金融理财规划师档案
职业名称：金融理财规划师
所属行业：金融业
金牌星级：☆☆☆☆☆
资质要求：中国金融理财师标准委员会实施两级认证制度，即金融理财师（AFP）和国际金融理财师（CFP）认证制度。按照中国金融理财标准委员会的规定，无论AFP还是CFP，都必须在达到其制定的教育、考试、从业经验和职业道德标准后，才能取得相关的资格认证。
难易度：☆☆☆☆☆
稀缺程度：随着金融业的国际化发展，理财规划师已经成为一种专门行业，专业的理财规划人士非常紧缺，据保守估计，我国金融理财规划师职业有10万～20万人的缺口，严重的缺口导致理财规划师将成为国内最具有吸引力的职业之一。
平均年薪：20万～100万元
金融理财师简评：金融理财规划师作为一种新兴的个人理财职业，主要职责是为个人客户提供全方位的专业理财建议，通过不断调整各种金融产品组成的投资组合，设计合理的税务规划等，来满足客户长期的生活目标和财务目标。可以说，除了银行，金融理财规划师就是个人财富的“保护神”。
金融理财规划师的作用与前景展望
近年来由于国内经济的持续稳定增长和个人财富的迅速增加，人们手中有了越来越多的余钱，因此有着迫切的理财需求。面对众多的金融产品和投资渠道，普通百姓无论从时间上、精力上还是专业知识上都难以应对，在这种情况下，人们急需要有专业的理财服务。据专业理财网站的调查，有78%的被调查者对理财服务有需求，50%以上的人愿意为理财服务支付费用。为了适应这一需求，国内各家金融机构都在纷纷建立健全自己的个人客户理财服务体系。在金融机构不断推出的各类创新产品和服务中，个人理财成为金融机构竞争的主要策略。在金融机构由“产品为中心”向“客户需求为中心”的服务模式的转型中，其员工处理个人理财业务的能力将决定金融机构的市场竞争力。因此，银行、证券公司、保险公司、投资公司等金融机构迫切需要专业的个人理财规划人员。各种理财中心如雨后春笋般纷纷涌出，在大环境的呼唤下，专业的金融理财规划师应时而生。
作为一种新兴的个人理财职业，金融理财规划师的主要职责是为个人客户提供全方位的专业理财建议，通过不断调整各种金融产品组成的投资组合，设计合理的税务规划等，来满足客户长期的生活目标和财务目标。
合格的金融理财师是一类精通理财各项知识的复合型人才。我们知道，金融理财涉及面广，不仅限于金融品种的分配投资，还包括帮客户合理避税；熟悉房地产，为客户确定投资；艺术品投资等。如今金融分业经营使各金融机构极其缺乏复合型人才，一个对存款存期如何搭配非常精通的银行高手可能对股票、债券以及期货知之甚少，而对上千种险种非常熟悉的保险公司人员可能对银行业务非常陌生。金融理财规划师弥补了这一缺憾，而且一出现就变得非常抢手。
据预测，今后5年，我国将需要具备科学理财技能的注册理财师10万～20万人，而其年薪也将超过100万元。调查显示，注册理财师被誉为最受欢迎的全球热门金融职业之一，同时位列中国未来10大高收入职业。国家理财规划专家委员会秘书长刘彦斌认为，国内理财规划师的年薪“应该在10万～100万元人民币之间”。
为了更好地规划自身职业生涯，越来越多相关行业的从业人员，也开始对金融理财规划师行业产生浓厚兴趣，并有意凭借获得金融理财规划师认证作为跻身理财行业的敲门砖。
（1）普通百姓的“经纪人”
随着个人财富的增加，“理财”这个词已经走入了人们的视线，理财已经成为一种大众化需求。然而，这个巨大的理财市场显然并没有一个足够规模的专业理财师队伍与之相匹配。越来越多的人希望能有一个专业人士帮助自己，达到财富的保值、升值。
根据国务院发展研究中心金融研究所发布的2007中国金融理财报告，从2006年起我国理财市场已进入发展的黄金10年期。报告说，从2007年到2017年，我国人口最多的年龄段分别集中在18～55岁这个阶段，该阶段人口是主要储蓄者，对资产配置需求极大提高。个人理财市场已成为金融行业业务的主要领域之一。此外，按照世行制定的标准换算，国家统计局将年收入在6万～50万元之间的家庭列入中等收入家庭范畴。按推算，目前我国达到这一标准的人数可能达到8000万人，并且还在急剧增加。个人财富的迅速增长导致中产阶层家庭规模的迅速扩大。在物质财富增长的同时，经济生活中面临的各种不确定性和风险也大大增加，威胁着家庭财富的安全，这一点导致个人投资理财需求不断上升。
近些年来，有相当一部分人的理财观念从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展，这一转变促使人们对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长。
据专家预测，一个成熟的理财市场，至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的金融理财规划师。由此推算，目前中国的金融理财规划师职业有20万人的缺口。而根据美国金融策划联合会调查显示，理财规划师的工作性质具有四大优点：工作压力不大、待遇优厚、独立自主性高、市场需求大，是名副其实的“金领人”，成为“最受尊敬的职业”之一，而理财师能让个人资产得到有效管理甚至逐渐增长的功能，也让受益者把理财师称为“点石成金”的职业。一个专业的理财规划师既可以服务于银行、保险公司等金融机构，也可以独立执业，以第三方的身份为客户提供理财服务，前景相当广阔。
（2）个人财富的“保护神”
中国金融理财标准委员会将个人理财服务称为金融理财，认为个人理财是一种综合金融服务，是指专业理财人士收集客户家庭状况、财务状况和生涯目标等资料，明确客户的理财目标和风险属性，分析和评估客户的财务状况，为客户量身订制合适的理财方案并及时执行、监控和调整，最终满足客户人生不同阶段的财务需求。金融理财不是产品推销，而是综合金融服务。不是客户自己理财，而是专业人员提供理财服务。不是仅仅针对客户某个生命阶段，而是针对客户一生。不是一个产品，而是一个过程。对一个理财师来说，帮助客户理财不仅是让客户赚钱，满足客户赚钱的欲望，还是一个终生的过程，即让客户终身都能钱够用，达到财务上的“自主、自由、自在”。
对于个人和家庭而言，金融理财的作用主要体现在以下方面：
首先，平衡收支。如何利用人生奋斗来的收入来支付养老期和下一代的教育期支出，平衡一生的收支，是金融理财要帮助人们解决的首要问题。
其次，投资管理。即通过金融理财把剩余部分的资金进行投资积累财富，保证和提高未来的生活需要。
最后，风险管理。即对人生面临的诸多风险，如过早死亡、丧失劳动能力、失业、意外事故、疾病、财产责任损失等，进行及早认识管理和防范，并利用保险等产品积极规划。另外还有退休保障，减轻税负、财产传承等作用。
这三方面的作用，使越来越多的个人和家庭愿意由专业的金融理财人士帮助他们理财，以达到财富的保值和增值。理财规划师正在逐渐成为人们财富的保护神。
如何把自己培养成金融理财规划师
理财师是专业性极强的职业，从业者除应具有渊博的专业知识、娴熟的投资理财技能、丰富的理财经验外，还要熟悉股票、基金、债券、外汇等金融业务领域，同时具备随时掌握国际国内金融形势的综合专业素质。因此，那些受过较高层次教育、通过专门认证考试、具有一定从业经验、保持高水准职业道德的理财规划人才成为金融、保险、基金等行业热捧的对象。同时，广阔的理财市场前景使得能提供“量身定制”理财服务的专业金融人士越来越抢手。
（1）金领职业——有“才”才有“财”
想要跨入金领行业，“才能”是必不可少的，而权威认证是证明才能的重要依据，也是进入金领行业的敲门砖。金领行业好比金字塔，越往上，塔尖的人也越来越少，需要的敲门砖也越来越苛刻。金融理财规划师便是这样一种职业，它所需要的行业认证是非常严格的。
现今我国主要存在两种理财规划师认证制度：一类是国家理财规划师，由国家劳动和社会保障部推出。另一类是国际认可的CFP。
国家金融理财规划师
根据新修订的《金融理财规划师国家职业标准》，国家金融理财规划师共分三个级别：助理理财规划师（国家理财规划师三级）、理财规划师（国家职业资格二级）和高级理财规划师（国家理财规划师一级）。助理理财规划师作为新设立的一级，它将考试资格放宽到了在校大学生群体。
国家理财规划师职业资格认证考试自推出以来，已培养了约5000名通过国家理财规划师职业资格认证的理财规划师。
CFP认证
CFP（Certified Financial Planner）是注册理财规划师的简称，又译为注册金融策划师，是国际上金融服务领域最权威的个人理财职业资格，由CFP标准委员会（CFP Board of Standards）考试认证。1972年，美国首批CFP诞生，目前全美4万人获得认证资格。1990年，CFP国际理事会成立，除美国外目前有英国、德国、法国、加拿大、日本等16个国家和地区加入。中国于2006年正式成为CFP组织成员国，中国金融理财标准委员会是CFP组织中国大陆授权的唯一认证机构，它属于中国人民银行下属机构，隶属于金融教育发展基金会。
中国金融理财师标准委员会实施两级认证制度，即金融理财师（AFP）和国际金融理财师（CFP）认证制度。按照中国金融理财标准委员会的规定，无论AFP还是CFP，都必须在达到其制定的教育、考试、从业经验和职业道德标准后，才能取得相应的资格认证。由中国金融理财标准委员会组织的金融理财师考试每年举办两次，上半年在6月份，下半年在11月份。考试分为三类：AFP金融理财师初级认证，CFP国际金融理财师认证，EFP金融理财管理师认证。
金融理财规划师（CFP）不是一个从业资格证书，而是一个水平资格证书，其主要职责是运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务。在取得金融理财规划师执业资格前，必须取得金融理财师（AFP）持证资格。国际组织在批准中国实行两级认证体系时，明确指出AFP和CFP持照人数之间应当保持一定差距，在实行多级认证制度的国家，AFP和CFP持照人数比约为10：1。所以，想要取得金融理财规划师的执业资格，是需要付出相当大的努力的。
（2）金领职业的金色职业修养——良好的职业道德金融理财规划师这个职业因为涉及财务报表、金融、财经等经济方面的专业知识，因此除了需要从业者有很好的专业素养、很强的业务知识、丰富的从业经验外，还需要非常强的职业道德。否则，不仅给个人、也会给社会带来极大的危害。
国际CFP组织对获得认证的从业者规定了七大基本职业道德准则：正直诚信原则——金融理财师应该具备不屈从于其他个人的利益和目标，坦率诚实地为客户服务的素质；客观公正原则——不论在什么情况下，金融理财师都应该保证从客户的利益出发，绝不能因为经济利益、关联关系或外界压力等因素影响客观公正的立场；专业胜任原则——金融理财师应该具备相应的专业知识和经验，并不断更新；公平原则；保密原则——未经客户书面许可，金融理财师不得向第三方透露任何有关客户的个人信息；专业精神原则——金融理财师应该对其职业具有荣誉感，维护行业的公众形象及服务质量；勤勉原则——金融理财师提供的服务应该及时、周到、保质保量。
尽管这些准则不能凌驾于法律之上，但却帮助和维护了法律的尊严，并且在具体方面还延伸了法律的某些规定。通过对金融理财师严格的道德认证，确保客户的财务和个人信息的安全性，维护金融理财师的诚信形象。金融理财师的执业能力和职业道德是他们赢得消费者信任的最重要的因素，他们的世界就是责任的世界。从这点来看，金融理财规划师理的不仅是“财”，更是“德”，是“职业操守”。
（3）金领职业的金色职业素养——考证后的深造尽管“金融理财规划师”证书在近一两年内迅速升温，但金融理财规划师不仅应该是一个证书，更应该是一个组织，是为考取这个证书的从业人员搭建的一个相互交流的、继续深入学习的平台。如果仅靠几个月的集训取证，而没有后期的实践和对理财知识的更新学习，证书便发挥不出它更大的价值。而所有的财经类职业都有一个共同的特点，那就是随着经济的多元化发展，财经知识也在不断更新。后期的培训再教育成为专业知识不断提高的必经之路。而财经类职业的认证机构或者协会也都在努力地为从业者提供培训和再教育的机会，以达到整个行业的与时俱进。例如，为了普及国际先进理财规划专业知识、传播规范国际理财服务理念，推动我国金融理财规划师行业快速发展，中国注册金融理财规划师协会与中国金融网联合举办了中国注册金融理财规划师企业课程培训，举办此类培训目的是为中国内地培养一批既懂国际规则，又具备本土金融行业知识的优秀理财人才，为广大立志从事或正在从事理财规划师这一新兴行业的人士，提供系统、专业、高端、实战培训。
在此，我们提醒已经取得执业资格的人，应该积极参与培训教育，让自己在这个行业中不断升值。
