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第28章 投资法则:把鸡蛋放在不同的篮子里

在理财过程中,投资是必不可少的一个环节。但投资者不能只看到投资的收益而忽视了风险,也不能由于惧怕投资的风险而放弃投资。当然,投资需要冒险,你不可能找到万无一失的投资对象。不过值得欣慰的是风险总是与利润相伴相随。我们需要不同的篮子装不同的鸡蛋,这样才能避开不必要的风险。

投资界有一句至理名言——“不要把鸡蛋放在一个篮子里”。说的是投资需要分解风险,以免孤注一掷失败之后造成巨大的损失。一些人可能觉得某一项目前景很好,投资越大获利越多,然而,市场并不是一成不变的,一下子买入,到头来可能会遭受巨大的损失。

理财中投资与风险始终是对孪生兄弟,我们在享受理财收益的同时必然要承担由此产生的风险。我们在理财时往往会陷入投资的误区,误区之一就是只求收益而忽视风险,误区之二就是只看风险而不做投资。

为了要在投资中赢,就必须观察金钱的脉动和流向,然后在“钱”可能集聚的地方,撒下天罗地网,耐心地执行潜伏的任务。

有一个扒手在失手被缚后,警察好奇地问他:“一般人应如何防止扒手带来的损失?”扒手答道:“不要把你所有的钱都放在一个口袋里。”

某年,美国有一家银行因为违规营业以及财务上的问题,被联邦政府勒令关闭。该公司被接管后,马上通知所有的存款人前往提款。因为,美国的银行有十万元的存款保障,也就是说,银行倒闭时客户的存款若在十万元以内,都不会受到损失。

可是,偏偏有许多人,尤其是华人的存款往往超过十万元,有的甚至高达百万美元。结果是如此不幸的下场,毕生积蓄,就这么化为乌有,损失实在惨重。

有些保守的人,把钱都放在银行里生利息,认为这种做法最安全且没有风险。也有些人买黄金、珠宝寄存在保险柜里以防不测。这两种人都是以绝对安全、有保障为第一标准,走极端保守的理财路线,或是说完全没有理财观念;或是也有些人对某种单一的投资工具有偏好,如房地产或股票,遂将所有资金投入,孤注一掷,急于求成,这种人若能获利顺遂也就罢了,但从市面有好有坏波动无常来说,凭靠一种投资工具的风险未免太大。

20世纪50年代西方一位经济学家马科雅茨发明组合理论,到80年代逐渐被广泛使用,由此他也获得了1990年诺贝尔经济学奖。这种理论要解决的问题是:在投资时,怎样在追求高收益的同时,把风险降低到最低限度。比如,我们置身于一个小岛上,岛上只有两种产业:一种是大型度假休闲事业(有海滩、网球场等);一种是雨伞制造业。天气情况决定这两种产业的不同收益,它们受天气的影响不同,命运完全是负相关,一家好,另一家必定不好。因此你若有2万元资金都投向一个产业,就无法消除风险了。同理,人们在选择投资方式时,既要多样化,又要善于比较利弊,最好把钱分别投到负相关的渠道或企业,不应都投向正相关的渠道或企业。

目前约有八成的人仍选择银行存款的理财方式,这一方面说明大众仍以保守者为多,另一方面也显示,不管环境如何变化,投资组合中最保险的投资工具仍要占一定比例,我们普遍认为,不要把所有资金都投入高风险的投资里去。“投资组合”乃是将资金分散至各种投资项目中,而非在同一种投资“篮子”中作组合,有些人在股票里玩组合,或是把各种共同基金组合搭配,仍然是“把所有鸡蛋放在同一个篮子里”的作法,依旧是不智之举啊!

把鸡蛋放在不同的篮子里是将资金在不同类别、不同地区的资产上进行分散配置。然而放在不同的篮子里,并不是这个投资一点,那个投资一点,才能分散风险。而是要根据个人的实际情况,对投资对象有所了解。

许多理财专家都认为,一生理财规划应趁早进行,以免年轻时任由“钱财放水流”,蹉跎岁月之后老来嗟叹空悲切。不管选择哪种投资方式,上述几种人都犯了理财上的大忌:急于求成,“把鸡蛋都放在一个篮子里”,缺乏分散风险观念。

美国著名作家马克·吐温看到自己的作品出版后被读者抢购一空,心想与其让这些出版商、书贩子赚钱不如自己写书、自己出版、自己卖书。于是他给自己定了一个目标:两年内变成百万富翁。这个念头一出现马上就付诸行动。这位大作家摇身一变成了“产、供、销”一条龙的大书商。然而,还不到两年,由于自己不具备经商的技能和素质便债台高筑,难以维持下去。不仅书商没有做好,就连自己的“主业”写作也被荒废了。眼看着放在不同篮子里的鸡蛋一个一个被打碎了,马克·吐温果断放弃了书商的生意,回头专心致志地搞起了他的文学创作,一番努力终于取得了成功。

马克·吐温在回顾他走过的路时说:“不要把鸡蛋放在一个篮子里。这句名言在告诫人们要分散风险、实施多元化策略时有一定的道理。因为把所有的鸡蛋放在一个篮子里,如果这个篮子被打翻了,你就可能一无所获了,这对于某些人或事来说是对的。但对于我来说还是把所有的鸡蛋放在一个篮子里,然而认真地看好这个篮子是再合适不过的。”

把财富放在不同的篮子里既是为了丰富自己的投资渠道,也是为了更好地预防可能的风险。利润伴随着风险,丰富的投资渠道也分散了潜在的风险。学会投资,规避风险,才能让自己的财富增长得更顺利,更快。

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