一、国外银行贷款及其特点
（一）国外银行贷款
国外银行贷款指借款人在国际金融市场上向国外银行贷款融资的模式。主要涵盖三层意思：第一，是在国际金融市场上进行的；第二，是在一国借款人与外国贷款银行之间进行的；第三，是采取货币资本（借贷资本）形态的一种信贷关系。
在国内银行贷款高门槛的情况下，中小企业贷款融资屡屡碰壁。随着中国经济的迅猛发展，中小企业得到快速成长，成为中国经济未来发展的支柱。因此国外银行看重这一趋势，把中小企业视为重要的合作伙伴，降低门槛来抢占市场。由于国外银行发展历史悠久，经验丰富，产品颇多，不仅具备完善的管理制度和风险控制机制，还具备专业的服务团队，根据我国中小企业的现状和发展阶段制定了不同的贷款产品，让中小企业看到了发展的契机。
（二）国外银行贷款的特点
1.国外商业银行贷款是非限制性贷款
国外商业银行一般没有贷款条件和资格的限制，凡是资金需求者都可以向商业银行申请贷款，银行根据贷款人的资金用途、还款能力、信誉等决定是否发放贷款，借款人只要信誉良好，银行业贷款不会限制金额，获取贷款后可以自由安排资金，不需要指定资金的用途，借款人甚至可以选择不同的货币，之后根据情况选择货币偿还贷款。同时和国内银行贷款相比，国外商业银行贷款手续和申请步骤简便很多。
2.国外商业银行贷款利率比较高
国外银行的贷款利率一般按照金融市场的平均利率计算，所以较高。确定具体利率也会受如下一些因素影响：（1）期限长短。期限越长，银行贷款风险越大，所需利率越高；（2）货币种类。国外银行贷款可以自由选择币种，硬通货币使用范围广，汇率稳定，利率较低，相反，软通货币使用范围有限，汇率波动大，贷款率相对较高；（3）提款方式。银行贷款可以一次性提款也可以分期提款，对于银行而言，一次性提款易于安排，所以利率低；（4）有无宽期限。有宽期限的贷款利率会高于无宽期限的贷款；（5）利率采用形式。贷款利率可以采用固定利率和浮动利率，固定利率使借款人面临市场利率上升的风险，且难以提前评估，一般情况下固定利率比浮动利率高。
3.国外银行还款方式多
国外银行贷款可以到期一次还款、分次归还、逐年偿还、延期偿还、提前偿还。到期一次还款是指借款人在贷款期满时一次归还本金，每季或每年付息一次；分次还款允许还款人在贷款期限内分次提用、分次归还；延期偿还对贷款规定了一定的期限，但延长期间利率提高；提前偿还是贷款协议中有所规定，借款人应实际确定是否提起还款。
二、国外银行定位为中小企业的伙伴
为了占领中国市场，外资银行纷纷做好准备。汇丰银行、渣打银行、花旗银行等都专门成立了服务中小企业的团队，紧锣密鼓地在中小企业融资领域开展业务。2005年，渣打银行就在中国7个城市推出了针对中小企业的融资方案，如“快捷贸易通”，包括提货担保、进口融资、出口押汇等产品，帮助中小企业减少资金占压、改善现金流。汇丰银行进军中国内地市场，针对中小企业融资抛出橄榄枝，根据中小企业的资金和流动性需求量身定做解决方案，开展了多种产品：流动资金贷款、定期贷款、项目融资、银行保函、备用信用证、商业票据贴现和承兑等。
汇丰银行特别为蓬勃发展的中小企业度身定制了中小企业资产贷款方案———多样化资产担保、多元化贷款种类、个性化高效服务、快至三个工作日的批核反馈，第一时间满足企业不同的资金需求。其中，多种资产担保种类，包括不动产抵押、金融资产、备用信用证、保函等。贷款形式灵活，涵盖贸易融资、账户透支、循环贷款、外汇信贷、银行保函等。汇丰银行承诺：3个工作日批核，特快回复；2重专业支持，定制方案；1站创新流程，化繁为简。
花旗银行也积极加快对中小企业的业务脚步，不断引入适合中小企业的创新产品和服务，业务区域也逐渐扩宽，花旗银行为中小企业提供的产品从单一的汇款、流动资金贷款发展到贸易服务、融资服务、现金管理等。中国中小企业的发展良莠不齐，花旗银行通过人性化沟通和良好的风险控制稳步拓展市场。在产品创新方面，花旗银行采取了灵活多变的贷款模式：机器设备抵押贷款，用新购买或者已购买的设备作为抵押，就可以拿到1~3年的长期贷款支付设备首付款，其余款项分期归还，减轻了企业的资金压力；贸易融资，对企业进行原材料购买的应付账款融资或产品销售时赊账货款融资；应付账款融资是花旗银行独家推出的，深得中小企业的喜爱，花旗银行的授信客户可以通过向供应商开立商业票据，延长实际应付款项，增加企业资金的流动性。为企业量身定做融资方案降低企业融资成本和开发资金管理平台、贸易平台，在国内资金流转、应收应付账款管理上为企业节省时间，花旗银行还制定了全面的融资规划，根据企业的性质和资金流转情况，提供一系列涵盖外汇理财、资金运用等各方面的整体规划。
三、国外银行贷款案例：运动品牌借力外资银行发展壮大
（一）案例介绍
A公司是一家专业的运动品牌生产商，公司通过多年持续改进的经营策略和不断创新的发展模式使A公司品牌成为国内第一体育品牌。为了进一步走向国际知名体育品牌的行列，A公司不仅要注重自身的发展状况，对上下游企业的关注并协同其保持健康的运行状态也是必需的，在供应链的上下游中大多是中小企业，碍于企业规模和资信水平，这些企业很难直接获得资本市场上的资金融通，从而影响企业的业务发展、规模扩大、技术创新、管理革新、产品升级和服务提升，进而对核心企业的发展产生巨大的影响，甚至成为核心企业发展壮大的瓶颈。为了实现目标，A公司对上下游企业的生存发展予以资金支持尤为重要，这就促使A公司联合渣打银行对供应链中的上下游企业提供融资服务。
1.选择银行合作伙伴
首先，A公司进行银行合作伙伴的选择，以合作方是否有专业的运作团队、是否有规范的审查流程、是否以客户为导向、是否具有较高的实施效率为标准，最终选定渣打银行与恒生银行作为银行合作伙伴。渣打银行自2005年以来已经成功为多家大型企业量身定制并实施了供应链融资项目，它所提供的供应链融资方案大致分为两种：供应商融资和经销商融资。
供应商融资是指银行直接联系主要的品牌企业并向其提供供应商融资方案。通过这种方式，买方的财务总监就能帮助其供应商获得融资渠道，而且通常融资条件比供应商单独申请融资更为优惠。当然，买方也可以借此向供应商要求更好的采购价或更长的付款账期。
经销商融资是指考虑到品牌公司面临着经销商或者客户要求延长账期的压力，其最大突破在于银行评估信贷风险方式的转变。在传统模式下，银行在信贷评估中主要靠分析财务报表来认定客户的财务状况。如果银行对客户的财务报表不甚满意，就会要求客户提供担保或抵押。而在经销商融资中，银行首先考虑的则是企业产品是否畅销，这通常体现在市场份额上。当然，供应链融资方案的有效实施离不开信息化的辅助手段。渣打银行的Straight2 Bank电子银行系统，涵盖了资金管理、传统贸易融资和供应链融资等多项业务，并在这一平台之上为客户提供强大的报告功能，使得客户可以通过电子银行平台在全球各地实现发送交易指令、查询交易、定制报告等，从而在最大程度上实现交易的自动化。
2.选择供应链上下游伙伴
A公司建立了供应链融资评审机制，以是否符合A公司未来发展战略及业务策略、是否在A公司的供应链体系中占有重要地位、是否是A公司的核心合作伙伴、与A公司合作纪录是否良好、是否有进一步发展的潜力、是否有资金需求为标准，选定了首批试点的供应链上下游合作伙伴。
3.相互沟通，确认细节
A公司供应链上下游合作伙伴进行了沟通，同时与银行进行了技术操作细节确认等环节。经过精心的策划与准备，2009年下半年，A公司和渣打银行就供应链融资方案达成一致并开始推动项目的具体实施。渣打银行为上游供应商合作伙伴提供了4亿元融资授信额度，为下游经销商合作伙伴提供了3亿元融资授信额度，并完成了下游经销商合作伙伴1亿元的融资。银行的这些大额度授信，完全不需要任何实物担保抵押，突破了传统供应链金融必有实体货物作为质押担保的局限。
（二）案例评析
A公司实现了借助渣打银行为其供应商和经销商提供增值服务的目标，并使自身的资金流变得更加有规律，在减少支付压力的同时，扩大了公司的生产和销售，公司的财务指标不断优化，合作伙伴的业绩也实现了持续增长，A公司及其上下游配套的中小企业成功地开创了共赢的局面。与此同时，渣打银行也依托A公司对自身供应链的强大筛选和过滤作用，开发了一批新的优质客户群体，培养出一批处于成长期的优质中小企业，极大地推动了银行改变传统的依赖大客户的局面，进一步提高了中间业务收入。显然，供应链融资模式无论是对A公司及其供应链上下游的中小型供应商、经销商，还是对于渣打银行来说，无疑都是一个实现多赢效果的最佳之选。
