可根据实际情况制定此项基金，主要用于赡养老人，亲朋往来、此项基金约占家庭固定收入的10%，当然这需要事先与每个家庭成员协商好，这项基金的比例还可根据每个家庭的实际情况加以调整。
哪些人最需要买保险
许多人不重视自己的保险状况，可是有一些人又是非常需要保险的人群。究竟哪些人最需要保险呢？
1．身体欠佳者
目前，我国正在进行医疗制度的改革时期，在原有的职工负担一部分医疗费、住院费的基础上，要适当加大职工负担的比例。这对于身体不好的职工来说，与公费医疗时相比，有很大差别，因而他们迫切需要购买保险。
2．少数单身职工家庭
单身职工家庭经济状况一般都不富裕，无法承受太大的风险，因而，他们也迫切需要购买保险。
3．岗位竞争激烈的职工
主要指“三资”企业的高级雇员和政府部门的公务员，他们比一般人更有危机感，更需要购买保险，以寻求一种安全感。
4．中年人
主要是指40岁以上的工薪人员，他们往往是上有老、下有小，还要考虑自身退休后的生活保障，因此必须考虑给自己设定足够的“保险系数”，使自己有足够的能力承担家庭责任，也为晚年的生活提前做好准备。
5．高薪阶层
由于这部分人本身收入可观，又有一定数量上的个人资产，加之自然和不可抗力的破坏因素的存在，他们也急于寻找一种稳妥的保障方式，使自己的人身和财产更安全。保险能为他们提供人身及财产的全面保障计划。
自我诊断家庭保单
随着人们生活水平的提高和保险意识的增强，人寿保险进入了千家万户。然而，家中保单结构是否合理呢？一般可根据家庭成员的构成、年龄、职业和收入、健康状况为基础，结合现有保单，找出家庭保单的薄弱环节（超买、不足和适度），将家庭有限资金合理分流，以整合成较为合理的保障结构。
1．以家庭为线
如三口之家，孩子首选学生健康险，由住院医疗、意外伤害、医疗三个险种组成，每年缴费60元上下。孩子成长过程所遇到的疾病住院、外伤门诊费用都能获得赔偿。经济宽裕的家庭，还可加投教育储蓄、投资型寿险为未来孩子生活“锦上添花”；青年、中年人应考虑养老、大病保险为主，同时也不要遗漏高保障的意外伤害险。
2．以职业为线
城镇市民大多享受基本医疗保险，他们应选择医疗津贴、大病医疗保险，以弥补患病时的损失。这类险种具有缴费低、保障高的特点。如果是没有基本医疗保险（如个体工商户、自由职业者等）的人群，风险保障显得更为重要，患病及意外事故不仅增加支出，还会导致收入急剧减少。因此，保障型寿险（住院医疗、大病医疗和意外伤害保险）首选，养老保险次之，以防范意料不到的疾病、灾害打击。当然，收入颇丰的家庭，可将部分资金购买投资型寿险，以期得到高额回报。
3．以收入为线
家庭购买寿险毕竟要一定的经济能力，寿险除保障功能外，还有投资理财、储蓄功能。一般工薪家庭可将全年收入的10％部分，用来购买寿险；家庭经济支柱更需在买保险时“经济倾斜”。
要引起注意的是，保障型寿险适合任何人群，投资、储蓄型寿险则需量力而行，家庭保单应避免畸形现象，如巨额养老保险却无医疗、意外保险。合理组合家庭保单，防范家庭成员的风险，保障家庭资产安全、稳健地运作，是人们选择寿险的最大愿望。
