特区飞往杭州的航班，在笕桥机场缓缓降落。坐在头等舱里的翁伟昂，凝望着玄窗外熟悉而又陌生的景色，心中平静而又感伤。他知道自己终有一天会再次来到这座城市，但是正如文幻所好奇的那样，在这十多年里，他确实一直在逃避着重游这个地方。
转眼之间翁伟昂已经人到中年，那些往事也已经随风而去了。无论是江春敏还是卫芸，对于他来说也都早已经无处寻觅。虽然故地重游，品味到的只有“物是人非事事休，欲语泪先流”的感伤。但是对于此时的他来说，这里是他战胜自己的心魔，必须重游的地方。
他要在这里向那小城故事道别，为了他的创业年华能够结出果实，他必须像清理电脑硬盘那样清理一遍他的大脑，而更重要的是他必须重建自己的世界观和价值观，以便在这世纪沉浮中把握住自己的航向，并在未来的资本的进化与博弈中使自己立于不败之地。
翁伟昂过去是商品拜物教的批判者，现在也不是商品拜物教的信徒。但是实践和独立思考却都告诉他，人类的文明归根结底就是商品文明。只不过作为人猿的后裔，人类在漫长的进化历史中，无论是在对自然科学还是社会科学知识的探索过程中，都会出现思想观念上的两极分化现象，对这个商品文明的认识过程当然也是一样了。
所谓拜物教就是这些人猿的后裔们，把某种物当作神来崇拜的一个认识过程。在原始社会时期，人猿的后裔们由于对自然现象还无法解释，就认为许多物体具有灵性，于是将其赋以神秘的、超自然的，甚至是支配人的命运的力量。拜物教就像生殖崇拜一样，是人猿的后裔们最原始的宗教，也是人类认识世界，最终改造世界必须经历的一个认识过程。
在古代，由于实践经验的不足和科学体系还未建立，人类对于自然界的许多事物和现象，如风雨雷电，水火林木，丰歉祸福，都无法了解它们的起因、结果和运动规律，所以只能从对宗教世界的幻想中去寻求解释。把日、月、水、火、雷、电等自然现象，看作是某种神灵在支配着人类的命运，从而加以崇拜，最终产生了拜物教。这种对支配物质世界和人类命运的神秘力量地探寻，直到今天乃至将来，都在推动着这些人猿的后裔们不断地进化。
在商品经济中，商品所隐含着的人与人之间的社会关系，越来越多的以物与物之间的关系来表现，这样这些“物”就似乎具有了某种神秘的力量。这种神秘的力量似乎控制着商品生产者的生产，支配着商品生产者的命运，从而被这些人猿的后裔们崇拜和迷信，马克思就将人类的这种行为称之为商品拜物教。
货币拜物教则是商品拜物教的发展形式。当金和银这两种特殊商品，以其天然属性从商品世界中游离出来而固定充当一般等价物后，这些人猿的后裔们的命运，就开始被手头的商品能不能交换成为货币来决定了，于是商品的神秘性进而演变成为了货币的神秘性。
货币，这一被中国人称之为“钱”的特殊商品，也就自然而然的具有了似乎支配着人类命运的神秘力量。
在资本主义生产方式下，在货币转化为资本的过程中又必然出现资本拜物教。资本拜物教就是把资本的价值增殖，看作是资本具有的魔力，因而认为资本具有着某种神秘而又邪恶的力量。
因为所受到的教育，翁伟昂必然是一个各种拜物教的批判者。但是实践和独立思考却又告诉他，这些“物”本身并没有错，关键是怎么认识这些“物”和如何掌控这些“物”，而不是总是想着如何消灭这些“物”。
就拿商品来说吧，在人类的眼中商品确实是一种很古怪的东西，充满着神秘而又怪诞的色彩。在《资本论》中，商品被定义为“商品是为交换而生产的劳动产品”。可是当翁伟昂面对着他所处的时代时，他发现这个定义已经无法解释他所要面对的这个现实世界了。在现实世界里，商品早已经不再局限为劳动产品了，所以他觉得从广义上来说，其实一切能够用来交换的事物，都应该被定义为商品。
不是吗？商品是在人类进化的过程中自然产生的，它并不会因为某个定义而作茧自缚。在人类进化的过程中，商品的内涵和外延都在不断地扩大。在现实世界中，商品既包括人类的劳动产品，也包括自然资源，比如土地森林、山川河流、矿产资源等。商品即可以是物质形态的，也可以是非物质形态的，比如专利权、版权、人力资源，甚至于碳排放权等。所以仅仅从为交换而生产的劳动产品这个层面，是不可能全面理解和掌握商品世界的。
面对着汹涌而来、包罗万象、日新月异的市场经济大潮，在翁伟昂的价值观里，他已经开始用广义商品这个概念来思考问题了。因为无论是广义的商品定义，还是狭义的商品定义都有着一个共同的支点，那就是商品交换。
翁伟昂觉得交换就是商品存在的唯一条件。也就是说只要有了交换，也就有了商品，至于这个交换物是不是劳动产品并不是关键。人猿的后裔们的商品交换肯定是从物物交换形式开始的，比如可以用一只羊去交换回100公斤谷物，至于说这只羊是人工饲养的，还是从荒野里捕获的并不重要。然后用这100公斤谷物又可以交换回1公斤青铜，至于说这100公斤谷物是种植的还是野生的，也不重要。很显然物物交换形式，是一种“多对多”的关系。
随着人猿的后裔们生产力水平的发展和提高，他们可以用来交换的物品越来越多了。从最初的食品和服装，发展到武器、工具、金属和作为装饰品的贝壳，以及最原始的人力资源形式——奴隶。这时商品交换在人猿的后裔们的生活中，已经成为了必不可少的一个内容。但是他们很快就会发现，多种商品采取多对多的方式进行物物交换是一项非常复杂的工作。这时他们意识到，他们需要一个中介来作为一般等价物，从而将繁琐的、多对多的物物交换方式，进化为“多对一、一对多”的非物物交换方式，而这个被称为一般等价物的中介就是货币。
随着这个一般等价物的相对固定，货币形式便应运而生了。货币产生之后在人类的进化历史中，就一直处于一种相对固定、长期演化的过程之中。“货“这个字在汉语中是形声字，上声下形，这个下形“贝“，即为中国古代用作货币的贝壳，称为“贝币“。而这个“货“字本身又有会意的成份，含有“变为钱币“之意。
贝壳在原始人那里主要被用作装饰品，这说明在人类学会穿衣服后，就开始有了爱美之心。后来人们发现贝壳除了作为装饰品外，还便于携带、贮藏、记数，用作一般等价物很合适，便有意识地制作使用贝壳作为货币。中国在西周时期开始用齿贝作为货币，后来又有仿制品如蚌贝、骨贝、石贝等。
在中国是这样，在世界其它地区也是如此。考古发现北美印第安人用贝壳、念珠穿制成腰带作为货币，而古代玛雅商人在棉花和布匹交易中也大量使用贝壳。直到人类社会进入到奴隶社会阶段，人类掌握了青铜、铁、金和银的冶炼技术后，君主帝王们才渐渐开始铸造金属货币。但是青铜和铁，人们主要用于工具和武器的制作，而金银正如当初的贝壳一样，主要用作装饰品。
这一方面说明了人类的本性：爱美而又虚荣，另一方面也说明了金银天然不是货币，货币天然也不是金银。翁伟昂觉得思考这个问题对他来说很重要，因为他意识到他当年学习到的《货币银行学》，对于现在的他来说已经完全不适用了。所以他必须从独立思考货币的职能开始，解构和重建他脑海里的价值体系。
翁伟昂知道马克思在1867年9月出版的《资本论》第一卷中，就对商品价值给予了最高关注，并以此为开篇建立了他那庞大而深邃的劳动价值体系。这就像是在攀登人类思想最高峰的必经之路上建立了一座精神的堡垒，从此以后的一百多年间，每一个攀登这一高峰的人都必须经过这一堡垒，并与他的灵魂进行对话。
《资本论》中认为一切商品都具有使用价值和价值两个因素，商品是使用价值和价值的统一体。缺少其中任何一个因素，都不能成为商品。物的有用性，使物具有了使用价值。这种有用性决定于商品本身的属性，因此商品本身就是使用价值。这样看来理解使用价值并没有什么困难，但令人有点困惑的是关于商品价值的定义。
如果将商品定义为“为交换而生产的劳动产品”，那么商品就只能是劳动的生产物，在商品身上都有商品生产者一定数量的劳动凝结在里面，商品的价值由生产商品所耗费的劳动量来决定。但如果是这样的话，那么土地、水源、矿产资源、人力资源，还有红宣高科的股票，这些人猿的后裔们正在交换、曾经交换和未来将要交换的，非直接生产商品的价值又从何而来，并且形成商品价格呢？
“要知道这些非生产性商品，不但时时刻刻左右着人类的生活，而且还书写着这个世界的历史。显然面对我们今天的世界，我们需要在更广阔的天地里去探索商品的价值从何而来。如果说我们能够比巨人看的更远一点的话，那也肯定是因为我们站在了巨人的肩膀上。”翁伟昂一边这样自言自语地安慰着自己，一边继续想到：
如果我们将一切可以交换的事物都定义为商品，并将其称为广义商品定义的话，那么我们就会发现我们进入到了一片新的、无限的天地，这片天地就是市场。
人类在进化的旅途中一路走来，商品交换也从简单的、个别的、偶然的物物交换方式，一直发展到令人眩目的货币交换方式。当人类的商品交换发展到一定规模时就自然形成了集市，而这些集市发展到一定规模时就形成了市场，当这些市场相对固定后就形成了城市，而城市的出现又为现代国家的建立打下了基础。
当大量的人带着众多的商品进入市场之后，就形成了卖方和买方两个群体，但这两个群体之间是互相流动的，一个牧民在卖出他的羊时他是卖方，而他用卖羊的钱去买谷物时他又成为了买方。买卖双方在交易商品前都会首先在大脑中形成一个自己商品的观念价值，而决定这个观念价值的因素又有很多，既包括这个商品的使用价值、成本、利润目标，以及所耗费的生产劳动量，又包括交易者内心的期望和主观想象。而承担着这个观念价值形成的载体，就是货币的价值尺度职能。
货币在执行价值尺度职能时，只是去表现交易者大脑中的那个观念价值，而并没有实现商品价值。也就是说交易者在他的大脑中看到了那些钱，但并没有拿到手里。他要想拿到这些钱，他就需要找到一个交易对手，愿意付给他与他的观念价值相等的钱来交换他手中的商品。
但是他的交易对手的大脑中也有一个关于这个商品的观念价值，而且一般来说卖方希望将商品的观念价值高估以获取更多的利润，而买方则通常希望将商品的观念价值低估以节省购买的成本。显然当双方的观念价值相差太大的话，商品交换行为就不会发生了。
市场的出现解决了这个问题。市场中有众多的卖家和买家从而引发了竞争行为，当一些卖家急于卖出商品时，他们会降低他们的观念价值，而另一些买家急于购买商品时，他们则会提高他们的观念价值。当最低的卖价和最高的买价重合时，商品交换行为就会发生，从而形成了商品的交易价格。
想到这里，翁伟昂据此得出了这样的一个结论：商品的价值来自于一个过程，这个过程就是观念价值最终转化为交易价格的商品交换过程。
当交易价格形成并完成商品交换后，这个交易价格又会对市场中买卖双方的观念价值产生反作用。在供求关系的作用下，当市场处于供大于求的状态下，人们的观念价值会下降，从后进一步引发交易价格的下降。当市场处于求大于供的状态下，人们的观念价值会上升，从而引发价格的上涨。但当交易价格过度偏离人们的观念价值时，交易价格则会向相反的方向运行。
也就是说当交易价格上涨过快大幅高于买方的观念价值时，买方会停止购买，从而引发交易价格的下跌。而当交易价格下跌过快大幅低于卖方的观念价值时，卖方会停止卖出，从而引发交易价格的反转上升。这也就是人们通常所说的价值规律。
价值规律不但决定着商品交换，而且影响着社会再生产。就是说当某一种商品的交易价格大幅低于商品供应者的观念价值时，商品供应者会减少生产和供应，从而引发交易价格的反弹。直到这种商品的交易价格上涨到高于商品供应者的观念价值时，商品供应者才会增加生产和供应。
通过以上分析翁伟昂意识到，观念价值是商品交换和价值规律的基础，而货币的价值尺度职能则是观念价值的载体和表现。但货币的价值尺度职能并没有实现商品价值，商品价值的实现最终是由货币的支付工具职能来完成的。他清楚地记得《资本论》中定义了货币的五个职能，分别是价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币。
可在他的现实生活实践中他发现，流通手段、支付手段和世界货币这三个职能实际上是高度重合、紧密相连、难以分割的，在现代社会这三个职能事实上完成着一个共同的职能，那就是货币的支付工具职能。
商品转化为货币，货币再转化为商品，这个循环过程人们称之为商品流通。在人类的社会经济生活中表现为商业贸易。随着经济的发展与繁荣，人类对货币的支付工具职能也有了越来越高的期望与依赖。从最初用贝壳制作的贝币，到以金银铜为主的铸币时代，再到现代的纸币和未来的电子货币。
从一手交钱一手交货的现金交易，再到现代的信用交易。从仅限于国内的本国货币结算，再到跨国的外汇结算，总之货币的支付工具职能已经渗透到我们生活的方方面面，以及这个世界上只要有人类存在的每个角落。
货币的支付工具职能从最初在商品价值实现的过程中，完成观念价值到交易价格的转化，发展到现代被用于利息、工资、租金、税费等各个方面的支付行为。而在银行出现后，货币的支付工具职能又成为资金清算和结算过程中的载体，成为加快资金周转、加速商品流通、提高社会生产效率的保障。
随着人类社会经济的高速发展和科学技术水平的突飞猛进，货币支付工具的形式也越来越多，并朝着电子化、虚拟化、数字化的方向发展。未来新的货币形式的发明，不但将继续挑战人类对于货币的传统观念，同时也必将证明这样的结论：货币只会随着人类的商品文明进化而不断进化，但绝对不会消失，也绝对不可能被消灭。货币的存在是基于全人类的共同需要，它的存亡不会由部分人的意志来决定。
第二十二章亿万之梦
翁伟昂绞尽脑汁地思考着这些枯燥的问题并不是闲着没事，想搞清楚一些理论问题，固然是他这个金融专业出身的人的一点专业爱好，但是对于现在的他来说，他其实在思考着一个难以启齿的问题，那就是他会成为亿万富翁吗？
只要一想到这个问题，翁伟昂就兴奋地直冒冷汗。之所以兴奋，是因为当年他刚开始炒股，挤在证券营业部里一身臭汗地追涨杀跌时，他哪里想到过自己会有今天？
之所以直冒冷汗，是因为作为一个接受过系统的传统教育，并且被严格培养过的接班人，他能不冒冷汗吗？
可是无论是身为人猿的后裔的欲望，还是他此时所处时代大潮的催人奋进，又都推动着他一路向前、奋勇前进。“我不上刀山火海，谁上刀山火海？”他有点大言不惭地偷偷想到。
要想成为亿万富翁，红宣高科不但要争取上市，而且还得卖出一个好价钱才行。因此如何对红宣高科进行估值，其实是他现在最关心的问题。
所以他现在思考这些理论问题绝对不是闲着没事，一方面他想让他的亿万富翁的美梦梦想成真，另一方面他又不能让这个亿万富翁的美梦搞得自己精神分裂。所以他觉得现在有必要重新思考一下货币的理论问题，可是一想起货币这两个字，他又开始冒冷汗了。
因为他清楚地记得，当年在读大学金融专业的第一个学期里，他们的老教授就在讲台上斩钉截铁、不容置疑地对他们这些接班人说，他们的最终目标是消灭货币。
可是现在的他怎么可能去消灭货币呢？他不但不可能去消灭货币，而且还得用这个货币的概念，去解决那个对他来说既难以启齿，又魂牵梦绕的难题，那当然就是如何对红宣高科进行估值了，而这正是他此次北上最重要的使命。
货币和股票，这一对难缠的概念折磨着翁伟昂的大脑，此时他才意识到他接受的金融教育是多么得有限。在他们上大学的那个年代，股票还是百分之百资本主义的东西，货币也被说成是要被最终消灭的。可是货币不过是固定充当一般等价物的特殊商品而已，消灭了货币，又如何进行商品交换呢？而且消灭了货币这个一般等价物，又如何对红宣高科进行估值呢？这才是他最关心的理论问题。
马克思研究货币职能的年代，毕竟是在十九世纪中后期。当1867年9月出版《资本论》第一卷时，正值中国大清朝的同治六年。那位已经继承皇位六年的中国皇帝，其实只是一位十一岁的男孩儿，因为开始当皇帝时还是个五岁的小屁孩，所以并未亲政。
当时中国的政权，实际上掌握在垂帘听政的两宫皇太后手里。这三位皇权在握的孤儿寡母，一辈子绝大部分时间都在紫禁城中度过，当然不可能知道在他们生活的那个时代，大洋彼岸有位名叫马克思的老外出版的《资本论》，会给此后一百多年的中国历史带来多么大的影响。
那时候的中国男人们还留着大辫子，穿着长袍。而女人们则裹着小脚，天天大门不出二门不迈地在家里看孩子。至于那时候的中国知识分子们就更是不堪回首了，他们天天死读八股文，梦想着有朝一日考取功名，谋得一官半职光宗耀祖。所以他们根本不可能去研究货币，这个中国人称之为钱的东西，甚至于一提到这个字就觉得降低了自己的身份。
翁伟昂觉得马克思对货币的研究，在十九世纪中期的世界上肯定是最先进的。因为马克思发现了货币在商品流通中的两种形态，一种形态是一手交钱一手交货，他称之为货币的流通手段职能。另一种形态是赊账形态，他称之为货币的支付手段职能。可是现在毕竟已经到了二十世纪末，翁伟昂觉得这两个货币职能在现实生活中已经很难区分了。
“不是吗？当我们刷卡购物时，我们觉得我们买卖双方已经一手交钱一手交货了，但实际上我们的钱需要在银行结算后再由银行划转到卖家的账户里，所以这其实是一种赊账行为。
如果我们刷的是信用卡，并且使用透支额度的话，实际上付钱给卖家的是银行，然后这种赊账行为就转化为了我们与银行间的债权债务关系。有朝一日当我们采用网购方式的话，那么这个关系式就更复杂了，因为这将牵扯到第三方支付的概念。
如果以上的交易方式从境内扩展到境外，就发展为了国际贸易，而世界货币职能现在也已经很难概括这种垮境商品流通了，因为在各国间流通的不再是金银，而是人们称之为外汇的各国货币。
这些货币已经全部都是信用货币了，所以这时候货币在人类的脑海中仅仅是一个支付工具罢了。人们显然更关心的是汇率，因为人类各国所发行的货币其实都在执行着一个共同的，《资本论》里并没有论述的货币职能，那就是货币的信用契约职能。”
翁伟昂在从笕桥机场驶往HZ市区的出租车里，继续思考着他所关注的理论问题。他觉得马克思在《资本论》第一卷对货币的支付手段职能论述的过程中，似乎已经看到了货币的信用契约这个职能之门，但他只是走上前去敲了敲这扇门，但是并没有推门进去，而是转身走开了。
这也难怪，因为马克思所处的时代还是金属货币时代，他似乎没有预料到纸币时代的来临，可也许正是纸币最终战胜了金属货币，推动了货币的信用契约职能的发展，才最终拯救了资本主义。
翁伟昂认为货币的信用契约职能主要通过两种方式来实现，一是作为商业合同中的决定性条款而存在，二是以信用货币的形式出现。
货币的信用契约职能是随着市场经济规模和范围的不断扩大而产生的，这是由于市场中交易商品的观念价值与交易价格的实现，不能在同一时间内完成的矛昏所引发的。比如不同的商品有着不同的生产周期，一些商品需要的生产周期较长，而另一些商品需要的生产周期则相对较短。
例如以农产品为主要原料生产的商品就必然与季节有关。此外不同商品的生产和销售的环境也有很大的不同，一些商品在本地生产本地销售，而另一些商品则需要运送到外地，甚至于国外去销售。因此那些商品生产周期短、生产季节早、商品销售主要在本地的经营者，总会比那些商品生产周期长、生产季节晚、商品外销的经营者抢先进入市场。
同时在社会化大生产的背景下，商品与商品之间会形成上下游关系，从而形成产业链。比如农产品的生产处于上游，食品加工业处于下游。矿产资源的生产处于上游，工业生产处于下游等。
当同样一些商品交易总是在同一些生产经营者之间反复进行时，就会形成一些明显的客观规律，这时商品的销售就会根据这些规律去调节生产，反之亦然，商品的生产也会根据这些规律去调节销售。于是就会出现这种情况，某些商品卖出时不需要买方立即支付全部货款，而只要经过一段周期后，卖者能够收回全部货款部就可以了。
想到这里，翁伟昂开始认真思考起了中国福利分房制度改革后，现在越来越火爆的房地产市场和商品房交易。这让他又想起了张文俊，虽然这让他感到不快，但是他这次到杭州来，就是要缕析清楚他纷乱的生活和思绪的。对张文俊公司的清算，让他明白了房地产开发的逻辑，也为他验证广义商品的定义和货币的信用契约职能提供了依据。
商品房，这个在中国福利分房制度改革后，越来越多地出现在了中国人的现实生活里的特殊商品，就是用狭义的商品定义无法解释清楚的商品。更不要说深刻影响和决定了人类二十世纪历史的石油、股票、期货、汇率、知识产权，这些数不胜数的商品了。所以翁伟昂只能用“广义商品”的定义，来更新自己头脑里的商品概念了。
“这些人猿的后裔们已经进化成了这个样子，这不是我的错！”翁伟昂一边这样为自己开脱着，一边认真地思考着他总结出的货币的信用契约职能。
正像张文俊一样，房产开发商们卖出的商品房，大部分都是未竣工验收的期房。购房者只有在购买的期房竣工验收交房后，才能真正取得这一广义商品的使用价值，但为了确保买到合适的房产和锁定房价，购房者会向开发商支付一笔定金，然后双方签订购房合同，用契约的方式明确双方的责任、义务和商品房的交易价格。
在这种广义商品的交换过程中，房产开发商因为卖出了商品但未收回全部货款而成为了债权人，购房者则因为购买了商品但未支付全部货款而成为了债务人。而要想明确这种债权债务关系，则需要借助货币的信用契约职能签订契约合同，所以货币在这一广义商品的交换过程中，通过作为商业契约合同中的决定性条款的方式实现了信用契约的职能。
然而翁伟昂发现，这只是货币信用契约职能的一小部分。货币充当信用契约的职能所引发的一个最伟大的结果是产生了信用货币，并且帮助纸币最终战胜了金属货币，他觉得这完全可以从商品房交易里得到证明。比如当房产开发商销售期房时，他们并不仅仅是为了取得赊卖商品房时所取得的债权，而是希望融资。
商品房开发是一个生产周期长，投资金额大，劳动力耗费密集的行业，一般的房产开发商都不可能有庞大的资本来完成整个生产和销售过程，而期房的销售则为房产开发商们解决了资本的瓶颈。虽然房产开发商作为卖者赊卖商品房时并未收回全部房款，而只是收到了一小部分的房款和大部分的债权，但他们可以通过金融市场使这些债权流通，从而得到他们维持生产所需要的货币。
这种由债权转化而来的货币就是信用货币。一般来说房产开发商要使债权在金融市场上流通有三种方法，第一种方法是通过直接或间接方式转让债权，这时债权实际上转化为了债券，转让后回收的资金则成为了房产开发商手上的信用货币。第二种方法是以债权作为抵押，从银行直接取得流动资金贷款。第三种方法是由没有能力一次性付款的购房者，采用分期付款购房的方式，向房产开发商支付一定比例的首付款后，再向银行申请住房按揭贷款。
当贷款获批后债权就转让给了银行，银行则代替购房者支付给房产开发商剩余的购房款，显然这些银行贷款全部都是信用货币。
信用货币的产生，为类似于房产开发商这样的广义商品生产者提供了资本支持和保障，如果没有信用货币，仅依靠广义商品生产者的原始积累，要想维持广义商品的社会化大生产是不可想象的。“不要说扩大再生产，就是简单再生产也是难以为继的。”翁伟昂这样想到。
很显然信用货币是从货币的信用契约职能中产生的，信用货币来自于以银行为核心的金融市场，然后又反过来促进以银行为核心的金融市场的繁荣和发展。
很快翁伟昂就意识到，现在的银行也和他在小城当银行副行长时完全不一样了，这十多年的改变是天翻地覆的，从他自己的生活到整个中国社会，都已经发生了巨大的变化。而他现在所要做到的是从理论层面去总结和深刻认识这种变化，以便在未来的资本的进化与博弈中发现机遇、躲过风险。
从理论层面上来说，翁伟昂已经清楚地意识到，他那来自于十九世纪的知识体系已经不可能适应这个时代了。因为随着金融创新的步伐不断加快，表现为信用契约职能的信用货币以多种形式存在于人类的现实生活中，并已经占据了商品交易的绝大部分领域。
无论是企业间所使用的信用货币如期票、汇票、支票，还是个人使用的信用货币如信用卡、纸币，都将金银铸币永远地挤出了商品交易市场，理论当然也是一样。
信用货币的产生为人类社会的繁荣奠定了基础，但也带来了一个直接的矛盾：一方面，在各种使用信用货币的交易中，由于可以互相抵消而不需要现实的货币，这时信用货币只是执行着观念价值和价值尺度的职能；另一方面，在必须执行结算和交割等实际支付业务时，又需要现实的货币，这样当人类社会的社会分工越来越细、越来越复杂，并最终形成环环相扣的产业链后，如果在这环环相扣的支付链条上的某些环节发生断裂，那么就必然触发货币危机，并给经济危机埋下了祸根。
当人类已经被这些一个接一个的支付链条和抵消支付的人为制度捆绑在一起时，全球化的时代就不可避免的到来了，同时全球化的信用危机、金融危机、经济危机和政治危机也就不可避免了。这一点马克思在《资本论》中论述货币的支付职能时，已经天才的预见到了。
因为当人猿的后裔们意识到了积累货币的重要性时，他们一方面需要货币作为支付工具，另一方面还需要货币来偿还到期债务，同时他们还发现把货币贮藏作为一种个人致富的方式也是不错的选择，这样货币所承担着的贮藏手段的职能就复杂化了。
随着商品流通的高速发展，人类追求货币的必要性、紧迫性和无限的欲望也越来越强裂起来。所以当人类社会发展到这个阶段以后，人们出售自己的商品不再仅仅是为了用取得的收入去购买别人的商品，而只是为了取得货币。
这样一来社会中的一部分货币将不再执行支付工具和信用契约的职能，也就是说在商品卖出之后，没有紧接着去买，这样这部分货币就会停止流动，于是这部分货币就会转变为贮藏货币。当这部分商品出售者成为了货币贮藏者之后，货币也就取得了贮藏手段的职能。
这时的很多商品生产者之所以出售商品后并不急于去购买别人的商品，是因为货币可以用来代替商品。在一个商品流通正常的社会里，货币可以随时购买到任何他所需要的商品。这样货币就成为了物质财富的象征。不管什么人，当他拥有的货币越来越多时，他拥有的权力就会越来越大，社会地位也会越来越高。
从人猿的后裔们的动物本性来看，当货币担负起了贮藏手段职能之后，人类贮藏货币的欲望就永无止境。这就引发了一个矛盾：一方面，作为物质财富的一般代表，货币能随时随地直接转化为任何商品，这驱使社会中的货币贮藏者无限地去积累和贮藏货币；另一方面一个经济体内的流通货币又毕竟是有限的。
货币这种内在的流通货币的有限性和贮藏货币的无限性之间，就引发了一个关于货币的永恒话题，那就是通货紧缩，也就是人们常说的“通缩”。
在金银本位年代，除直接贮藏金银这种形式外，基于人类爱美的天性，将金银制成装饰品收藏或穿戴也是富人们炫耀财富的一种形式，而这又进一步加剧了通缩。
通缩会带来一系列严重的社会问题，由于社会中流通的货币越来越少，商品流通速度也就越来越慢，直至趋于停滞。这样当一方面货币贮藏者积累的货币越来越多，以至于安全保管都成了一个大问题，而另一方面社会又对货币有着强烈需求时，银行就走上了历史的舞台，并担负起了社会货币贮藏手段的职能。
银行担负起社会货币贮藏手段的职能，主要是通过存款、贷款、结算三大业务来完成的。银行在人类社会中所起到的主要作用就是调节社会货币流通量。由于商品流通在范围、时间和价格方面的频繁变动，社会流通中的货币总量也在不断增加或减少，因此实际流通的货币量必须要有充分的伸缩性。
为实现这个目的，银行一方面从货币贮藏者那里吸收存款，另一方面向货币需求者发放贷款，就像是在货币流通中建立起了一个蓄水池，少则蓄、满则溢，以确保社会中的货币永远处于流通之中，而纸币的发明又将银行推上了一个新的高峰。
不知不觉中出租车已经行驶到了武林广场。在翁伟昂的印象中这里距离西湖很近，昨天就让李钰给他在这附近预订了宾馆。他到宾馆放下旅行箱之后，就向西湖的方向走去。在他的脑海里就像是有台时光机，在他的意识流地驾驭下，引领者他在过去与未来，理论与现实间穿梭旅行。
