你不理财，财不理你
近些年来，有理财观念的人越来越多了。因为很多人都意识到单纯地找个好工作，努力赚钱、减少不必要的开支并不能过上理想的生活。把钱存在银行，每年的通货膨胀率会使得金钱的“实质购买力”下降。当每年的通货膨胀率高于定存利率时，他们的钱就缩水了。当初本来可以买一套房子的钱，如今只能买一个厕所了。
理财就是分析你目前的收支情况、未来预期、投资性格来助你逐步实现你的理想。利用钱的价值创造新的财富，这样不仅可以对抗通货膨胀，而且累积财富的速度会远比靠着每月微薄薪水，节省度日来的有效。
人们常说，“你不理财，财不理你”，理财对每一个人都有积极的意义。钱多需要理财，钱少也需要理财，正所谓长得漂亮需要打扮，长得丑就更需要好好打扮了。只有学会聪明理财，才能帮助我们创造美好生活。
投资理财不仅是一门学问和艺术，而且是一门很难把握的学问和艺术；投资理财不仅是一门职业；而且是门槛较高的职业，更是一种生活习惯和方式。无论哪一种投资理财，其目的是基本一致的，即通过对所有资产和负债的有效管理，使其达到保值，增值的目的。
当然，理财也并不是盲目的一拥而上，而是要根据每个人的财力和性格、以及对未来的期许，做出理智的选择。就个人而言，投资理财与每个人的理想、目标密不可分，进一步说投资理财是为你的理想和目标服务的。个人和家庭投资理财是为满足个人和家庭发展需求为目的经济活动。理财手法也需与人的个性相搭配。不同性格的人，投资方法也应有所区别，所以大家应该先搞清楚自己的理财性格、理财目标以及风险承担力，这样才有办法控管自己的财务状况，更好地处置过去的财产、配置现在的收入、规划未来的收益。
九型人格之消费风格
性格真是一个神奇的东西，不同性格的人对待同一个问题，态度、方法大相径庭。九型人格不同的类型，在理财、消费上，表现也大不相同。
在九型人格中，1号和6号对待金钱的态度就非常谨慎，有时候不免让人觉得吝啬。1号消费讲究实用，用处不大的东西，即使形式再花俏也难以逃过他们那双挑剔的眼睛；而6号重视储蓄，消费带给他们的快乐远远没有看到存折上数目增长带来的力量大，所以要敲开他们的口袋总是很难，因为他们花钱时，总是会有“心痛的感觉”。
瑞典宜家创始人坎普拉德应该就是这样一位6号吧。坎普拉德至今仍然开着一辆已有15个年头的旧车，而且乘飞机出门向来只坐经济舱。甚至有人常看到他在当地的宜家特价卖场淘便宜货。不仅如此，坎普拉德基本不穿西装，而且总是光顾便宜的餐厅，还会为买了一条像样的围巾、吃了一顿瑞典鱼子酱而心疼老半天。甚至他公开的宣称：“我小气，我自豪。”这种简朴的作风，无疑是6号的显著特征。
虽然说节俭的消费方式好处多多，但是什么事情都是过犹不及，一旦超过了一个界限，就会走向它的反面。就拿1号和6号的消费来说，如果能够平衡收入与消费，做到既不奢侈浪费，也不吝啬，无疑是最好的。有研究表明，过于小气的人觉得沮丧是因为没有花足够多的钱买那些让他们觉得快乐的东西，而过于挥霍的人不开心则是因为他们花得太多，多过他们原来想花的金额。而中间的人则不会产生这种强烈的内心冲突，是感觉最开心、最幸福的。
的确是这样，挣了钱也需要花，这才能显示出钱的价值。而且有时候，消费也是一种投资，买一些超值的东西比不买更划算。如果过于节省，让生活质量和收入状况严重失衡反而影响生活。
所以我们给1号和6号的消费建议是，钱不是省来的，要适度消费，在消费中感受快乐。
9号去逛街常常是漫无目的地出去，大包小包的回来。9号最不能抵挡的就是促销员对他们进行心理攻势，商品的质量是否上乘？性价比如何？自己目前是否有需要？这些都不在9号的思考范围内，他只要看到促销员那热情、真挚的眼神，便对自己说：买了吧，人家挺不容易的。
在消费上缺乏理性的，除了9号，还有4号和7号。
4号是个随性的人，在理财购物方面亦是如此。他们去逛街，很可能并没有什么需要买的，只是逛逛。但是他们有一双天生发现美、欣赏美的眼睛，在商场你一转，咦，这个木雕很好看，那个摆件也很别致，还有这幅画很有格调，那双鞋子也很有个性，于是都爱不释手，终于“败”了回来。
7号是个想买就买的人，买东西对他们来说不需要一定的理由，既不考虑实用，也不太考虑价格，如果这一样东西能满足他当时的购买需求，那就一个字：买。
不难看出，这三种类型的人，都存在冲动性消费，或者说非理性消费。如今社会，到处都是消费的诱惑，广告、打折、促销……商家使出全身解数想要让你掏钱吧，如果不能理性消费，不但不能买到合适的东西，还有可能让自己陷入财政危机。在此，劝诫4号、7号和9号，告别冲动性消费，将钱花在刀刃上，才能实现金钱的价值。
5号是最有思考能力，最善于分析和比较的一类人，在消费上也显得尤其理性。5号如果想要买一样东西，他们会在最短的时间内搜集这种商品各方面的信息，然后到卖场进行实地的考察。他们购物一般不会很快做决定，一定要经过深思熟虑之后，对比了同类商品各个方面，最后选一款性价比最高，最适合自己的商品。
5号沉默内向、拙于辞令、不喜欢社交的5号喜欢“宅”在家里，如今流行的网上购物正好满足了他们的消费需求。网店商品不但实惠而且还能送货上门，最重要的是各种信息透明，方便5号进行比较，淘到性价比最高的宝贝。所以说，5号大多是精明的消费者，他们会更趋向于选择超值实惠的商品，会去琢磨如何花小钱办大事。
精明的5号，偶尔也会犯一下小糊涂。他们热衷网上购物，通过电子银行来付款，减少了亲手送出现金的环节，有的人总觉得“我并没有花太多钱”，造成心理错觉，不知不觉中就超额消费。
一个5号的人在ATM机上查看自己的帐户余额，发现钱少了很多，他很纳闷。旁边是一条很长的网银支付账单。5号心想：聪明一世，糊涂一时啊！
2号消费时，最看重的是否对自己身边的人有用。身边的人越需要的东西，对他们而言价值越大。价钱贵不贵，买得值不值当，对他们来说都不是问题。只要能博得爱人、亲人、友人一笑，他们就心满意足了。
3号是最重视品牌的一类人，如果有足够的购买力，3号购起物来很潇洒。万一购买力不足，3号也倾向于买品牌，这时候显得有些虚荣和浪费。
8号在购买风格上，不是非常明显。既可以过简朴的生活，也能够大把花钱。钱对于8号来说是身外之物，不是特别在意。
九型人格之理财优化方案
在我们的日常生活中，有很多地方是要花钱的，衣食住行需要钱、婚丧嫁娶需要钱、买房购车需要钱、社交应酬需要钱……似乎我们一切活动都离不开金钱。但是，正因为这样，我们才应该学会花钱，把钱花到刀刃上。事实上，消费活动并不单单指花钱购物，更多的是要物超所值，让金钱为我们的生活增加幸福的砝码。那么，如何做一个理性消费者呢？怎样才能将金钱花在最需要的地方呢？要解决这个问题，我们就必须了解自己的理财性格。这样才能对症下药，彻底改正自己在理财上的性格缺失。因此，如何从性格造成的理财盲点中，克服个人偏差的理财惯，才是做好个人财务规画的第一步。1号、5号、6号：你们视金钱为保障，所以在理财规画与投资工具上，较偏向于量入为出。其次，你们的精打细算，有时也会失去赚大钱的机会。
合理化建议：要从宏观的精打细算，而不要拘泥在细项，例如保险的划算与否，而因小失大。调整的过程较为复杂，还是需要一位理财规画专家从旁协助，以确保投资能顺利达成理财目标。
理财习惯培养：一周或一个月一次，不管预算而且直觉花点钱、出去玩一趟、享受花钱带来的眼前快乐、买个礼送给你关心的人或花在自己所爱的人身上。
4号、7号、9号：你们非常喜欢花钱的感觉，重视眼前的享受，在投资上追逐高报酬率而不重安全性，以致常花的比赚的多，成为月光族或负债族，属于冲动型的消费者与投资者。
合理化建议：由于你的自我控制机能不好，最好找个理财顾问协助，不过你要找的理财顾问，必须对你知之甚深，才不会对你动辄挑剔或批评。若要自己来，建议有负债者先将钱还清，然后从记帐开始第一步的改造大计。
理财习惯培养：每周或每月一次，坚持将一定数额的钱存进银行或支付定期的储蓄型保险、压抑一项冲动性购买。用一周时间记录每笔花费，并且尽量使用现金，把信用卡留在家里。一周后，从纪录中看看能做些什么改变来减少支出，当做到时，可为这个新行为小小奖励一下（但最好不要又去消费）。
8号：你们对金钱的兴趣不大，有了钱也不会刻意去打理，利用钱的价值赚钱。因为在你们看来，钱不是最重要的东西。正因为对钱缺乏规划意识，所以你们通常的理财方式就是储蓄。
合理化建议：你可以与理财顾问合作，有效增加你的收益
理财习惯培养：每周至少空出一天不要管钱和投资，然后持续一、两个月；想一想有哪些不需花很多钱且与赚更多钱无关就可达到的梦想或目标，试着实现其中一项；回想一下你人生中较不关注金钱的一刻或时期，那是什么样的感觉，然后用这样的金钱观过一天看看。
选择符合自己个性的投资方式
在我们准备进入这个投资市场之前要做的第一件事就是对做个“自我分析”，通过自我分析，找到一条适合自己的投资道路和方向，这样才有助于我们成为市场上的赢家。
华尔街著名短线操盘手马丁舒华兹利利用短短几年时间把4万美元变成2000万美元。证明自己是全球最高明的交易员之一。在舒华兹成为成功的专业操盘手之前，有10年时间在股市沉浮，期间因交易亏损而濒临破产，10年的磨砺让他下定决心非成功不可，为了能达到他的成功梦想，首先进行了"自我分析"。
舒华兹喜欢自由，数学很好，对于数字反应快，适合短线操作，而且喜欢赌博，从事证券分析师10年，热爱投资市场，曾经参加美国海军陆战队，有良好的纪律性。经过一番分析后，舒华兹为自己设定了目标：成为一个短线操盘手。经过数年的努力把4万美元变成了2000万美元。
九型人格就是进行“自我分析”最有利的工具之一，它从人的深层性格着手，全方位地解析人的需求和恐惧，可以为我们的行为提供有利的参考。
1号、5号、6号都属于性格比较稳重的人，适合投资国债。这种人有坚定的目标，讨厌变化无常的生活，不愿冒风险，喜欢购买利息较高而风险较小的国库券。
3号有强烈的金钱欲，又有脚踏实地的实干精神，因此适合投资房地产。他们干劲实足，相信未来靠自己的奋斗得到，并确认房地产是长期的最赚钱的投资。
8号不喜欢用钱赚钱的“把戏”，但他们意志坚定、自信心强。因此定期储蓄是个不错的选择。这种人在生活中有明确的目标，没把握的事不干，对社会和朋友守诺言。
4号审美能力高，适合投资收藏品。中国书画、瓷玉器、邮币卡、古籍善本等艺术品对4号来说，不仅可以增值，还是一种美的鉴赏。
7号是十足的冒险主义者，风险大而回报高的股票投资能够吸引他们的目光，满足他们的需求。
测一测：你的理财性格
天气真热，你打算尝试一下最新的“五味冰淇淋”，假设价钱全部一样，你会点哪五样？选好后，将5种口味的分数相加，即能做出判断。
牛奶：5分；哈密瓜：1分；抹茶：2分；草莓：2分；
菠萝：3分；蛋奶：3分；橘子：1分；巧克力：2分；
红豆：2分；乳酪：4分；双层巧克力：3分；瑞士巧克力：5分；
香草：1分；奶油甜饼：5分；红茶：3分；薄荷巧克力：4分；
云石巧克力：4分；兰姆葡萄：4分。
结果解析：
7-9分
忧患型。并非乐观人士，很多事情都先从悲观角度考虑。财务上，即使有钱，也不大舍得花，宁愿存起来。这就是忧患意识浓厚的6号的理财作风。
10-15分
慎重型。做任何事都以不犯错为原则，做事情很有计划。财务上，花钱会花在刀口上。1号，2号，5号对待金钱的观点大抵如此。
14-17分
左右逢源型。常用乐观心态看问题，碰到问题也会检讨改进。财务上，会努力存钱，开心地用钱。自信、乐观3号和8号常常是这样理财的。
18-20分
大胆型。很难忍受一步一步慢慢来，总追求快速成功。财务上，的收支容易时起时伏。追求新鲜刺激的7号对待钱财上也是豪放派的作风。
21-23分
做梦型。做事情很少考虑后果，有时是一时冲动就做了决定。财务上，容易脱离现实，小心负债。缺乏理性和定力的4号和9号也许对有这样的问题。
