第一节与基金知识有个约会
随着城镇化建设步伐的加快，广大农民的腰包也开始鼓起来。手里闲钱多了，农民也开始尝试新的理财方式，基金因其投资稳定和专业的理财人士，成为农民的首选理财方式。不少村民由此走上了小康之路。
郑贵是浙江省某村村民。在广州打工，赚了第一桶金。后来他便想只依靠打工很难真正的富有，于时他便开始学城里人进行投资。一次机会他看到银行发售基金的广告便拿出6万多元用于投资，其中5万多元到农业银行的申购开放式基金，2万元购买股票。一年后，由于股市动荡，郑贵并没有赚到钱，投入的基金却由原来的5万元变成了10万元，这让郑贵尝到了甜头，一年赚了5万元，郑贵辛苦一年也不一定能挣到这么多钱。郑贵决定继续投资基金。
现在像郑贵幸运的农民并不多，大多数农民由于缺乏基金知识，常出现投资失误，更多的农民朋友还处于观望状态。知识是投资的基础，没有一定的知识在投资会很盲目。现在我们就介绍一些基金的基本知识。
一、基本的概念
我们通常所说的基金主要是证券投资基金，它是指通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，形成独立资产，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。
农民朋友看到这个专业的概念后，应该还是一头雾水，下面我们通俗的讲一下基金的本质。
如在大王村有四个人，张三、李四，赵五和王六。四个人通过打工赚了一部分钱，积极想通过炒股使”钱生钱“。可是张三比较，没有时间关注股市，李四母亲生病，花去很多钱，积蓄较少，李四认为不值得去学习股票的复杂知识。赵五有心脏病，从小就胆小，经受不了股市的大起大落。王六既有有时间、胆量也大，同时投资股票的技术也很高。于是张三，李四和赵五便把钱交给王六去操作。王六不愿意白干便提出要按比例收取手续费和提成，张三，李四和赵五觉得王六的要求符合情理便同意了王六的请求。为了防止王六携款逃走，张三三个人找到银行帮忙托管。这样王六只有有权力操作投资而不能取款。王六第一年便帮张三等人赚到了钱，美名远扬，想投资基金的人都找到王六请其帮忙投资炒股。王六的生意越做越大，便注册成立了基金公司，王六摇身变成了基金经理，张三、李四和赵王就是广大的基民。
对于广大农民朋友而言选择基金是一种理想的投资方式，它的收益较高，并且有专业的基金经理带领其团队投资股票，收益的可能性更高。
二、基金的分类
基金按其不同的分法可以分为不同的类型
目前基金主要按照交易方式划分，分为封闭式和开放式基金，而现在市场上占多数的是开放式基金。
开放式基金也称为”上市型开放式基金“，在国外又称共同基金。上市型开放式基金发行结束后，投资者既可以在指定网点申购与赎回基金份额，也可以在交易所买卖该基金。开放式基金具有发行数量没有限制、买卖价格以资产净值为准、在柜台上买卖和风险相对较小等特点，特别适合于中小投资者进行投资。
封闭式资金属于信托基金，指基金规模在发行前已确定、在发行完毕后的规定期限内固定不变并在证券市场上交易的投资基金。封闭式基金在证券交易所的交易采取竞价的方式，因此交易价格受到市场供求关系的影响而并不必然反映基金的净资产值，即相对其净资产值，封闭式基金的交易价格有溢价、折价现象。
根据基金的投资对象，分为股票型、债券型、货币市场型基金，
股票基金是以股票为投资对象的投资基金，是投资基金的主要种类。股票基金的主要功能是将大众投资者的小额投资集中为大额资金。投资于不同的股票组合，是股票市场的主要机构投资者。
货币市场基金是指投资于货币市场上短期有价证券的一种基金。该基金资产主要投资于短期货币工具如国库券、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券等短期有价证券。
债券型基金顾名思义是以债券为主要投资标的的共同基金，除了债券之外，尚可投资于金融债券、债券附买回、定存、短期票券等，绝大多数以开放式基金型态发行，并采取不分配收益方式，合法节税。目前国内大部分债券型基金属性偏向于收益型债券基金，以获取稳定的利息为主，因此，收益普遍呈现稳定成长。
三、基金的特点
理财产品的品性是不同的，就像每个人的脾气是不一样，要想和一个人打好交道首先摸准每个人的脾气，不要因为脾气不相投而耽误大事，理财也如此需要摸准每个理财的品性，对症投资。下面我们介绍一下基金的特点：
1.聚众资金，专业服务
前面我们已经讲过基金就是将众人的资金集中在一起，共同委托基金组织进行投资。通过汇集众多投资者的资金，积少成多，有利于发挥资金的规模优势，降低投资成本。基金由基金管理人进行投资管理和运作。基金管理人一般拥有大量的专业投资研究人员和强大的信息网络，能够更好地对证券市场进行全方位的动态跟踪与分析。将资金交给基金管理人管理，使中小投资者也能享受到专业化的投资管理服务。
2.组合投资，分散风险
为降低投资风险，我国《证券投资基金法》规定，基金必须以组合投资的方式进行基金的投资运作，从而使”组合投资、分散风险“成为基金的一大特色。”组合投资、分散风险“的科学性已为现代投资学所证明，中小投资者由于资金量小，一般无法通过购买不同的股票分散投资风险。基金通常会购买几十种甚至上百种股票，投资者购买基金就相当于用很少的资金购买了一篮子股票，某些股票下跌造成的损失可以用其他股票上涨的盈利来弥补。因此可以充分享受到组合投资、分散风险的好处。
3.利益共享，风险共担
基金投资者是基金的所有者。基金投资人共担风险，共享收益。基金投资收益在扣除由基金承担的费用后的盈余全部归基金投资者所有，并依据各投资者所持有的基金份额比例进行分配。为基金提供服务的基金托管人、基金管理人只能按规定收取一定的托管费、管理费，并不参与基金收益的分配。
4.严格监管，信息透明
为切实保护投资者的利益，增强投资者对基金投资的信心，中国证监会对基金业实行比较严格的监管，对各种有损投资者利益的行为进行严厉的打击，并强制基金进行较为充分的信息披露。在这种情况下，严格监管与信息透明也就成为基金的一个显著特点。
5.独立托管，保障安全
基金管理人负责基金的投资操作，本身并不经手基金财产的保管。基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责。这种相互制约、相互监督的制衡机制对投资者的利益提供了重要的保护。
第二节选合口的基金
基金不同的分类为农村居民提供了多种选择，由于农民的抗风险的能力较小在选择基金时应该首选收益稳定，风险较小的基金，这里我们强力推荐农民朋友购买开放式基金。
开放式基金资产规模不固定，可以申购和赎回；没有存续期，理论上可以永远存在；不在交易所上市，通过代销机构和直销中心交易；价格由资产净值决定。基金单位可随时向投资者出售，也可应投资者要求买回的运作方式。而封闭式基金资产规模固定；存续时间固定；在交易所上市；价格由供求关系决定，基金净值会影响基金价格，但两者并不统一，通常封闭式基金以折价交易为多。
世界投资基金的发展历程基本上遵循了由封闭式转向开放式的发展规律。目前，开放式基金已成为国际基金市场的主流品种，美国、英国、我国香港地区和台湾地区的基金市场均有90％以上是开放式基金。
投资者为什么会青睐开放式基金呢？其最根本的原因在于开放式基金独特的赎回机制使基金管理的竞争更加激烈，基金管理公司只有提供良好的业绩回报、令人满意的客户服务和更充分的信息披露，才能留得住投资者的资金，否则就会被市场淘汰。因此，开放式基金对管理公司提出了更高的要求。
从某种意义上说，开放式基金不仅是开放了基金的规模和期限，更是开放了基金管理公司。管理公司不仅仅是以股票、债券为中心的投资公司，同时也是以客户为中心的服务公司，除了做好研究和投资外，必须增加大量提高客户满意度的服务性工作，包括提供更多的信息和咨询、主动与投资者沟通、接受投诉、提供适合投资者需求的基金品种等，管理公司将全力向投资者展示公司的竞争实力，基金的操作也必然会更加透明和规范。
优秀的基金管理公司必须具备沟通——服务——投资的全面素质，单单靠提高净值已无法在竞争中长久立足了。
相对于封闭基金，开放式基金具有较大的优势：
1.市场选择性强。如果基金业绩优良，投资者购买基金的资金流入会导致基金资产增加。而如果基金经营不善，投资者通过赎回基金的方式撤出资金，导致基金资产减少。由于规模较大的基金的整体运营成本并不比小规模基金的成本高，使得大规模的基金业绩更好，愿买它的人更多，规模也就更大。这种优胜劣汰的机制对基金管理人形成了直接的激励约束，充分体现良好的市场选择；
2.流动性好。基金管理人必须保持基金资产充分的流动性，以应付可能出现的赎回，而不会集中持有大量难以变现的资产，减少了基金的流动性风险；
3.透明度高。除履行必备的信息披露外，开放式基金一般每日公布资产净值，随时准确地体现出基金管理人在市场上运作、驾驭资金的能力，对于能力、资金、经验均不足的小投资者有特别的吸引力；
4.便于投资。投资者可随时在各销售场所申购、赎回基金，十分便利。良好的激励约束机制又促使基金管理人更加注重诚信、声誉，强调中长期、稳定、绩优的投资策略以及优良的客户服务。
现在一些银行为了适应农村居民理财的需求，根据农民的理财特点开发出一些适合农村居民的基金产品，下面我们介绍三款适合农村居民投资的基金品种。
中国邮政推行的”创富1号“
1.产品名称：
中国邮政储蓄银行创富人民币理财计划1号，
2.产品介绍：
是一款以精选基金投资为主（俗称”基金宝“）的人民币理财产品，由中国邮政储蓄银行聘请中信基金管理公司作为投资顾问进行专业投资管理。
3.产品收益：
“创富1号”至少40％的募集资金将用于精选基金的投资；
该产品投资期限为18个月，预期年收益率6%~20％。
4.认购要求：
此款理财产品投资起点为5万元人民币，满12个月时客户可终止投资该产品，提前拿到满12个月时的本金及收益，如果客户不急需使用资金，可持满18个月，追求更高投资收益。
5.专家点评：
此款理财产品的起点较低，以收益稳定为目标，比较适合农村居民理财习惯和抗风险能力。目前此理财产品在天津、黑龙江、江苏、河南、福建等五地的邮储网点试点销售。
天府稳健理财A计划
1.产品名称：
天府稳健理财A计划
2.产品介绍：
成都市农村信用社的第一个人民币理财产品，为适应农村居民的购买需求，起点金额只有1万元。
3.产品收益：
预期年收益率为5％，期限为一年，付息方式为利随本清。
4.认购要求：
认购金额在1万元起点基础上，以1万元为单位递增。投资者没有提前终止权。
5.产品办理：
居住在乡镇地区的农村居民，可持手中的农村信用社存折或借记卡账户，包括民工汇账户、粮食直补账户等均可，到就近的农信社网点办理申购；
产品到期后的3个工作日内，农信社经办机构将把包括本金及理财收益在内的资金，划转至购买人所指定的活期账户。
6.专家点评：
这款产品根据农村居民的风险承受能力和购买能力量身订制，突出了这款理财产品首先突出的就是收益的稳定性和风险的控制，适合农村居民投资。
富利宝0702期人民币理财产品
1.产品名称：
宁波鄞州农村合作银行“富利宝”0702期人民币理财产品。
2.产品介绍：
此款产品是由宁波鄞州农村合作银行发行的，以优质信贷资产为投资对象，为低风险偏好的投资者提供的一种低风险和收益稳定的金融产品。
3.产品收益：
5.0％－5.2％（如5万元人民币理财本金到期预期收益约为2500－2600元）
4.认购要求：
认购起点5万元人民币，以1万元整数倍增加。以客户申请顺序售完额度即停止发售。到期后还本付息，按实际收益率一次性将理财本金和收益划转至客户交易账户。此理财产品存续期间，除法律规定的情形外，客户不能行使终止权，否则即视为违约。
5.产品办理：
客户可就近到宁波鄞州农村合作银行营业网点，凭身份证（营业执照）开立（指定）理财交易账户，签订理财协议，将现金存（转）入理财账户即可进行购买，到期后凭存折（相关手续）办理支取业务。
6.专家点评：
此款产品具有风险可控，收益较高，安全性较高的特点，适合农村居民购买。
尽管上面的理财产品并不面向全面销售，但是现在许多地区都已开始重视农民理财，相信不久适合农村居民的理财产品会更多，农民要多关注此方面的信息。
