主要满足小企业客户生产经营过程中的周转性、季节性、临时性流动资金需要。
2.服务对象
单户授信总额在3000万元（含）以下和资产规模5000万元（含）以下或年销售额8000万元（含）以下的企业客户。
3.产品特点
（1）融资额度灵活。融资额度可根据小企业的资金需求以及担保情况灵活确定，最高可达3000万元。
（2）担保方式多样。小企业可采用国有土地使用权、房地产、存单、国债、银行票据全额抵（质）押或优质大中型法人客户和担保公司担保。
（3）业务流程便捷。该产品采用符合小企业特点的客户评级方式，评级、授信和用信同时审批，手续简便、放款迅速。
4.特色优势
审批流程短，办理简单、快捷。
5.办理流程
（1）贷款申请。客户提交书面借款申请及农业银行要求的有关资料。
（2）业务审批。农业银行进行贷款调查、审查和审批。
（3）合同签订。农业银行与客户签订合同文本、保证担保合同及借款凭证，办理抵（质）押登记、质物交付等手续。
（4）贷款发放。
（二）建设银行
建设银行也建立了有别于大企业的独立的信用等级评价体系和信贷审批流程，可为中小企业客户提供差别化的、快捷的信贷审批流程。同时推出“速贷通”、“小额贷”、“成长之路”、“信用贷”等一系列产品，主要用于中小企业正常生产经营资金周转及设备、厂房等固定资产投资、票据承兑、保证、贸易融资等业务。还推出了“善融贷”、“助保贷”、“供应贷”等特色产品。
（三）工商银行
近年来，工商银行不断加大对中小企业、特别是对小企业的金融支持力度，建立了一整套独立的、适应小企业经营特点的信贷评级授信制度，并形成了规范化、标准化的操作流程。在产品创新上，从初期的短期周转贷款一个品种发展到包括中期周转贷款、循环贷款、贸易融资、经营型物业贷款、标准厂房按揭贷款等在内的较为丰富的融资产品体系。
（四）交通银行
交通银行在中小企业融资服务上积极创新，打破产品设计旧模式，走金融产品“无形资产价值发现”之路。交行采取股权质押方式来运作新授信，拓宽科技企业服务范围。
随着金融改革的不断深化，金融体系的不断完善，和金融机构日益的多元化，中国银行业也呈现出千姿百态的局面，有大型国有商业银行，新型股份制银行，城市商业银行，农村商业银行、农村合作银行和农村信用合作社，村镇银行、小额贷款公司、资金互助社等各具特色的银行。而不同性质，不同特点的银行都相继推出了针对中小企业贷款的产品，可谓异彩纷呈，各具特色，这里就不再一一介绍了。
五、国内银行贷款案例Ⅰ：宁波银行贷款创新模式
成立于2004年的宁波某商贸公司是一家代理销售美的电器的商贸类小企业，注册资本160万元。作为宁波市美的电器的总代理，凭借美的的品牌优势和企业的良好经营手法，近年来该企业发展情况较好。
企业的销售旺季为每年的夏季以及年底，特别是临近年终的时候，为配合各大商场的年末促销活动，需大量购入存货。在这段时期，企业在业务运营过程中的流动资金较为紧张，又由于经济形势，资金回笼速度更加受到了影响，眼看着大笔订单接进来，却因为流动资金不足而无法及时备货。如果交货时间多次拖延，公司信誉将受到严重影响，这对于稳定和发展自己的客户群极为不利。迅速融资，解决当前企业运行中的资金短缺问题成为了企业工作的重中之重。
于是企业想通过自有房产抵押向银行进行流动资金融资。该公司先后与几家国有银行洽谈过贷款业务，但都没有成功。主要是由于洽谈过程中遇到了两个问题：一是抵押额度未能达到企业的融资需求。由于一般情况下房产抵押贷款额度为评估价值的七折，因此企业实际能够得到的融资额度与其融资需求有一定差距，不能完全满足企业的融资缺口；二是企业需要的是短期的流动资金贷款，经营收入回拢较快，贷款的需求期较短，所以更适合短期内可以灵活周转的额度产品。如果贷款期限太长，一方面没有必要，另一方面利息费用也是一笔不小的开支，这对于一家资金实力并不是很强的小企业来说也是一种负担。
在与多家银行都洽谈未果后，在朋友的介绍下，企业主得知当地的宁波银行有专门针对小企业的一些融资产品，于是该企业主就找到了宁波银行业务人员洽谈此笔贷款业务。之前与其他银行洽淡过程中存在的两个问题，通过宁波银行的“贷易融”和“押余融”两款产品的搭配就解决了。
“贷易融”是向小企业提供房地产抵押项下的公开授信额度。“贷易融”产品的一些主要特点正好迎合了企业的以下融资需求：
授信期限长：一次授信，两年有效。这样，企业只需提供一次资料，办理一次授信，就可以在两年里面享受银行的贷款额度，为企业节省了时间。
贷款入账快：审核提款，无需逐笔签订借款合同。在企业急需资金的情况下，急企业所急，省略繁琐的手续，迅速为企业解决资金缺口问题。
财务费用省：循环的授信额度。额度内随借随还，企业就可以根据资金回笼的情况来安排融资期限和融资金额，最大限度地掌握了向银行融资的主动权，大大节省了财务开支，使企业所赚的钱更值钱。
“押余融”是针对已取得抵押授信的小企业，对应抵押差额部分发放的保证循环授信额度。“押余融”的额度可达抵押差额部分的100%，差额部分只需提供抵押所有权人的保证即可，这就正好可以解决企业房产抵押额度未能达到融资需求的问题。
经过洽谈，该企业最后以其自有房产抵押获取了“贷易融”授信额度230万元，并以抵押品剩余价值申请“押余融”100万元，这两个产品的配套使用满足了企业的融资需求，帮助企业摆脱了销售旺季资金周转不灵的困境，并为企业今后的业务发展提供了有力的资金保障。
除了银行提供的一般性贷款服务之外，我国近年还发展了新型的金融机构例如村镇银行、贷款公司和资金互助社等，此外还有小额贷款公司等非正规金融机构提供的贷款，它们在业务上又有着不同于大型金融机构的特点，更加灵活和主动，更加适合中小微企业的融资需求。
六、国内银行贷款案例Ⅱ：小额贷款有限公司合作项目
（一）合作背景与合作模式
当前的监管政策规定，在小贷公司所发放的贷款中，70%以上的金额不得超过100万元。况且小贷公司自身的资本金有限，所以在其业务发展的过程中必定会有部分客户的资金需求得不到满足。银行可借助小贷公司的平台，明确担保措施，批量营销客户。
某行客户经理在走访××集团的过程中，了解到该集团资金充裕，信贷需求不大，不过下属小贷公司需要资金。经过调查，杭州市江干区××小额贷款有限公司成立于2009年12月25日，为有限责任公司（非上市），系一家由××集团有限公司主发起的小额贷款有限公司。在双方的谈判过程中最终确定了合作模式，即由小贷公司推荐客户，单笔金额100万元，担保方式为××小贷公司的第一大股东———××集团有限公司承担连带责任担保。该项目已整体获得授信2亿元。
（二）案例评析
由于小贷公司普遍放贷资金有限，以往主要依靠向集团公司进行资金借贷来解决额度紧张的问题，此次授信实际上是用银行信贷替代了集团对小贷公司的资金借贷，增加了集团公司的可使用资金，对于××集团这类集食品、投资、房地产等多个产业于一体的集团化平台，通过资金的灵活调度可进一步提升投资收益；另外，对客户通过银行信用的方式比商业信用更能起到还贷履约约束，因此××集团具有担保合作意愿。
要充分利用第三方平台批量开发客户，且由于一般小贷公司的母公司或主要股东实力都较强，因此该模式的风险可控。
